作者：weizd2008

　　一

　　當(dāng)中國歷史上第一家票號“日升昌”憑借著“一紙之符信遙傳，萬兩之白銀立集”的承諾取信于天下的時(shí)代，他們不會(huì)想到一百多年后的中國工商銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上匯兌；當(dāng)喬致墉坐在喬家大院里雄心壯志地籌劃“匯通天下”的藍(lán)圖時(shí)，他不會(huì)想到一百多年后的中國工商銀行網(wǎng)上銀行竟如此神奇。

　　同日升昌和喬致墉相比，中國工商銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)更加安全、方便、快捷，而且真正意義上地實(shí)現(xiàn)了全世界范圍內(nèi)的“匯通天下”。不管你是在美麗神奇的青藏高原，還是在那祖國南端的西雙版納，或者是在那迷人的塞納河畔，甚至在那美利堅(jiān)合眾國的大洋彼岸，我們都可以隨時(shí)隨地享受到工行網(wǎng)銀“金融@家”那7 x 24小時(shí)的無差別服務(wù)。

　　從此，萬水千山只在彈指揮間！

　　其實(shí)我與工行結(jié)識甚早是由于工行網(wǎng)點(diǎn)離我起居的地方最近。但真正使我下定決心與工行“長相廝守”卻是在了解工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)之后。

　　面對網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的春風(fēng)吹遍神州大地，工行深知?jiǎng)?chuàng)新是核心競爭力，裹足不前只會(huì)喪失優(yōu)勢地位。公元2000年是一個(gè)值得我們記住的年份。正是在這個(gè)千禧之年，工行依托數(shù)據(jù)集中的優(yōu)勢，分別于2月和8月推出了具有獨(dú)創(chuàng)性和領(lǐng)先地位的企業(yè)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行。此后，工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、版本快速升級、功能和性能持續(xù)提高，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)逐年攀升。從2001 年初到2005年末，工行電子銀行交易年均增長率高達(dá)90%。目前，工行的電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)占到了總業(yè)務(wù)量的29%，在北京等大城市，這個(gè)比率已經(jīng)超過了50%，也就是說，有50%的業(yè)務(wù)是在非物理網(wǎng)點(diǎn)辦理的；截至2006 年6 月末，工行的個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶已經(jīng)達(dá)到了1987 萬，企業(yè)的網(wǎng)銀客戶也有46.7 萬。

　　與此同時(shí)，工商銀行的網(wǎng)上銀行還獲得了多項(xiàng)國際榮譽(yù)，包括2002年《銀行家》雜志評選的“全球最佳銀行網(wǎng)站”、2002 年度《環(huán)球金融》的“中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”以及2003、2004、2005 年度《環(huán)球金融》的“中國最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”。和個(gè)人用戶接觸最多的“金融@家”網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也成了工商銀行的拳頭產(chǎn)品之一。

　　從其提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)看，個(gè)人網(wǎng)上銀行“金融@家”能為客戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、

理財(cái)、繳費(fèi)、買賣證券、基金、炒股炒匯、購買保險(xiǎn)、B2C 在線支付等服務(wù)；企業(yè)網(wǎng)上銀行“工行財(cái)e 通”則可以讓客戶實(shí)現(xiàn)賬戶管理、集團(tuán)理財(cái)、收款服務(wù)、付款服務(wù)、電子商務(wù)在線支付、短期投資等。此外，工行網(wǎng)站還提供BBS 交流論壇、網(wǎng)上理財(cái)室以及在各大門戶網(wǎng)站設(shè)立了工行工作室欄目等眾多獨(dú)具特色的客戶服務(wù)。

　　網(wǎng)上在線購物有了“金融@家”而變得水到渠成，足不出戶網(wǎng)上繳納水電費(fèi)、電話費(fèi)順利成章，網(wǎng)上炒股、炒匯管理無線掌控進(jìn)退自如……工行客戶的生活掌控度越來越大，一切盡在掌握中。

　　至此，我對這個(gè)中國最大的商業(yè)銀行已產(chǎn)生了由衷的敬意。不難想象，喬致墉若泉下有知也當(dāng)必定“當(dāng)驚世界殊”。

　　二

　　工行電子銀行包括包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行，由于本人平時(shí)使用網(wǎng)上銀行較多，所以在此對網(wǎng)上銀行做了側(cè)重。

　　網(wǎng)絡(luò)銀行(又叫網(wǎng)上銀行或在線銀行)，是指金融機(jī)構(gòu)依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制(網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的銀行服務(wù)理念可以被歸納為3A 服務(wù)，即任何時(shí)間Anytime、任何地方Anywhere、任何方式Anyhow)，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。

　　專家預(yù)測，在未來不太長的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段。在傳統(tǒng)的柜臺銀行業(yè)務(wù)中取得優(yōu)勢的單位未必一定在網(wǎng)上銀行中占得先機(jī)。因此，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展完全有可能引起金融行業(yè)洗牌局面的出現(xiàn)。網(wǎng)上銀行也不能僅僅被看作傳統(tǒng)銀行柜臺業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的鏡象。而只有“水泥+鼠標(biāo)”的模式平衡得當(dāng)，相得益彰之下，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的銀行業(yè)才會(huì)煥發(fā)出強(qiáng)大的生命力。

　　網(wǎng)銀業(yè)務(wù)方便快捷的觀念容易被人所接受，因此推廣的關(guān)鍵在于安全問題。說到安全保密問題，自中國歷史上票號誕生之日就一直是金融業(yè)的敏感問題，最原始的方法就當(dāng)數(shù)山西晉商票號的戳記和密押了。這是一個(gè)考驗(yàn)晉商們智商的機(jī)會(huì)，聰明的晉商們采用了在票號內(nèi)部約定以古詩中的某個(gè)字代表對應(yīng)特殊含義的做法，取得了滿意的效果。我想能把競爭殘酷的金融業(yè)與唯美的古詩詞結(jié)合得天衣無縫，也只有充滿智慧的國人們才做的出來，應(yīng)該可以申請吉尼斯世界記錄了。可惜眼前沒有案，我只好拍手叫絕。

　　回到當(dāng)前，在安全問題上，工商銀行給我們樹立了一個(gè)優(yōu)秀的榜樣。目前工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在帳戶安全問題上主要采取了三項(xiàng)措施：1、瀏覽器密碼框保密插件；2、電子口令支付卡；3、客戶證書USBkey——U盾。安全防線堪稱陣容豪華，效果固若金湯，自然當(dāng)仁不讓地為國內(nèi)首屈一指，這也是我如此信賴工行網(wǎng)銀的根本動(dòng)力。

　　目前各大商業(yè)銀行都在如火如荼地開展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，因此提高網(wǎng)上銀行競爭力勢在必行。說到提高網(wǎng)上銀行競爭力，歸根結(jié)底到兩個(gè)方面。一是外延擴(kuò)大競爭策略。在我國網(wǎng)上銀行基本處于市場的導(dǎo)入和成長階段, 如何擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的市場影響力以培育和開發(fā)市場潛力就顯得格外重要，擴(kuò)大市場占有率和交易規(guī)模為當(dāng)前主要任務(wù)。二是內(nèi)涵深化競爭策略。在以外延擴(kuò)大競爭策略的導(dǎo)向下，必須輔助以內(nèi)涵深化競爭策略，才能長久地贏得客戶的青睞。

　　借此機(jī)會(huì)，我也給工行網(wǎng)銀談一下我個(gè)人的幾點(diǎn)想法：

　　1、網(wǎng)上銀行最大的特點(diǎn)就是支付工具的虛擬化，交易全部通過網(wǎng)絡(luò)完成，看不到實(shí)實(shí)在在的東西，對于習(xí)慣了傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付的國內(nèi)客戶來說還相對陌生和具有一定的挑戰(zhàn)性。因此，如果工行能在盡可能多的工行營業(yè)廳設(shè)立專人專機(jī)來演示講解網(wǎng)銀的優(yōu)勢和操作方法，短期雖然需要投入大量的人力物力，從長遠(yuǎn)來看必定是大有裨益的。此當(dāng)可歸屬到外延擴(kuò)大競爭策略之列。

　　2、目前工行網(wǎng)銀服務(wù)產(chǎn)品線長而全，值得稱道。個(gè)人覺得如果可以吸取web2.0的優(yōu)勢，采取個(gè)人業(yè)務(wù)定制的方法能為不同客戶提供更加個(gè)性化的服務(wù)，必定可以使用戶的忠誠度大大提高。此當(dāng)可歸屬到內(nèi)涵深化競爭策略。

　　3、如果對新辦卡的用戶默認(rèn)就開通網(wǎng)銀基本功能的話(主要是查詢業(yè)務(wù))，應(yīng)該對推廣廣有有利。而且，只有查詢這些基本功能，也不會(huì)導(dǎo)致帳戶資金流失等不安全的現(xiàn)象出現(xiàn)。這可歸屬到外延擴(kuò)大競爭策略之列。

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　　殷切希望，工行網(wǎng)銀能長久地保持我國金融業(yè)界的優(yōu)勢地位，永遠(yuǎn)是一支客戶滿意的“績優(yōu)股”。

　　三

　　不知不覺間，工行電子銀行早已“潤物細(xì)無聲”般地融如了我生活的各個(gè)角落，信手拈來皆是情。

　　場景一：我馬上要出差辦事，可是一不小心把密碼記錯(cuò)而被ATM吞卡導(dǎo)致錢取不出來，申請重置新密碼要七天的周期。幸好有了工行網(wǎng)銀，我當(dāng)即辦了一張新卡，然后通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳到新卡內(nèi)(網(wǎng)銀密碼和

銀行卡密碼兩者不同)，完美解決了難題。

　　場景二：單位同事每月工資是通過工行卡發(fā)放，通過工行網(wǎng)銀，工資何時(shí)到帳一目了然，而且順便把水電費(fèi)和電話費(fèi)通過網(wǎng)上交納，省去了來回奔波煩惱。

　　場景三：叔叔給上大學(xué)的表弟匯生活費(fèi)，到工行營業(yè)廳擠柜臺人多且不方便。幸好有了工行網(wǎng)銀，通過網(wǎng)上匯款，省時(shí)又高效。

　　場景四：同一單元的鄰居李哥，所從事工作具有不很忙但走不開的特點(diǎn)。正是有了工行網(wǎng)銀，李哥通過工行網(wǎng)銀炒匯、基金理財(cái)取得了不錯(cuò)的業(yè)余收入，李嫂對此很滿意，家庭和諧取得了進(jìn)一步發(fā)展。

　　場景五：外地?fù)从焉�日，傳統(tǒng)的祝賀方法是買禮物然后到郵局通過包裹郵遞。幸好有了工行網(wǎng)銀，我只需在網(wǎng)上訂購貨物，在線通過網(wǎng)銀支付，郵遞地址填上好友地址就萬事大吉了。在時(shí)間就是金錢的今天，我又節(jié)省了半天時(shí)間。

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　　事實(shí)勝于雄辯，一切毋需多言。衷心希望工行“年年歲歲花相似，歲歲年年更上層樓”。