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央行稱定存不分段計息公平合理http://www.sina.com.cn 2007年08月08日 02:14 新聞晨報
針對定期儲蓄的利息不能隨央行加息而“水漲船高”的質疑,中國人民銀行有關負責人昨天表示,定期儲蓄不分段計息的規定是合理且公平的。同時,央行將鼓勵各銀行開發新的儲蓄產品,比如附帶自動轉存服務的定期儲蓄品種。 不分段計息公平合理 這位央行負責人昨天就定期存款計息方式答記者問時稱:在定期儲蓄存入時,儲戶和銀行雙方就存款期限、利率等合同要素達成一致,并以存單的形式載明雙方的權利和義務,在約定存期內,一方不得擅自更改約定的相關內容,這對于保護存款人和商業銀行雙方的利益具有重要意義。 但是,今年以來,央行連續三度加息,而每次加息后,貸款消費者的利息總是“水漲船高”,這是因為一筆長期貸款是按照央行的利率調整而分段計息的。許多消費者因此質疑,為何定期儲蓄不能像貸款一樣分段計息呢? 對此,央行負責人稱,定期儲蓄的計息規定對存款人和商業銀行來說是完全公平的。在存款基準利率調高時,盡管銀行不對定期存款分段計息,但儲戶可選擇提前支取并轉存,以獲取較高的利息收入,但必須承擔部分違約責任,即提前支取部分按活期儲蓄利率計息;在存款基準利率下調時,銀行不分段計息可確保儲戶按原存單載明的較高利率獲取利息收入,銀行自行管理由此增加的成本和風險。 鼓勵開發自動轉存產品 在進入加息通道的當下,每次加息,部分儲戶就要排長隊,辦理轉存業務。因此許多人希望銀行可以提供相應服務,即根據存期及相應利率,計算轉存是否合算,如合算則自動辦理轉存業務。 央行有關負責人對此表態稱,從現有技術看,銀行是可以提供上述服務的。但在存款合同未對此明確約定的情況下,銀行對所有存款均隨利率調整而分段并自動轉存可能有損部分儲戶利益。因為辦理自動轉存后,儲戶存款的實際存期長于存入時的約定存期,如儲戶在約定存期期滿后有資金需求,就必須提前取款而承擔相應的利息損失,這部分利息損失可能高于辦理自動轉存業務的利息收入,更不用說在利率下調時,由銀行統一自動轉存儲戶利益隨之減少而產生的不公平問題。因此,商業銀行對定期存款一律實行自動轉存是不盡合理的。 不過,央行有關負責人最后表示,將鼓勵商業銀行開發新的儲蓄產品,比如附帶自動轉存服務的定期儲蓄品種,或由銀行提供最佳轉存咨詢等服務,提高金融服務水平,滿足各層次儲戶的需求。 [相關鏈接]定期儲蓄計息的有關規定 按我國《儲蓄管理條例》規定,自1993年3月1日起,定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整,按存單開戶日掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。定期儲蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品種,均按上述規定計算利息。全部提前支取和部分提前支取的部分,均按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計息,未提前支取的部分,仍按原存單所定利率計付利息。
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