郭田勇

　　7月19日，城市商業銀行的領頭羊南京銀行、寧波銀行率先發力順利上市。浙商銀行、北京銀行等“后續部隊”也處于厲兵秣馬之中。業務如何定位、如何拓展無疑是城商行上市之后面臨的一個重要問題。

　　城商行業務如何定位

　　當前一談到中國經濟運行中的問題，流動性過剩無疑會成為首要的。的確，流動性過剩的問題將在我國宏觀經濟層面長期存在，這已成為各方共識，本人也不再贅述。但這里要說的是，在總量之外，當前還要特別注意流動性的結構失衡。這表現在，一方面大量社會資金在股市、房地產等熱點領域扎堆兒，不少銀行也競相“壘大戶”并為此不惜降低貸款標準，另一方面中小企業融資難卻問題依舊。

　　據中央財經大學中國銀行業研究中心組織對15個省市520余家中小企業的問卷調查顯示，認為金融機構不能滿足企業融資需求的占65%，企業對銀行等金融機構的信貸服務感到基本滿意的僅占30%，明確表示不滿意的竟占到47%。須知，中小企業占企業總數的90%,創造了全國企業利稅總數的60%,解決了75%的就業機會,已經成為我國最活躍的經濟增長板塊。

　　因此，商業銀行適時調整信貸投向結構，將過剩的流動性用于大力開發中小企業信貸市場，不僅能為中小企業和客戶雪中送炭，也有利于高儲蓄率的消化和流動性過剩的緩解。

　　在這方面，城市商業銀行可謂重任在肩。城商行的前身是城市信用社，城市信用社則是在改革開放初期為支持個體、民營等中小經濟實體而成立的金融機構。20世紀90年代，我國開始在各個中心城市組建城市商業銀行，業務核心是為中小企業和地方經濟發展提供金融服務。

　　為何要提及上述問題呢？因為不少銀行在上市之后，隨著資本金的增加和資產規模的不斷擴大，其業務中心也會不斷上移，甚至有可能拋棄以前的一些小型客戶轉而去追逐一些大企業，而這無疑將使我國銀行業同質性問題愈發嚴重。

　　飲水思源，兩家城商行上市之后，切不可忘記這一初衷。

　　業務如何開拓？

　　其實，審視我國城市商業銀行的總體狀況，從經營上看，城市商業銀行規模比較小，經營以中心城市為核心輻射周邊區域；從股權上看，股權相對較為分散，除地方政府外，還有企業參股、職工入股；從分布上看，東中西部城商行發展不均衡，銀行經營狀況由于地方經濟發展水平不同、金融生態環境不同等因素而產生地區性差異。

　　因此，兩家城商行上市之后，還需不斷進行業務創新和市場拓展，發揮銀行業第三梯隊領頭羊的作用，也為其他未上市銀行做出表率。

　　具體來說，首先，要處理好經營發展中流動性與盈利性的關系。在注重資產流動性的同時，還應提高資金的利用水平，通過多渠道投放資金及減少銀行內部的閑置資金數量等方式以提高盈利能力。

　　上市之后還需大力發展中間業務，推進金融產品創新。中間業務不僅是城商行也是中資銀行的薄弱環節，特別是隨著未來利差缺口的逐漸縮小和資本市場帶來的持續“脫媒”，發展中間業務已成為銀行業發展的重中之重。同時，要培訓專門人員進行金融衍生品交易，通過期權、掉期等套期保值業務的開展鎖定

　　創新是發展的不竭動力。城商行創新能力的增強及創新產品的應用，勢必將改善銀行的收入結構、客戶結構和資產負債結構，增強銀行的競爭能力。

　　(中央財經大學中國銀行研究中心主任、教授)

　　更多精彩評論，更多傳媒視點，更多傳媒人風采，盡在新浪財經新評談欄目，歡迎訪問新浪財經新評談欄目。