【推薦閱讀】以房養(yǎng)老被指政府算計(jì)老百姓房子 官方緊急表態(tài)

　　近日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，其中提出“開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”引發(fā)熱議。25日，民盟中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、中國(guó)人民大學(xué)教授鄭功成在人民網(wǎng)[微博]強(qiáng)國(guó)論壇接受專(zhuān)訪(fǎng)，就“以房養(yǎng)老”與“政府養(yǎng)老”的關(guān)系等作了深入解讀。他認(rèn)為，目前有些公眾對(duì)“以房養(yǎng)老”的認(rèn)識(shí)不夠準(zhǔn)確，“以房養(yǎng)老”并不意味著替代“政府養(yǎng)老”。

　　“以房養(yǎng)老”只是個(gè)人自愿的補(bǔ)充養(yǎng)老保障措施

　　鄭功成認(rèn)為，媒體與公眾對(duì)“以房養(yǎng)老”的反應(yīng)有些過(guò)度。國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》是內(nèi)容非常豐富的政策文件，其目的是要加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，為所有老年人構(gòu)建一個(gè)盡可能完善的養(yǎng)老保障體系。意見(jiàn)突出的主要是政府責(zé)任，核心是政府要加大公共投入、加大支持力度、加快發(fā)展步伐，這是我國(guó)政府適應(yīng)人口老齡化進(jìn)程、高度重視養(yǎng)老服務(wù)的重要信號(hào)。但是，一些媒體與公眾卻并未關(guān)注其主體內(nèi)容，只對(duì)僅僅點(diǎn)到的“以房養(yǎng)老”做出過(guò)度反應(yīng)，甚至將其誤解為政府是在推卸養(yǎng)老保障制度建設(shè)中的責(zé)任，這顯然是極不準(zhǔn)確的。

　　“以房養(yǎng)老”和“政府養(yǎng)老”有什么聯(lián)系和區(qū)別呢？鄭功成說(shuō)，“以房養(yǎng)老”不可能替代“政府養(yǎng)老”。在我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建中，“以房養(yǎng)老”可以定位為個(gè)人自愿的補(bǔ)充養(yǎng)老保障措施之一，是建立在自愿成交的市場(chǎng)行業(yè)基礎(chǔ)之上的個(gè)體行為，政府的責(zé)任只是規(guī)范這種市場(chǎng)行為并監(jiān)察其正常運(yùn)轉(zhuǎn)，以確保選擇“以房養(yǎng)老”者不受欺詐。

　　“以房養(yǎng)老”是一個(gè)新的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　應(yīng)當(dāng)如何理性看待“以房養(yǎng)老”？鄭功成認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”的積極意義在于，讓老年人再多一條自我改善老年生活質(zhì)量的途徑，它只與個(gè)人的自愿選擇、市場(chǎng)交易行為有關(guān)，確實(shí)沒(méi)有必要引起人們對(duì)養(yǎng)老保障制度的擔(dān)憂(yōu)。

　　針對(duì)“以房養(yǎng)老”在實(shí)施中可能遇到的問(wèn)題，鄭功成分析，他更愿意把“以房養(yǎng)老”理解為一個(gè)新的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，成敗與否最終要由市場(chǎng)說(shuō)了算。

　　鄭功成認(rèn)為，作為一個(gè)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和一種市場(chǎng)交易行為，“以房養(yǎng)老”除了需要保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出好的產(chǎn)品并提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，特別需要有相應(yīng)的政策規(guī)范，因?yàn)榉课萃ǔＪ浅青l(xiāng)居民最昂貴的家庭財(cái)產(chǎn)。國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)有必要制定相應(yīng)的政策規(guī)范，用以指導(dǎo)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為，并確保參與這種保險(xiǎn)的客戶(hù)有相應(yīng)的利益保障。如果發(fā)展得好，將是保險(xiǎn)客戶(hù)與保險(xiǎn)公司雙贏的事情，值得期待。

　　多地探索以房養(yǎng)老模式

　　試點(diǎn)地點(diǎn)：北京

　　開(kāi)始時(shí)間：2007年

　　試點(diǎn)模式：出租自有房屋(保留產(chǎn)權(quán))，租金直接給付養(yǎng)老公寓費(fèi)用

　　存在問(wèn)題：無(wú)中間擔(dān)保機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老公寓地理位置偏遠(yuǎn)等

　　試點(diǎn)地點(diǎn)：杭州

　　開(kāi)始時(shí)間：2009年

　　試點(diǎn)模式：租房增收養(yǎng)老，售房預(yù)支養(yǎng)老，退房補(bǔ)貼養(yǎng)老，換房差價(jià)養(yǎng)老

　　存在問(wèn)題：實(shí)施規(guī)模較小，無(wú)法應(yīng)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)等

　　試點(diǎn)地點(diǎn)：上海

　　開(kāi)始時(shí)間：2007年

　　試點(diǎn)模式：房產(chǎn)直接變賣(mài)給公積金中心，用所獲資金返租自己已售房屋

　　存在問(wèn)題：即刻變更產(chǎn)權(quán)，未考慮老年人對(duì)房?jī)r(jià)上漲的預(yù)期等

　　試點(diǎn)地點(diǎn)：南京

　　開(kāi)始時(shí)間：2005年

　　試點(diǎn)模式：與“倒按揭”有相似之處，但只針對(duì)房屋面積超60平米的“三無(wú)老人”

　　存在問(wèn)題：無(wú)中間擔(dān)保機(jī)構(gòu)，參與條件苛刻，不利推廣

　　試點(diǎn)地點(diǎn)：重慶、廈門(mén)、長(zhǎng)沙等

　　開(kāi)始時(shí)間：2011年

　　試點(diǎn)模式：以自己或子女的房產(chǎn)作為抵押，向中信銀行申請(qǐng)貸款，在約定期間通過(guò)分期還本付息方式還款或者以房產(chǎn)抵押

　　存在問(wèn)題：只能以房產(chǎn)估價(jià)的60%提供貸款，貸款到期后，老年人晚年無(wú)保障等