全球商業經典：讓錢來賺錢 讓資產養你一輩子(2)

　　內文

　　1.制定財務自由計劃

　　要 點

　　在獲得財務自由之前，你要先計算一下，你得付出多少才能夠得到滿足。在追求財務自由的歷程中，首先你要對以下幾點有一個清楚的認知：

　　1. 計算你的“財務自由數”。

　　2. 先獨善其身，再布施天下。

　　3. 制定計劃，減少負債和支出。

　　4. 制定計劃，重新配置資產。

　　要點闡釋

　　計算你的“財務自由數”

　　你的財務自由數，說明你每個月需要進帳多少錢來支付賬單，才能讓你過舒服的日子。多數人被洗腦，以為必須擁有數百萬銀行存款，才算得上財務自由，但事實并非如此。

　　計算你的財務自由數：

　　1. 列出并匯總每月支出：目前的支付項目包括：稅金、捐款、房租或房貸、生活費、還債、醫藥費等。

　　2. 確定目前每月消極所得水準：即目前投資產生的每月現金流，不包括你的工資。消極所得的來源包括：對企業的投資、能產生房租收入的房地產(扣除費用后)，以及任何產生額外所得的標的。(編者注：消極所得，即間接投資所得，指利息、租金、特許權使用費所得)

　　3. 找出你的財務自由數：用消極所得減去每月總支出，如果結余的數字大于或等于零，表示你在財務上已經是自由的；如果數字小于零，你就應該整理自己的財務，讓財務自由數盡快達到零。

　　“你的整體目標，是確保消極所得大于支出，而財務自由數正是衡量標準。財務自由數越接近零，表示距離財務自由越近。如果財務自由數達到$1,500，則比財務自由數$9,000要耗費更少的時間和精力來達到零。無論財務自由數是多少，只要改變想法，你就能在五年內達到財務自由。真的！”

　　——撒普、巴頓和蘇哲羅

　　先獨善其身，再布施天下

　　儲蓄習慣可以幫助你更快獲得財務自由。把每月所得的一部分存下，讓這筆錢成為你邁向財務自由的基礎。訣竅就是效仿政府的做法，在把薪水領回家前，先拿點錢存起來。只要每月將至少10%的所得，自動轉入另外一個投資賬戶，就等于邁出了財務自由的第一步。更好的是，由于這筆錢是自動轉出，你就不可能忘了提存，這樣你便有機會見識復利的威力，讓投資越滾越大。

　　想做到這一點必須牢記以下幾點：

　　1.克服“什么都立即想要”的自然沖動。方法是：除非能當場全額付現，否則就拒絕買任何東西。

　　2.時時想起你的財務自由數：買任何東西前，先想想對你的財務自由數有何影響。設法降低你的財務自由數，別讓這個數字越升越高。

　　3.定期捐助給你選定的慈善機構，因為你是在以另外的方式來豐富生活。

　　確定計劃，減少負債和支出

　　降低財務自由數，最快的方法是雙管齊下，換言之，一方面擺脫債務，同時試圖增加消極所得。只要做幾件簡單的事，多數人就可以立即減少約20%的支出：

　　凍結信用卡：除非銀行存款夠支付你簽的賬單，否則什么都別買。

　　絕不因一時沖動而購買：一定要等個一兩天，看看自己是否仍然想要那樣東西。這么做有助于你停止囤積沒有用的東西。

　　無論什么時候，都養成買東西要折扣的習慣：看看網絡購物是否更便宜。

　　如果你不花某筆錢，也能維持現有生活方式，就減少這筆開銷，最好是省掉它。

　　搜集合法節稅的信息：也許是成立一家公司來降低稅率，或是遵循稅務專家的建議。

　　運用“還款優先順位技術”來降低債務，做法如下：

　　1.別舉借新債。

　　2.盡早償還債務。

　　3.第一順位債務還清后，把第一順位的原還款額，加到第二順位的還款額上，加速償還速度。

　　4.繼續下去，直到所有債務都清償完畢。

　　5.將還款金額逐月提高10%。

　　6.債還完時，給自己一點犒賞。

　　7.寫下進度。

　　確定計劃，重新配置資產

　　除了節流以外，你也應該專心提高消極所得。方法如下：

　　1. 盤點所有生財資產：無論你做什么，都能產生消極所得的所有投資。

　　2. 其次，盤點所有不能生財的資產：即不能產生任何收入的資產。將每項資產的成本和現階段的清算價值寫下(如果你不知道這類資產的清算價值，可以到eBay.com里找答案)。

　　3. 看看你應該把哪些不能生財的資產變現：這么做是為了重新配置變賣資產所得的現金，讓目前的生財資產替你賺進更多消極所得。如果你跟多數人一樣，大概會有10種非生財性資產，一旦找到充分理由就愿意脫手。立即把計劃變為行動。

　　本質上，用這種方式制定計劃、重新配置資產，要求你采取一種新的財務自由規范：

　　(1)從財務自由數的角度思考，而不是從你的身價開始思考：因為你能夠、也應該做很多簡單的事，來影響你的財務自由數。

　　(2)租稅對財富的積累有重大影響力：所以說，要設法通過整理財務結構將租稅負擔降到最低點，不要聽天由命。

　　(3)會計師是替你工作，只會按照指示辦事：因此，別期望會計師會教你怎么做，幫你邁向財務自由。凡事得靠自己。

　　(4)只要你夠聰明，就真的可以在幾個月內實現財務自由：其實和多數人想的不一樣，非要花幾年的功夫才有希望實現。

　　(5)開始有系統地思考如何賺錢，而不是擔心你現在有多少錢，未來想擁有什么。

　　(6)認識“種瓜得瓜、種豆得豆”的道理：想改善財務狀況，你必須愿意改變自己的習慣，并著手整理財務結構。若結果依舊不如預期得好，反思一下原因何在。

　　核心思想

　　“你不需要靠錢滾錢。你需要的是花功夫去研究，并且有能力與有錢人建立關系。這樣，一旦你發覺有筆好生意，就可以用別人的錢幫自己賺錢。”

　　——撒普、巴頓和蘇哲羅

　　“當你開始思考自己的財務自由數，而不是你能累積多少財富時，時間就不再是獲得財務自由的關鍵因素。”

　　——撒普、巴頓和蘇哲羅

　　“財務自由的關鍵之一，是開始擺脫正常的框架思考。別讓自己的思維，局限在別人說辦得到或辦不到的事情上。”

　　——撒普、巴頓和蘇哲羅

　　“當你不再工作時，資產會養活你，負債會吞噬你。”

　　——撒普、巴頓和蘇哲羅

　　“多數人從親友那里學會理財。通過跟這些人學習，我們最常聽見的忠告是：‘受到良好的教育，才能找到好工作，找到好工作后，就有能力買漂亮房子、開新車，擁有大屏幕電視。畢竟，房子每月只花你$1,200，車子$400，電視$120。你絕對負擔得起。’不幸的是，這種道理無法讓任何人獲得財務自由。相反，這個觀念會制約人們靠工作支付那些不斷花錢的東西。向銀行借錢時，銀行甚至容許你把這類財產的某幾樣列為資產。所以，我想給你一個更好的資產定義：凡是能定期產生現金流入的就是資產。因此，只要是你因為擁有這樣東西，它就能給你錢的，就是資產；另一方面，凡是你必須花錢才能擁有的，就是負債。當你開始按照消極所得和無限財富的概念進行思考，你就會積極想辦法降低財務自由數與目標值的差距。”

　　——撒普、巴頓和蘇哲羅

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