我國自去年以來持續(xù)加息，國內(nèi)定期存款利率“不分段計息”的方式因此引起質(zhì)疑。7日，央行對此解釋：按照《儲蓄管理條例》規(guī)定，自1993年3月1日起，定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)利率計付利息，不論調(diào)高或調(diào)低，均不分段計息，這一規(guī)定對存款人和商業(yè)銀行來說是完全公平的。(《第一財經(jīng)日報》8月8日)

　　表面上看來，央行的解釋合情合理：你存錢時已經(jīng)知道并接受了當(dāng)時的利率，銀行也沒有硬逼著你存款，這完全是你情我愿的事情。并且，在存期內(nèi)利率可能有升有降，如果分段計息的話，儲戶有多賺利益的可能，也有遭受損失的風(fēng)險。因此不分段計息對銀行和儲戶來說都算是一個保障。但事實上，這看似合理的解釋背后卻隱藏著諸多不合理成分。

　　央行引以為據(jù)的《儲蓄管理條例》是1993年出臺的，至今已有14年之久。在這14年內(nèi)，央行曾經(jīng)多次加息，自去年以來，加息更是變得極為頻繁。這背后是一道并不復(fù)雜的算術(shù)題：持續(xù)加息之下，定期存款儲戶只能按照存款時約定的利率獲得利息，而各大銀行卻因此減少了不菲的利息支出�！秲π罟芾項l例》中關(guān)于不分段計息的規(guī)定，對銀行還是儲戶有利，已經(jīng)一目了然。同時，貸款利息卻可以隨著利率上調(diào)而分段計息，明顯不符合央行關(guān)于“完全公平”的解釋。

　　任何法律法規(guī)都應(yīng)該隨著社會的發(fā)展不斷調(diào)整，否則的話，就會造成事實上的不公。在《儲蓄管理條例》出臺的1993年，中國的經(jīng)濟發(fā)展形勢與現(xiàn)在已經(jīng)有了天壤之別，股市樓市的投資熱潮帶來的經(jīng)濟運行過熱問題在當(dāng)時根本不存在，因此，以加息來調(diào)控宏觀經(jīng)濟的可能性在當(dāng)時并不大，反而，減息拉動內(nèi)需的可能性卻比較大。也正因為如此，當(dāng)時的《儲蓄管理條例》中規(guī)定不分段計息，是可以看做是對定期存款儲戶的一種保護。但在14年后的今天，加息頻頻出現(xiàn)，不分段計息的規(guī)定事實上已經(jīng)給儲戶造成了相當(dāng)?shù)睦�息損失，顯然已經(jīng)不合時宜�！秲π罟芾項l例》的修改不能因為銀行的既得利益就停滯不前。

　　在國際上，銀行和儲戶共同分擔(dān)風(fēng)險的分段計息早已成為慣例，而央行有關(guān)負責(zé)人自己也承認(rèn)“定期存款自動轉(zhuǎn)存無技術(shù)障礙”。在投資意識和風(fēng)險承擔(dān)意識已經(jīng)深入人心的今天，將不分段計息改為儲戶自主權(quán)更大的分段計息，已經(jīng)是大勢所趨。我們老是看到國內(nèi)銀行業(yè)動輒就在跨行取款收費等方面“與國際接軌”，為什么在分段計息上卻不接軌了？

　　在《儲蓄管理條例》出臺的1993年，我國尚未建立聽證制度，《儲蓄管理條例》的具體細則都只能由銀行單方面說了算。但在聽證制度已經(jīng)日趨完善的今天，《儲蓄管理條例》要不要修改？改如何修改？都應(yīng)該讓消費者參與其中。(君秋) (來源:信息時報)

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