Ｎ本報(bào)記者 方傳柳

　　本報(bào)訊 6月25日開始，隨著一套支票影像系統(tǒng)的上馬，原本只能在同城使用的個(gè)人支票已經(jīng)全國通用。但經(jīng)過近期的觀察，記者發(fā)現(xiàn)盡管解決這一技術(shù)瓶頸使得個(gè)人支票使用更加方便，不過由于征信系統(tǒng)尚未跟上等多種因素，無論是銀行客戶還是銀行本身，均對(duì)個(gè)人支票推廣前景持不樂觀態(tài)度。

　　商家擔(dān)心“空頭支票”

　　

　　“給你開張個(gè)人支票你們收嗎？”“對(duì)不起，不收！”昨日，記者在福州新華都、家樂福等多家賣場(chǎng)欲使用個(gè)人支票，營業(yè)員都如此回答。另一家商場(chǎng)財(cái)會(huì)部負(fù)責(zé)人則表示，個(gè)人支票他們從來沒有接收過。對(duì)于個(gè)人支票全國通用后，該人士表示，即使有客戶持個(gè)人支票消費(fèi)，商場(chǎng)也會(huì)盡量謹(jǐn)慎對(duì)待。因?yàn)樵谥�票使用時(shí)，最擔(dān)心收進(jìn)“空頭支票”或假支票，商家對(duì)支票使用審查異常謹(jǐn)慎。目前該商場(chǎng)只對(duì)少數(shù)幾個(gè)單位實(shí)行見到支票即可交易的政策，收到其他單位的支票，一律要等2到3天確認(rèn)資金到位后，方可進(jìn)行交易，目的就是避免風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)單位尚且如此，對(duì)個(gè)人自然就更謹(jǐn)慎了。

　　個(gè)人支票門檻較高

　　記者從人行福州中心支行獲悉，我省已有人辦理全國通用的個(gè)人支票，但總的數(shù)量估計(jì)不多。某銀行工作人員告訴記者，目前我省申請(qǐng)個(gè)人支票的客戶，必須要符合4個(gè)條件，除了要有合法穩(wěn)定的收入、無不良信用記錄外，銀行賬戶存款必須不低于日均5萬元的存款，此外，還必須有當(dāng)?shù)貞艨凇�暫住證或一年以上的有效簽證。

　　央行原先的設(shè)想，個(gè)人支票適用范圍，包括買車，買房，買基金，商場(chǎng)購物，交學(xué)費(fèi)、水電費(fèi)等，從而減少現(xiàn)金“搬家”，緩解銀行排隊(duì)問題。福州某銀行計(jì)財(cái)部一位負(fù)責(zé)人表示，相比

信用卡，個(gè)人支票不受商戶硬件（如POS機(jī)）條件限制，應(yīng)該說適用范圍更廣，在理想狀態(tài)下，其功能完全可以覆蓋信用卡。

　　然而，在不少

商業(yè)銀行看來，信用卡和個(gè)人支票，是不同層面的支付工具，信用卡適合普通階層個(gè)人消費(fèi)，其適用范圍更廣，個(gè)人支票由于金額上限較高，銀行須為個(gè)人支票設(shè)置較高門檻。

　　“它的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是手續(xù)費(fèi)便宜，但是富人根本不在乎那些手續(xù)費(fèi)，在攜帶、使用方面，用卡可能會(huì)更方便，而個(gè)人支票門檻太高，一些人就申請(qǐng)不了，因此個(gè)人支票的定位有些尷尬！”

　　銀行積極性不高

　　另外，在銀行的推廣上，由于利潤微薄，銀行積極性不高。據(jù)悉，辦理個(gè)人支票，銀行除收取開戶費(fèi)、30元/本的支票工本費(fèi)外，對(duì)每筆消費(fèi)，只收取1元左右的手續(xù)費(fèi)；而發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡行不僅有年費(fèi)收入，客戶每消費(fèi)一筆，還可與銀聯(lián)共同向商戶收取1％～2%左右的手續(xù)費(fèi)。雖然兩種支付工具，銀行都有墊付資金的風(fēng)險(xiǎn)，但是銀行對(duì)于信用卡的推廣熱情遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過個(gè)人支票。

　　“銀行和客戶兩個(gè)決定個(gè)人支票發(fā)展的因素都不利，可以預(yù)見個(gè)人支票推廣在一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)太樂觀！”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，要想推廣個(gè)人支票，除了影像交換系統(tǒng)的技術(shù)問題外，建立個(gè)人征信系統(tǒng)十分重要。據(jù)悉，這套系統(tǒng)估計(jì)會(huì)在年底推出，屆時(shí)將建立企業(yè)單位和個(gè)人簽發(fā)空頭支票黑名單管理制度，完善空頭支票懲戒機(jī)制。