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　　銀監會為此處罰兩大國有銀行

　　一樁舊案因審計和監管部門的介入而水落石出。

　　中國海運(集團)公司和中國核工業建設集團公司挪用信貸資金一事余音未止，福建七匹狼集團有限公司(下稱七匹狼集團)亦進入監管部門的視線。

　　據悉，經過監管部門的詳細排查，七匹狼集團及其關聯企業累計挪用銀行貸款5.47億元一事浮出水面。

　　違規貸款起因

　　泉州當地一

　　記者獲悉，七匹狼集團挪用銀行貸款主要用途有二，其一，用于關聯企業——福建七匹狼投資股份有限公司(下稱七匹狼投資公司)的增資擴股，其二是幫助七匹狼投資公司進行股本權益性投資。

　　七匹狼投資公司是七匹狼集團的重頭企業之一，該公司成立于2000年，當時的注冊資本只有2000萬元。2004年和2005年，七匹狼投資兩度增資擴股4.8億元，目前的股本規模達到5億元。

　　資料顯示，截至2005年12月31日，七匹狼投資股份有限公司總資產為56976萬元，凈資產為51392萬元，2005年度實現凈利潤1133萬元。

　　七匹狼投資公司規模最大的增資發生于2004年，是年2月26日，福建省有關部門批復了七匹狼投資公司關于增資擴股的請示，增資規模為38000萬股，每股認購價格為1元。那么，股東方如何籌措3.8億元的認購款？

　　監管部門在檢查中發現，七匹狼投資公司2004年新增的注冊資本金3.8億元中，有3.27億元資金來源于銀行貸款。該年，某國有銀行晉江支行對七匹狼集團發放流動資金貸款3筆共計1.48億元、另一家國有銀行晉江支行發放4筆共計1.79億元。

　　監管部門的檢查，也驗證了上述說法。

　　兩銀行受罰

　　“流動資金貸款的資金進出銀行可以監控，但通過關聯運作，銀行就無法掌握資金的去向和用途。”泉州某股份制銀行人士直言，事實上，“銀行對流動資金貸款的事后用途并不十分在意，真正關注的是企業償貸能力。”

　　監管部門表示，七匹狼集團存在挪用銀行貸款的違規行為，相關銀行也存在貸前盡職調查不深入、貸后管理不到位等問題。

　　此前，銀監會已經作出相應處理，給予兩家貸款銀行各20萬元罰款。

　　同時，由于七匹狼集團存在不信守貸款合同關于資金用途的約定，直接或變相改變貸款用途，并用貸款進行股本權益性投資的事實，知情人士透露，目前，根據監管部門的要求，某國有銀行已經停止對七匹狼集團的新增貸款。

　　此外，另外一家國有銀行也已停止了對七匹狼集團的新增貸款。監管部門還要求兩家銀行等額核減七匹狼集團授信額度2.20億元。

　　在業內人士看來，此舉的深刻用意是告訴各商業銀行要引以為戒，進一步加強信貸管理，堅持審慎合規經營，有效防范風險。

　　七匹狼集團的個案也充分暴露出傳統信貸模式的弊端。此前，銀監會有關負責人表示，現行銀行信貸習慣于與借款人之間的雙邊貸款模式，未按照風險收益匹配原則組合信貸資產，信貸評審也拘泥于內部客戶評級和內部審貸。

　　上述銀監會有關負責人還指出，數例案件顯示，銀行貸款屢屢被客戶套取、挪用，造成巨額信貸損失，重要原因之一就是一些客戶利用銀行各自為政、以鄰為壑的經營缺陷，多頭開戶、多頭貸款、多頭轉移、超風險承受力借款。

　　對此，“采用銀團貸款，利用多家銀行參與，多邊審查，可以減少貸款決策中單家銀行和個別人獨斷的機會，降低銀企勾結、內外合謀、內外牽連的可能性，形成和諧競爭、銀企共盈的新局面。”上述銀監會有關負責人表示。

　　福建七匹狼昨日收盤報22.40元，跌幅達2.35%。

　　■資料鏈接

　　七匹狼集團

　　七匹狼集團的成立日期是2002年1月18日，注冊資本為4.65億元。周連期、周少雄、周少明三兄弟各出資1.395億元，各占30%股權，陳鵬玲(周連期妻子)與洪國榮(公司法定代表人)各占5%。周連期任七匹狼集團董事長，周曾任中國銀行晉江支行金井辦事處副主任、福建七匹狼制衣實業有限公司董事長。

　　目前，七匹狼集團主導服裝開發、生產、銷售，涉及鞋業、酒業、表業、房地產開發、金融投資、貿易等多種行業，而上市公司——七匹狼股份是該集團的核心企業。（據《21世紀經濟報道》）