記者 韓雪萌

　　曾被視為難以破解的小企業融資難題，近年來經過多方面推動和努力，已經得到顯著改善。在7月26日舉行的全國小企業融資工作高層研討會上，記者得悉，目前，我國銀行業金融機構的小企業貸款工作已經步入良性發展的軌道，小企業貸款的滿足度得到大幅提高，為今后進一步解決好小企業融資難做出了有益的探索。其中關鍵一點是，解決這個問題，需要制度方面的創新。

　　近年來，全國各銀行業金融機構轉變經營理念，革新體制機制，創新信貸產品，小企業貸款工作取得了明顯進步，形成了銀政企多方合作的新格局。數據顯示，截至2006年末，全國銀行業金融機構的小企業貸款余額5.35萬億元，比2005年底增加5396億元，增幅達15.8%。

　　小企業融資難題得以逐步破解，與多方面的支持與配合密不可分，作為銀行業的監管部門，銀監會對此做了多項工作。特別是銀監會于2005年7月出臺的《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》，著力引導和督促銀行業金融機構按照市場原則和商業化運作模式，努力建立和完善風險定價、獨立核算、高效審批、激勵約束、專業培訓和違約信息通報等六項重要機制。這對于轉變商業銀行的傳統觀念，加速解決小企業融資問題，起到了關鍵作用。目前，為了進一步推進“六項機制”建設，給銀行業開展小企業貸款業務提供正向的監管激勵，銀監會對現有法規中不利于開展小企業貸款的條款進行了梳理，并協調有關政府部門對其中不合理的內容加以修正。

　　為了從更深層次解決小企業融資，據了解，銀監會正在重點研究小企業貸款與銀行業傳統貸款業務在監管原理和方法上的區別，研究和建立了一整套差別化的小企業貸款業務監管法規、制度和政策，實現了六大方面的制度創新。

　　一是不斷完善銀行業開展小企業貸款業務的指導性文件。在總結近幾年經驗的基礎上，銀監會于今年7月份修訂并發布了《銀行開展小企業授信工作指導意見》，著力引導銀行業金融機構根據小企業授信的特點和內在規律，在程序可簡便、條件可調整、成本可測算、利率可浮動、風險可控制、責任可分清的基礎上，實現小企業授信業務經濟效益和社會效益的有機統一。

　　二是建立獨立的小企業貸款不良資產問責和免責制度體系。銀監會發布了《商業銀行小企業授信工作盡職指引(試行)》，促使商業銀行完善小企業授信業務工作機制，規范授信管理，明確盡職工作的最低要求，合理界定免責范圍，嚴格控制道德風險，從根本上促進小企業授信業務的可持續發展。

　　三是改進小企業信用信息共享。銀監會建立了小企業貸款業務統計制度，印發了《建立小企業貸款違約信息通報機制的指導意見》，及時監測和分析小企業貸款業務的風險狀況，做好小企業貸款違約風險的防范工作，為銀行業金融機構更好地規避信貸風險提供良好的信息支持。

　　四是重新研究制定了一個比較切合實際的小企業授信劃分標準。根據小企業自身的經營管理特點和小企業貸款的風險特征，銀監會重點引導銀行業金融機構改善對"授信總額500萬元以下，資產總額1000萬元以下，銷售額3000萬元以下"的小企業的金融服務。

　　五是重新制定小企業貸款的分類標準。為降低銀行業金融機構開展小企業貸款業務的成本，銀監會規定，凡是對小企業貸款實行分賬考核的銀行，可以按照貸款逾期天數風險分類矩陣對小企業貸款進行分類。

　　六是在市場準入和機構布局上對小企業貸款業務的領先銀行實行鼓勵和優惠政策。2006年末，銀監會對全國銀行業金融機構的小企業貸款工作進行了考核評價。今后，銀監會將對在小企業貸款業務上表現出色的全國性商業銀行，準予其增設機構和網點；對在小企業貸款業務上表現出色的地方法人銀行業金融機構，準予其跨區域增設機構和網點。

　　實踐證明，改進對小企業的融資服務，加快面向非公有制經濟的金融產品和服務創新，不僅是當前銀行業改革發展面臨的一項重要任務，而且是貫徹和落實

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