人們一般都了解：不同風(fēng)險程度基金之間的轉(zhuǎn)換，能部分規(guī)避因市場波動帶來的投資風(fēng)險，或賺取更高收益。保險同樣擁有此項功能，絕大部分客戶購買一份保險就不理不問或只關(guān)注收益率，幾年下來，看不到分紅，就想要退保。本期的牛牛理財日報就是告訴您：巧用保單轉(zhuǎn)換功能。

　　〈理財市場今日資訊〉：

　　寒潮突襲 近半基金跌幅超3%

　　時報訊 (記者 鄒錦強) 在以金融地產(chǎn)為主的基金重倉股劇烈下跌之下，兩市基金遭受重挫。昨日，滬深兩市基指分別下跌2.85%和2.58%，創(chuàng)下了自去年11月22日以來的最大跌幅。所有交易型基金全部以綠盤報收，無一上漲，其中八成基金跌幅超過2%，而下跌3%以上的接近基金總數(shù)的一半。

　　昨日早盤，滬深基指雙雙大幅低開，在滬深股市的帶動下，持續(xù)振蕩走低，至午間收盤，多數(shù)交易基金跌幅超過2%，其中封基中有20只；50ETF和180ETF也跌幅巨大，雙雙超過2%。

　　震蕩市基金比拼抗震本領(lǐng) 部分基金有超額收益

　　從2007年10月中旬股市上沖6124點回落至今，A股市場告別了連續(xù)兩年的單邊向上市，進入震蕩市道。同時，基金業(yè)績也趨于分化，不同風(fēng)格的基金開始經(jīng)歷市場的殘酷洗禮。那么在此期間，哪些基金的凈值表現(xiàn)更為抗震，他們在投資上普遍又體現(xiàn)怎樣的風(fēng)格特點呢？觀察這些新變化，可以給基金和股市投資者以新的啟發(fā)。

　　基金網(wǎng)上交易需把握好下單時間

　　隨著基民數(shù)量的不斷增多，越來越多的基民不滿足于在基金公司排隊交易的情況，于是在網(wǎng)上進行基金交易便成為了眾多基民的首選。

　　基金公司的網(wǎng)上交易平臺實行買基金T+0，賣基金T+5的交易時間模式。若在每天的工作時間內(nèi)(9時至15時)提交交易單，則基金公司在此交易日的工作時間后確認交易，而基民可以在第二天早上查詢到自己的交易信息，如基民的資金購買的基金份數(shù)、當(dāng)日基金的盈虧等等。

　　天膠期貨金融屬性愈發(fā)強烈

　　周三，在商品市場整體疲弱的壓力下，滬膠呈現(xiàn)跌停走勢，主力合約RU0805再度跌破24000元，尾市收報于23840元；東京天膠期貨亦自高位破位下行，基準(zhǔn)6月合約盤中亦觸及跌停，300日元以上構(gòu)成的沉重壓力再度顯現(xiàn)。天膠期貨行情的大幅度下挫，充分顯示目前在基本面處于真空狀態(tài)下，金融市場的整體動態(tài)對膠價的影響比較直接。

　　人民幣理財產(chǎn)品建行財富明推出

　　市建行將推出今年首款開放式新股申購人民幣理財產(chǎn)品“建行財富”，1月18日至1月31日在建行上海分行網(wǎng)點發(fā)售。該產(chǎn)品屬非保本浮動收益型，投資期限為1年。

　　郵儲銀行正式開辦個人理財業(yè)務(wù)

　　記者昨日從中國郵政儲蓄銀行獲悉，在前期發(fā)售協(xié)議儲蓄產(chǎn)品積累了一定經(jīng)驗之后，該行日前終獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開辦個人理財業(yè)務(wù)。目前，該行推出的首款人民幣理財產(chǎn)品“創(chuàng)富1號”已在天津、黑龍江、江蘇、河南、福建等五地的郵儲網(wǎng)點試點銷售，這標(biāo)志著郵儲銀行開始正式開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　〈理財產(chǎn)品最新動態(tài)〉：

　　貸記卡被人憑密碼簽名消費

　　貸記卡不慎遺失，被他人用密碼透支消費5萬余元，消費者孫成林(化名)將商場及發(fā)卡銀行告上法庭，要求其共同賠償5.27萬元及相應(yīng)利息。日前，長寧區(qū)法院依法駁回孫成林的訴訟請求。

　　叫好不叫座 寵物犬主責(zé)任險尋突破

　　來自保監(jiān)會的消息，近日，杭州推出新型寵物犬主責(zé)任保險模式。

　　據(jù)悉，截至去年9月11日，杭州市政府已為11717只有證犬強制投保了犬主責(zé)任險，保費為每只犬每年20元，全部由杭州市政府從養(yǎng)犬人交納的管理費用中提取，剩余的約2000只合法寵物犬將在年審時統(tǒng)一投保。其中強制保險部分對應(yīng)的死亡傷殘累計賠償限額為20000元，醫(yī)療費用累計賠償限額為400元，但被保險人被自己的犬只咬傷的屬于除外責(zé)任。該險種具有保障范圍廣、投保門檻低、保障程度高、責(zé)任明確、投保手續(xù)便捷等優(yōu)點，單次事故的賠償額度最高可達10萬。

　　借股市東風(fēng) 投資型保險欲唱主角

　　昨日，又一款偏股型保險類基金理財產(chǎn)品發(fā)行面市。業(yè)內(nèi)人士稱，目前正是新基金發(fā)行“斷檔”的空隙，對財產(chǎn)險公司發(fā)展非壽險投資型保險產(chǎn)品，是難得的市場機遇。

　　〈牛牛理財每日支招〉：

　　巧用保單轉(zhuǎn)換功能 讓保險更靈活

　　保險專家建議，在家庭保險保障安排上，很多保險一樣可以通過“保單轉(zhuǎn)換”使保險更加靈活。

　　不同風(fēng)險程度基金之間的轉(zhuǎn)換，能部分規(guī)避因市場波動帶來的投資風(fēng)險，或賺取更高收益。記者了解到，保險同樣擁有此項功能，絕大部分客戶購買一份保險就不理不問或只關(guān)注收益率，幾年下來，看不到分紅，就想要退保。保險專家表示，在家庭保險保障安排上，很多保險一樣可以通過“保單轉(zhuǎn)換”使保險更加靈活。

　　三類保險可轉(zhuǎn)換

　　記者了解到，自從資本市場走牛以來，各家保險公司為迎合市場，紛紛推出可轉(zhuǎn)換賬戶的投連險和萬能險產(chǎn)品，以前的傳統(tǒng)保險則受到冷落。太平洋保險人士對此表示，其實不僅這些產(chǎn)品可以轉(zhuǎn)換賬戶，其他如少兒保險、定期壽險、儲蓄型保險都可以轉(zhuǎn)換保單，擴大保障范圍或延長保險期限。

　　據(jù)介紹，在少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際，客戶可以把原保單轉(zhuǎn)為已經(jīng)成年的孩子今后需要的其他保障品種，將保障延期到未來繼續(xù)有效。以一款國壽英才少兒保險為例，其條款就規(guī)定，在本條款有效期內(nèi)，投保人可于本條款生效滿兩年后任一年的生效周年日將本條款轉(zhuǎn)換為公司認可的保險而無需核保。

　　同樣，以前銀行銷售的很多儲蓄型險種也可以轉(zhuǎn)換為定期壽險。中意人壽保險專家告訴記者，有些客戶雖然購買了費率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，因經(jīng)濟能力下降不足支付所需要的保障成本，為了使保障部分繼續(xù)有效，可以依靠原有的各種儲蓄型保險內(nèi)的現(xiàn)金價(216.47,-1.04,-0.48%,股票吧)值，轉(zhuǎn)換為定期的、所需保費較少的險種，使人身保障繼續(xù)有效。

　　保單轉(zhuǎn)換需在規(guī)定期間進行

　　保險專家稱，保險保單之間的轉(zhuǎn)換對客戶來講很有利，但這種轉(zhuǎn)換會對保險公司產(chǎn)生成本壓力，不利于保險公司對保單所收取的保費資金運作。

　　人保健康險公司人士表示，保險公司對于保單轉(zhuǎn)換都會限制期限和次數(shù)，一般而言，這種轉(zhuǎn)換要在保單生效兩年后才能開始，另一方面，有些公司的條款規(guī)定被保險人年滿45周歲或60周歲以后便不再享有此項權(quán)限，還有規(guī)定原保費繳納期滿前兩年不再有此權(quán)限。

　　據(jù)介紹，如果客戶要行使這項權(quán)利，最好在規(guī)定期間進行轉(zhuǎn)換，在這期間客戶只需提供保險合同和最近一次的保費繳費證明、投保人和被保險人身份證明、受托人身份證明，即可到保險公司辦理轉(zhuǎn)換。

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