吳定富：中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展道路(2)
我們著眼于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的新要求，正確把握理論與實(shí)踐之間的關(guān)系，突出強(qiáng)調(diào)理論先行，堅(jiān)持解放思想、與時(shí)俱進(jìn)，不斷研究新情況，總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)實(shí)踐基礎(chǔ)上的理論創(chuàng)新。一是功能作用理論。現(xiàn)代保險(xiǎn)不僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能，而且具有社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，可以在參與社會(huì)管理、提高政府社會(huì)管理效率方面發(fā)揮積極作用。二是發(fā)展階段理論。我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，主要矛盾是保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)；主要任務(wù)是加快發(fā)展、做大做強(qiáng)；主要特征是市場體系初步形成但不規(guī)范，市場主體快速發(fā)展但不平衡，服務(wù)能力逐步提高但不適應(yīng)，監(jiān)管體系已經(jīng)形成但不完善。三是自主創(chuàng)新理論。保險(xiǎn)業(yè)只有走創(chuàng)新發(fā)展的道路，通過強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)、完善創(chuàng)新體制、培育創(chuàng)新環(huán)境，努力建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)，才能不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾對保險(xiǎn)的需求。四是市場調(diào)控理論。正確處理政府與市場的關(guān)系，既從制度上更好地發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又形成有利于科學(xué)發(fā)展的市場調(diào)控體系，著重解決關(guān)系行業(yè)發(fā)展的重大問題，引領(lǐng)和指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)不斷探索科學(xué)發(fā)展之路。五是和諧發(fā)展理論。只有處理好保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)系，處理好保險(xiǎn)公司發(fā)展與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的關(guān)系，處理好個(gè)人發(fā)展與保險(xiǎn)公司發(fā)展、保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的關(guān)系，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)自身的和諧發(fā)展，才能更好地服務(wù)和諧社會(huì)發(fā)展。這些理論創(chuàng)新，較好地指導(dǎo)了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展實(shí)踐，豐富了中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路的內(nèi)涵。
強(qiáng)化監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，積極探索建立現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系
我們立足實(shí)際，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索和完善現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。一是探索建立“三支柱”的保險(xiǎn)監(jiān)管框架。根據(jù)不同時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，不斷豐富和完善保險(xiǎn)監(jiān)管的基本框架。第一階段，在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，市場主體少，國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司占絕對主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)監(jiān)管主要是市場行為監(jiān)管。第二階段，隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和市場主體的不斷增加，防范風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)市場穩(wěn)定成為保險(xiǎn)監(jiān)管的重要任務(wù)。特別是保監(jiān)會(huì)成立以來，保險(xiǎn)監(jiān)管逐步從以市場行為監(jiān)管為主，過渡到市場行為和償付能力監(jiān)管并重。第三階段，借鑒國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，引入保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理和市場行為監(jiān)管“三支柱”的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。二是探索健全風(fēng)險(xiǎn)防范的“五道防線”。以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，構(gòu)筑了防范風(fēng)險(xiǎn)的“五道防線”，從事前防范、事中控制和事后化解三個(gè)環(huán)節(jié)，形成了防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。三是探索建立“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)公眾的積極性，形成政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系的建立和完善有效防范了化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了國家金融安全穩(wěn)定。
牢記宗旨、以人為本，積極探索改進(jìn)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的方式方法
在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初級階段，保險(xiǎn)市場很容易出現(xiàn)惡性競爭和價(jià)格戰(zhàn)，容易發(fā)生損害被保險(xiǎn)人利益的違規(guī)問題。我們始終牢記全心全意為人民服務(wù)的宗旨，堅(jiān)持把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益放在首位，著力治理保險(xiǎn)市場存在的突出問題。一是注重制度建設(shè)，前移監(jiān)管關(guān)口。重視把具體的監(jiān)管措施上升為監(jiān)管制度，從源頭上遏制損害被保險(xiǎn)人利益的行為。針對理賠難問題，從理賠管理、流程控制、理賠服務(wù)等方面對理賠環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，明確理賠服務(wù)中應(yīng)具備的基本管理水平和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。針對銷售誤導(dǎo)問題，出臺(tái)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露辦法，制定人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定，規(guī)范服務(wù)流程，提高服務(wù)水平。針對虛假應(yīng)收問題，推行見費(fèi)出單制度，提高了保費(fèi)收入透明度和經(jīng)營數(shù)據(jù)真實(shí)性，較好防范了因截留保費(fèi)引發(fā)的理賠糾紛。針對虛假賠案問題，通過建立網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)、推行承保理賠信息自主查詢機(jī)制和車險(xiǎn)理賠實(shí)名制等措施，杜絕了虛假賠案，大大限制了不法分子制造事故騙取賠款的空間。針對保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資問題，通過推行“零現(xiàn)金收付費(fèi)”，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的印章管理，降低了保險(xiǎn)業(yè)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。二是加大打擊力度，保持高壓態(tài)勢。逐年加大現(xiàn)場檢查力度，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為堅(jiān)持從嚴(yán)從重處罰。僅在2006～2010年的五年里，保監(jiān)會(huì)共派出8762個(gè)檢查組，對10509家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，依法處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3995家次，處理責(zé)任人2356人次，長期困擾行業(yè)的一些突出矛盾和問題正在逐步得到解決。特別是近年來，深入開展打擊“假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”“假保單”和“假賠案”專項(xiàng)工作，初步遏制住“三假”案件高發(fā)的勢頭。三是整合各方力量，加強(qiáng)外部監(jiān)督。健全信訪投訴機(jī)制，規(guī)范信訪投訴轉(zhuǎn)辦件的處理工作，加大舉報(bào)投訴件的督辦力度，對保險(xiǎn)公司投訴處理情況進(jìn)行系統(tǒng)量化考評，將信訪投訴多、解決不力的公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對象。建立保險(xiǎn)消費(fèi)者教育機(jī)制，與教育部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險(xiǎn)教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》，將保險(xiǎn)教育納入國民教育體系，深入開展保險(xiǎn)教育進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)。完善輿情監(jiān)測制度，發(fā)揮新聞媒體在保護(hù)被保險(xiǎn)人利益方面的監(jiān)督作用。
立足國情、開拓進(jìn)取，積極探索創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新途徑
我們堅(jiān)持立足國情，注重吸收國際經(jīng)驗(yàn)，在豐富的實(shí)踐中勇于創(chuàng)新，積極探索符合我國實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之路。一是通過改革創(chuàng)新加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。一方面加大改革力度，推動(dòng)國有保險(xiǎn)公司改制上市，中國人保、中國人壽、平安集團(tuán)等5家公司先后在海內(nèi)外上市。積極引進(jìn)外資和民營資本，完善公司治理和運(yùn)行機(jī)制。另一方面加大創(chuàng)新力度，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、資金運(yùn)用渠道、營銷方式等創(chuàng)新。近年來逐步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，發(fā)展電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷等新的營銷方式。2006年實(shí)行我國第一個(gè)法定保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。二是通過政府推動(dòng)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。依靠政府推動(dòng)和政策支持加快保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展，是探索中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路得出的寶貴經(jīng)驗(yàn)。黨中央國務(wù)院高度重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》將保險(xiǎn)從行業(yè)工作上升為國家戰(zhàn)略，近幾年的中央一號文件、中央新醫(yī)改意見、“十二五”規(guī)劃等中央和國家的一系列重要文件，以及《防震減災(zāi)法》《防洪法》等法律法規(guī)，都對利用保險(xiǎn)加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出明確要求。20多個(gè)部委與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)文件，已有7個(gè)省市政府與保監(jiān)會(huì)簽訂合作備忘錄，各省區(qū)市下發(fā)了一系列關(guān)于保險(xiǎn)工作的文件，把保險(xiǎn)納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局統(tǒng)籌考慮。保險(xiǎn)作為一種市場化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和社會(huì)互助機(jī)制日益受到全社會(huì)的重視。三是通過監(jiān)管調(diào)控促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。注重發(fā)揮監(jiān)管的市場調(diào)控作用，為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展提供有力保證。近年來，我們按照黨中央要求，先后提出了推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的工作主題，確立了為最廣大人民群眾服務(wù)的工作目的，提出了“速度、效益、誠信、規(guī)范”八字工作方針，明確了保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的具體目標(biāo)。特別是近幾年，我們在總結(jié)十六大以來保險(xiǎn)工作的基礎(chǔ)上，做出保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段的基本判斷，對中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路的主要內(nèi)涵進(jìn)行了初步概括。在深刻分析保險(xiǎn)業(yè)長期存在的突出矛盾和問題的基礎(chǔ)上，明確提出以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的工作指導(dǎo)思想。
堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，積極探索增強(qiáng)黨在保險(xiǎn)業(yè)的執(zhí)政能力
中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路的成功探索，歸根到底取決于黨對保險(xiǎn)業(yè)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，取決于黨在保險(xiǎn)業(yè)執(zhí)政能力的高低，取決于黨的路線方針政策在保險(xiǎn)業(yè)的貫徹執(zhí)行。一是大力加強(qiáng)思想政治建設(shè)，為探索中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路提供思想保障。加強(qiáng)思想政治建設(shè)的首要任務(wù)就是用科學(xué)理論武裝頭腦，指導(dǎo)實(shí)踐。近年來，先后在全行業(yè)開展先進(jìn)性教育、學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀、創(chuàng)先爭優(yōu)等活動(dòng)，強(qiáng)化黨員干部黨性意識(shí)，深化對黨的理論、路線方針政策的認(rèn)識(shí)，做到在思想上行動(dòng)上同黨中央保持高度一致。強(qiáng)化形勢政策教育，深入學(xué)習(xí)黨中央國務(wù)院對金融保險(xiǎn)工作提出的新要求，并圍繞探索解決保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重大問題進(jìn)行學(xué)習(xí)思考，努力適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)工作的要求。二是大力加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，為探索中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路提供組織保障。我們堅(jiān)持選賢任能，進(jìn)一步優(yōu)化各級領(lǐng)導(dǎo)班子的年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)。堅(jiān)持和完善民主集中制，進(jìn)一步提高領(lǐng)導(dǎo)班子凝聚力和戰(zhàn)斗力。建立健全黨委與公司治理結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)體制和運(yùn)行機(jī)制，更好地發(fā)揮黨組織在公司治理中的政治核心作用。加強(qiáng)對領(lǐng)導(dǎo)班子的管理，重視加強(qiáng)各級領(lǐng)導(dǎo)班子的科學(xué)監(jiān)管、統(tǒng)籌發(fā)展、改革創(chuàng)新和帶隊(duì)伍等方面的能力建設(shè)。三是大力加強(qiáng)干部人才隊(duì)伍建設(shè)，為探索中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路提供人才保障。我們牢牢抓住人才這個(gè)決定因素，堅(jiān)持正確的用人導(dǎo)向，逐步完善干部人事制度，多途徑、多層次地培養(yǎng)鍛煉干部，大力引進(jìn)人才，行業(yè)人才隊(duì)伍不斷壯大，人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)科學(xué)合理，全行業(yè)初步形成了一支由復(fù)合型開發(fā)、綜合型管理、技術(shù)型精算、創(chuàng)新型研究、專業(yè)型營銷、專職型中介、專家型投資等人才構(gòu)成的專業(yè)人才隊(duì)伍，行業(yè)發(fā)展的人才基礎(chǔ)逐步夯實(shí)。目前，保監(jiān)會(huì)共有36個(gè)派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管干部2452人，保險(xiǎn)監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)和干部隊(duì)伍建設(shè)初具規(guī)模。四是大力加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，激發(fā)行業(yè)干事創(chuàng)業(yè)的活力。我們大力弘揚(yáng)“服務(wù)大局，勇?lián)?zé)任，團(tuán)結(jié)協(xié)作，為民分憂”的行業(yè)精神，積極開展“增強(qiáng)六種意識(shí)，做好六個(gè)方面表率”的作風(fēng)建設(shè)主題教育活動(dòng)。堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，重視運(yùn)用理論成果解決保險(xiǎn)業(yè)改革中的重大問題。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭深入一線深入保險(xiǎn)消費(fèi)者開展調(diào)查研究，了解實(shí)際情況，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)工作。嚴(yán)格遵守黨風(fēng)廉政建設(shè)各項(xiàng)規(guī)章制度，積極開展警示教育和廉政文化創(chuàng)建活動(dòng)，深入開展治理商業(yè)賄賂和治理“小金庫”專項(xiàng)工作，切實(shí)做好巡視工作。
中國特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路取得的豐碩成果
