中國人民銀行6月20日發布的二季度全國城鎮居民儲戶問卷調查顯示，居民消費意愿(選擇更多消費的居民占比)連續3個季度下滑，從2006年第三季度的28.2%降至本季度的19.5%，累計降幅達8.7個百分點，創歷史新低。其中，購房意愿僅為15.8%，跌入谷底；購車意愿在2006年逐季度連續攀升后，本季度首次出現下降，比上季度下跌0.8個百分點。(《中國青年報》6月21日)

　　內需不振、消費意愿不高，近年來早已不是什么新聞，而且物價不斷走高、消費意愿持續下降，從經濟學上看，也是合乎邏輯的，但在本已不高的基礎上，消費意愿仍然再度大幅下降，并“創歷史新低”，其中蘊涵的當下居民的生活狀況、民生況味，令人深思。

　　從最樸素的生活邏輯來看，所謂消費意愿下降，無外乎兩方面的原因：要么是收入有限、根本無錢消費，要么是雖有余資，但由于受種種社會條件限制而不敢消費。

　　先看第一方面原因。雖然，這些年國家發布的人均收入或城鎮居民人均工資，年年都有可觀的增長，預示著城鄉居民總體收入的增加，但，正如有評論早已指出的：“平均數并不代表大多數”，當“個體指標的差距越大，平均數的代表性就越小”。發改委年初公布的《中國居民收入分配年度報告(2006)》顯示，當前城鄉居民收入分配差距呈擴大之勢：城鄉工資收入差距拉大(城鄉分別比上一年擴大0.3倍和0.4倍，達到9.2和7.3倍)；行業差距進一步擴大(由1990年的1.76∶1擴大為2005年的4.88∶1)；國企收入不合理拉大(經營者與職工收入差距擴大，后者工資增長緩慢)。

　　而所有這一切差距擴大在儲蓄上的體現便是：“金融資產向高收入家庭集中”。上述報告顯示：目前我國戶均儲蓄存款最多的20%家庭擁有人民幣儲蓄存款占總值的比例為64.4%，而戶均金融資產最少的20%家庭的相應比例僅為1.3%。以2005年全國居民儲蓄存款14萬億元來計算，上述比例意味著，最富裕的20%家庭擁有存款9萬億左右，而最貧困的20%家庭僅有1820億存款——— 平均到每家每戶，更是少得可憐。以當前的物價水平，少得可憐的存款能消費什么、能培育什么樣的消費意愿，顯然無須多說。

　　再看第二方面原因。眾所周知，任何時候，就整個社會而言，消費意愿都不是一個僅僅與個人收入多寡相關的事情，而是由許多社會性的制度保障所決定的，比如醫療、教育、住房、養老等等。很明顯，這些制度之所以能密切影響消費意愿，不僅在于它們能直接以制度化的方式解決居民一部分重要的支出，更重要的是能通過免除在疾病、教育等基本民生方面的后顧之憂，為居民提供巨大的生活上的安全感，并對未來產生樂觀穩定的消費預期。

　　毋庸諱言，當前我們在這些社會保障領域，無論貧富，居民都有太多的理由感到不安：全民醫保還停留在討論層面，而昂貴的醫藥價格依然如故；教育方面，義務教育也并非完全的免費教育，擇校費之類教育開支更是家長不可避免的“義務”，至于大學收費，仍是居高不下；在住房領域，調控不斷，

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