昨天，李金華解了龍永圖的圍。

　　一個月前，龍永圖談到“人人想買房”是錯誤觀念，有贊同者，有反對者，見仁見智。贊同者認為，住房保障保的是人的居住權利，即使用房屋的權利，不是支持人人買房。反對者認為，由于存在人口流動限制，買房能獲得更多與住房本身無關的福利，享受到與不動產同樣具有“不動”特質的教育資源。雙方唇槍舌劍，龍先生也脫身不得。

　　龍先生所批評、評議者所爭論，都源自房價高企，越來越多的人下滑至“買不起房階層”，卻不絕買房之念。為什么此念難絕？這場爭論中始終有一葉障目，這片葉子就是現行的住房公積金制度。從1994年全面推行開始，住房公積金制度提供了政策性的住房融資，而要從這項政策中獲利，必須買房。由此，愈是迫切需要改善住房條件者，愈認定非買不可。

　　然而，住房公積金存繳的條件是就業，大部分非正規就業或失業的中低收入者無法參加。參加者中，又有相當一部分因無力承受

　　報告中，32個城市住房公積金貸款發放和公積金提取情況顯示，2005年住房公積金個人貸款的44.9%發放給了排在繳存額前20%的高收入人員，排在繳存額后20%的低收入人員僅得到3.7%的貸款。審計長李金華承認：“公積金的使用更多地惠及了中高收入群體，對低收入群體改善居住條件的傾斜力度不夠。”

　　這些問題，一年前已被世界銀行所注意。其數據顯示，截至2005年底，中國有6330萬人繳存住房公積金，累計金額6260億元人民幣。但只有45%的住房公積金被用來發放住房貸款，只有17%的繳費者獲得了公積金貸款。這17%中，主要受益者是“收入較高的家庭”。

　　更早，中國社會科學院2003年的一項研究表明，曾獲住房公積金貸款的人群特點是年紀結構偏輕、職業技能偏高、收入水平偏高，參加繳存公積金卻從未獲貸款的人群特點是住房短缺、家庭人口偏多、職業技能偏低、收入水平偏低。

　　一項旨在保障老百姓基本居住需求的政策，如何引至許多相反效果。問題出在制度設計。

　　中國住房公積金制度是強制性的，不顧及各人收入水平、消費偏好、投資欲望等事實差異。公積金貸款利率遠低于銀行商業貸款利率，規模也不受繳存人繳存規模限制。如此，政府通過行政權力低成本歸集資金，提供了一種僅對購房者的利息補貼，同時又不限制高收入者利用自有資金優勢，充分擴大貸款規模以多獲補貼。取用失衡，有違公平。

　　所以，不改革現行住房公積金制度，無以動搖“人人想買房”之念頭。甚至，多多益善。 作者電郵：geoffrey1971@gmail.com