本報記者 包蹇

　　短短兩年多時間，新加坡人羅懷韜等4人通過巧妙設計的程序，讓金額達53億元人民幣的資金逃過國家監管，跨越了國境線……

　　這是上海首例涉外地下錢莊案，也是近年內最大一起地下錢莊案件。6月15日，上海市第一中級人民法院公開審理此案。公訴人認為，羅懷韜等4人違反我國外匯管理規定，共同參與私自買賣外匯，其行為已觸犯《刑法》，且情節特別嚴重，應以非法經營罪追究刑事責任。

　　因案情復雜，法院尚未作出判決。

　　交易隱形逃避監管

　　不用資金實質跨境流動，具有較強隱蔽性

　　從去年春天開始，交通銀行上海浦東分行的工作人員發現，幾乎每天都有一個熟悉的面孔來辦理大量境內外匯兌業務。但當服務人員為方便他辦理業務，提出給他辦VIP卡時，他卻拒絕了。

　　種種跡象表明，此人有洗錢的重大嫌疑……這一線索隨后被移送上海市經偵總隊。立案后，該案被列為2006年公安部督辦案件。

　　出沒交行浦東分行的神秘男子，是新加坡人羅懷韜。

　　經調查，2004年起，受新加坡歡裕匯款、錢幣兌換企業(BLOOMING ENTERPRISES)負責人巫明光指使，新加坡人羅懷韜、莫國基、李啟榮、中國

福建莆田人陳培祥在上海、蘇州設立地下營業點，私自買賣外匯，他們在11家商業銀行開設68個私人儲蓄賬戶，進行人民幣與外幣跨境匯兌。

　　在公司網站上，歡裕公司自稱創建于1989年，在東南亞及中國專事匯款業務，有超過兩萬名“老主顧”。

　　羅懷韜交代，根據新加坡方面的要求，他在中國主要從事兩項業務，一是將外幣轉為人民幣匯入中國。比如，在新加坡工作的中國人需要將賺得的新加坡幣匯到中國，他們將新加坡幣存入歡裕指定的新加坡銀行賬戶，羅懷韜再在滬將對應的人民幣匯至客戶指定的中國賬戶；還有的客戶則是新加坡的商人，通過上述方式交易，他們在新加坡存入的是新加坡幣或其他幣種。

　　另一業務是將人民幣轉為外幣匯出境外。客戶一般是與新加坡有貿易的商人。他們需要支付外幣到新加坡時，由羅懷韜在上海收取人民幣后，再由歡裕公司在新加坡支付相應的外幣給客戶。這兩類業務正好可以將收入和付出的貨幣對沖，因而如果幣值相等，資金將沒有實質上的跨境流動。這使得業務隱蔽性很強，比較容易躲過監管。

　　檢察院查明：2004年1月至2006年4月，歡裕公司分別向8200多家中國境內的單位、個人支付人民幣23.56億余元，收取境內的280多個單位、個人人民幣29.97億余元合計人民幣53.53億余元�？蛻舯榧叭珖�31個省、市、自治區。蘇州、上海之外，該公司在廣東東莞、福建都設立地下經營點。目前，福建、廣東東莞等地的偵查還未結束。

　　賺取差價“生意興隆”

　　“收費低，到賬快”，最多一天200多筆業務

　　據介紹，這家公司從不主動宣傳，憑什么吸引這么多業務呢？

　　收費低廉、到款迅速、且在業內有較高“信譽”讓該公司具有一定吸引力。其收費一般每筆17新加坡幣——約合人民幣84元，超過15萬元免費，逢節假日還有手續費折扣等優惠措施，并能保證當天到款——“上午這邊匯款，下午電話征詢，那邊就已經到款了”。檢察官介紹說，歡裕公司主要賺取外匯差價。

　　同樣的情況，如果通過正規銀行進行國際匯兌收費和速度如何呢？首先必須有外匯額度——現在普通公民每年可申請5萬美元的外匯額度。中國銀行上海分行有關人士介紹，如果是“票匯”，需要支付匯款金額的1%。、最低50元、最高260元的費用；如果是“電匯”，則還需另外支付電報費每筆150元。到款時間需要一周左右。

　　檢察院統計，在上海地區，該公司最多一天竟有239筆業務，調動資金達2400余萬元。記者翻閱此案卷宗，發現東華大學拉薩爾學院赫然在證人名單之列。通過歡裕在上海的辦事處，從2004年1月至2006年4月底，該學院向新加坡萊佛士教育集團一共支付管理費達7000多萬之巨。對該學院的這一行為，公安機關已立案偵查。

　　據記者了解，歡裕公司在天津還有一個大客戶。新加坡赫得森公司與天津財智公司在天津合作，吸攬客戶參與赫得森網站上的網上外匯保證金交易。這需要一個從新加坡到天津往來匯付人民幣業務的結算中介，也通過羅懷韜完成。日前，天津當地警方已偵破這一當地第一網絡炒匯案。

　　地下錢莊禍國殃民

　　危及國家金融安全，資金安全難有保證

　　

復旦大學法學院教授、刑法專家陳浩然介紹，我國地下錢莊的年交易額達1萬億元，以江浙一帶最為發達，可謂“遍地開花，比比皆是”，如浙江麗水、溫州等地，民間融資基本都通過地下錢莊進行。

　　陳浩然分析，地下錢莊的存在有三方面條件：一是民間有需求；二是有可靠的資金來源——社會生活中總存在一批違法犯罪收入或灰色收入需要尋找出口�，F在，甚至有個別國有企業也把資金轉給地下錢莊套利；三是我國政策法規上存在漏洞。比如，《刑法》對洗錢罪的規定并不嚴厲，還存在一定的法律上的縫隙。這導致許多類似的地下錢莊案都只能以非法設立金融機構罪或非法經營罪定罪，量刑相對較輕。此外，一些地方政府抵制地下錢莊犯罪積極性不高。

　　地下錢莊究竟有何危害？

　　復旦大學法學院教授季立剛分析，新加坡是一個外匯自由兌換的國家，而中國是實行外匯管制的國家，人民幣不能自由兌換。因此，在新加坡，歡裕是合法的錢幣兌換企業。但歡裕公司在中國國內的業務就明顯違反了中國外匯管理規定。地下錢莊的外匯進出根本不受國家金融監管機構的監管，使國家對這一部分金融活動完全失控。同時，它還為洗錢等犯罪提供了方便，如廈門遠華案首犯

賴昌星、中國銀行廣東開平支行行長余振東等的非法所得，都是通過地下錢莊轉移到境外的。

　　對于參與者而言，地下錢莊的風險也很大。由于它是非正規的金融機構，資金安全很難有保證，極容易滋生金融詐騙，通過地下錢莊換錢結果血本無歸的狀況屢有發生。另外，如果是類似本案的涉外地下錢莊，在訴訟中，中國當事人的取證將會很困難，境外打官司的難度很高。

　　“如果任由地下錢莊泛濫，還可能影響宏觀經濟，使國家的國際收支平衡出現問題，引起金融活動的大起大落，甚至危及金融安全�！奔玖�剛說。

　　鏈 接

　　所謂“地下錢莊”，指未經批準，非法從事金融活動的組織機構，俗稱“非法金融機構”。他們有的經營存貸款業務，有的從事非法買賣外匯、洗錢和跨國(境)資金轉移等非法金融業務。

　　更多精彩評論，更多傳媒視點，更多傳媒人風采，盡在新浪財經新評談欄目，歡迎訪問新浪財經新評談欄目。