[揚子晚報網(wǎng)消息]

　　8月1日起，如果您的身份證過期又沒有即時更新且沒有合理理由的，銀行等金融機構(gòu)將可以不再為您辦理存取款等金融業(yè)務(wù)，直到您辦好新的身份證件為止。昨天，央行在其官方網(wǎng)站上公布了與銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同制定的《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

　　《辦法》提出，金融機構(gòu)要根據(jù)反洗錢法和反恐怖融資等法律規(guī)定，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能重現(xiàn)客戶的每項交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

　　超5萬元存取款帶身份證

　　《辦法》覆蓋了銀行、保險、信托、基金、期貨、證券等各類金融機構(gòu)。《辦法》指出，銀行等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，為不在本機構(gòu)開戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的、外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　銀行類金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。銀行人士告訴記者，這一規(guī)定將有效遏制行賄、洗錢等非法資金流動，比如以前客戶往別人的銀行賬戶上存5萬元錢，銀行是不查身份證的，但今后銀行就要查了，這意味著行賄、洗錢等資金可能就不敢通過銀行等金融機構(gòu)來進行了。

　　1萬元以上保單退保要核證

　　為了防止不法分子通過辦理保險或退保來洗錢等，《辦法》也有規(guī)定：保險公司在訂立保險費金額人民幣5000元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，或者保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件等。

　　另外，保險公司在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。

　　身份證過期不能辦金融業(yè)務(wù)

　　對于過期身份證件的管理，《辦法》中提出明確要求，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對于客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。因此，今后如果客戶身份證件過期了，要趕快重新辦理，否則銀行真的就不給辦理業(yè)務(wù)了，直到客戶辦好了新證件。不過，省中行人士昨天表示，《辦法》對于什么是身份證過期沒更新的“合理理由”未作明確界定，比如工作忙沒時間辦、出差等，算不算理由呢？這些還需要有關(guān)部門進一步明確。

　　客戶交易記錄至少保存5年

　　對于銀行、證券、保險等金融機構(gòu)客戶身份資料或交易記錄的留存，《辦法》也作了詳細具體規(guī)定。比如：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。其中，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

　　高風(fēng)險賬戶半年審核一次

　　《辦法》還要求，金融機構(gòu)要根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高的客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家或者地區(qū)的客戶，其風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家或者地區(qū)的客戶。對高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)至少每半年核查一次客戶基本信息。

　　對于央行等四部門出臺的這一政策，有證券業(yè)內(nèi)人士也指出，此舉將對國內(nèi)股市造成一定打擊，因為目前股市中的資金成分比較復(fù)雜，其中不乏一些是借股市來從事洗錢等犯罪活動的，在政策正式實施前，這些資金肯定會爭相出逃，導(dǎo)致股市下跌，但從長遠看，這一政策將有利于股市的健康發(fā)展。

　　陳春林 沈春寧