回歸投連產品本質 引導消費者理性投資

　　從2006年下半年開始，中國股市開始一路高歌猛進。上證綜合指數從年初的不足1200點一路飆升至年末的接近2700點，年增長率達到了125%。進入2007年，中國股市依舊保持了強勁的發展勢頭。伴隨著中國資本市場的回暖，投連產品再度進入了人們的視野。

　　近日，恒安標準人壽“黃金標準”投資連結產品上市。相關負責人稱，該產品是公司產品線的重要組成部分，使恒安標準人壽作為綜合理財專家的定位得到進一步強化。公司期待通過專業的投資團隊、強大的風險管控能力以及職員制的銷售隊伍，引導消費者在火熱的投資市場中保持清醒的頭腦，回歸基本的投資理念，并充分認識投連產品的特點，理性運用投連產品豐富自己的理財需求。

　　引導消費者正確認識投連本質 適時推出投連產品

　　投資連結保險，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投資連結保險除了同傳統壽險一樣給予客戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業績直接聯系起來。投資賬戶中的資產價值將隨著保險公司實際投資收益的情況發生變動，所以客戶在享受專家理財好處的同時，也將面臨一定的投資風險。

　　據恒安標準人壽首席

精算師John Atherton介紹，在英國，投連產品是大眾性的流行產品，消費者對其擁有非常理性的認識，通常將投連產品作為長期投資工具，用來滿足自己的養老計劃。他們通常了解，投連產品因與股票市場等投資渠道相關聯存在短期波動的風險，但長期持有會比單純投資債券和貨幣市場類工具獲得更高的收益。一般消費者購買投連產品的保險期限往往在20-30年甚至更長，在此期間，即使資本市場的波動影響投連產品的短期收益，投保人也不會追漲殺跌，理性和追求長期收益成為英國投連產品持有者的主要特點。

　　談到公司推出的“黃金標準投資連結保險”，John Atherton表示，據有關資料顯示，從2006年開始，

中國經濟和投資市場都表現出強勁的發展勢頭，同時我們也看到，中國消費者日趨富裕，在理財方面的需求也不斷增長。恒安標準人壽適時推出公司首款投連產品，相信與資本市場掛鉤的投資類產品勢必會迎來更好的發展空間。

　　恒安標準人壽市場部總經理袁通君同時表示，“黃金標準投資連結保險”的上市進一步豐富了恒安標準人壽的產品線。據他介紹，該產品歸屬于公司“五大計劃”產品群中的儲蓄計劃。所謂儲蓄計劃是指，針對客戶在不同的人生階段產生的不同目的的儲蓄需求而開發的產品組合計劃。儲蓄計劃目的是讓客戶享受保險公司專業的理財成果，而不是幫助客戶達到投機的目的，因此適宜長期持有。投連產品的推出進一步豐富了公司儲蓄計劃的內容，也滿足了細分的客戶在風險偏好上的個性化需求。

　　回歸投連產品本質 打造投連產品“黃金標準”

　　投連產品與股票、基金等投資工具直接關聯，通過不同的資產配置，讓個體投資者有機會把資金投入到不同的投資渠道中去，分散投資風險。在投資管理方面，“黃金標準”投資以長期投資為原則，采用定量和定性相結合的篩選方法，通過嚴格的篩選流程，挑選出優秀的基金管理公司和基金產品，構建有效的投資組合。投資團隊借鑒英方股東全球性金融集團的經驗，從國外引進基金公司考察系統，將戰略資產配置和投資時機有效結合，謀求產品資產的長期增值。

　　為了滿足客戶不同的風險偏好，“黃金標準”投連產品提供了五種投資賬戶設置的選擇。客戶可以根據不同人生階段的理財需求，選擇不同的資產配置方案，通過一張保單實現教育、 養老、儲蓄、投資等長期人生規劃目標。這五種投資賬戶分別為進取型、成長型、平衡型、債券型和現金型。具體而言，進取型賬戶類似純股票型基金，這個賬戶保持與股票市場很強的相關性，側重分享中國股票市場的長期回報。成長型和平衡型賬戶類似配置型基金，特征是兼顧股票市場與債券市場的投資，降低單一市場投資風險，力求實現投資賬戶內資產的長期增值，其中平衡型賬戶中的股票型基金所占比例為25%-35%。債券型賬戶主要投資于債券類資產，力求實現投資賬戶內資產的穩定增值。現金型賬戶主要投資于貨幣市場類工具，力求實現投資賬戶內資產的保值和平穩增值，同時為客戶作賬戶轉換提供方便。

　　客戶可以在五種賬戶之間靈活轉換，并可隨時追加保費，加快個人資產的積累；在急需資金時，可通過部分領取功能實現變現。該產品所有扣費均采用明示方式，投資賬戶價格可隨時查詢，定期向客戶提供投資報告，說明投資賬戶的運行情況、投資策略和對市場前景的判斷。對于長期持有保單的客戶，公司會給付一定額度的特別獎金。

　　發揮公司優勢 引導消費者理性投資

　　恒安標準人壽首席營銷官張見強調，投連產品是投資型保險，由客戶自負盈虧，因此銷售前的告知和如實講解，對培養消費者正確理性看待產品至關重要，更能避免消費者不理智投資。目前中國消費者投資需求不斷增長，但市場上的投資還存在盲從現象，百姓的投資專業技術方面還需要改善。

　　恒安標準人壽借鑒標準人壽在英國成熟的市場經驗，嚴格把控銷售流程，要求把投連產品以正確的方式賣給正確的客戶。我們會將投連產品的特點和存在的風險明確的告訴消費者，并引導消費者將投連產品作為一種投資工具，作為自己中長期的儲蓄計劃，而不是短期的投機行為。

　　作為全國唯一一家在個險渠道采用職員制的壽險公司，職員制的營銷模式也保證了公司能夠嚴格把控銷售流程，同時職員制理財顧問的高素質及專業性也進一步贏得了市場上的銷售優勢。針對投連產品，公司建立了嚴格的培訓和上崗制度，理財顧問會以風險問卷的形式為客戶做風險偏好測試，之后根據客戶的資產狀況、投資目標、風險承受能力等為客戶進行合理的賬戶配置，滿足其養老、子女教育、儲蓄等多方面的需求，而不是簡單地就產品而銷售產品。