《重大疾病保險的疾病定義使用規范》從去年8月1日起正式實施。能否解決重疾保險爭議中的所有問題？重疾險究竟怎么買、怎么賠，成為保險市場今年關注的熱點。本期的牛牛理財日報就是告訴您：重疾理賠也不難 4招教你買保險。

　　〈理財市場今日資訊〉：

　　首批基金QDII全部開放申購

　　本報訊 (記者 吳敏) 嘉實基金昨日稱該公司旗下QDII產品嘉實海外將在11日打開申購贖回。加上今日開放申購贖回的華夏全球，以及此前已經開放申購贖回的南方全球、上投摩根亞太優勢；第一批4只QDII基金將全部打開申購贖回。目前上述基金仍處于凈值低于面值的情況。其中一家基金稱，雖然低于面值，但基金QDII出現了一定量的凈申購。

　　選基金先看基金重倉股

　　“盡管國內處于泡沫階段，但泡沫暫時還不會破滅。我們認為高估值的原因除了A股是一個相對封閉的市場，以及國內投資渠道有限；還與不能賣空關系比較大。在一個不能賣空的市場中，價格由最樂觀的投資者決定。”新世紀基金市場總監劉衛平認為，基于對2008年市場的樂觀判斷，基金投資仍是較好的理財方式，但須注重長期投資，選擇基金首先看重倉股。

　　黃金期貨上市 未來兩年內或形成上海價格

　　黃金期貨上市首日成交火爆。主力合約Au0806開盤230.95元，離漲停板價格230.99元僅差4分錢。行情數據顯示，早盤合約一度觸及漲停，稍后有所回落，終盤報收223.30元，漲幅6.34%。根據上海期貨交易所統計數據，昨天，主力合約Au0806全天成交103358手，持倉16342手。7個合約品種累計成交121468手，總持倉量為21810手，成交金額高達273.47億元。

　　商品需求增加 銅鋅聯袂大漲

　　本報訊 受隔夜LME基本金屬全線大幅上揚以及國內黃金期貨上市首日大漲等利好刺激，滬銅(60850,-660,-1.07%,股票吧)滬鋅(20270,-845,-4.00%,股票吧)聯袂大漲，一度觸及漲停板。

　　因受商品指數調整和中國需求帶動，倫敦金屬交易所(LME)三個月期銅周二跳漲逾5%至將近兩個月最高，收于7240美元，較周一收位上漲340美元。昨日滬銅收盤大漲，滬銅0803合約收報61900元/噸，漲幅達3.86%；滬鋅0803合約收報21080元/噸，漲幅為2.11%。

　　全民打新熱潮不減 新年銀行扎堆發行

　　新年伊始，打新股理財產品仍是銀行人民幣理財產品的主流品種。同時，本周銀行理財市場一大亮點在于人民幣結構性理財產品可以掛鉤A股市場，可以說這是結構性理財產品兩年來的突破性創新。另外，相比浮動收益理財產品，外資銀行的固定收益型外匯理財產品優勢不及中資銀行明顯。

　　沈陽第三套房貸遭部分銀行封殺

　　“第二套”房貸政策已經引起了各界的高度關注，并對樓市產生了相應影響。對于比“第二套”住房風險更大的“第三套”住房貸款，各銀行雖然還沒有得到央行的統一口徑，但一些銀行已經暫停了“第三套”房貸業務。

　　〈理財產品最新動態〉：

　　部分理財產品套牢投資者

　　荊楚網消息 (楚天金報) 記者席韶陽 通訊員席韶陽報道：產品收益遠低于定存利率，而受限于合同條款，卻不能提前支取。經過去年多次加息之后，武昌的陳先生發現，自己竟被固定收益理財產品“套牢”。

　　去年5月初，陳先生花5萬元在某銀行購買了一款一年期固定型人民幣理財產品，固定收益為3.5%。此后央行多次加息，如今，一年期定存的年利率已達4.14%。

　　工行發行類基金產品

　　今年以來市場上出現的一批銀行、券商FOF(基金中的基金)理財產品為解決這個問題提供了一種途徑。日前，工行發行了“雙重精選Ⅱ(第二期)”理財產品，受到了市場熱捧。據悉，該產品可同時投資于開放式基金、封閉式基金和股票，投資限制比一般開放式基金寬松，收益也更具彈性。

　　重疾險分期繳費更劃算

　　據新華社電 重大疾病保險(即重疾險)已成為不少市民投保時首選險種之一，但每年數千元的保費還是讓不少工薪家庭有壓力。有保險專家認為，對于重疾險，投保人采取月繳和年繳這兩種分期繳費方式不僅可以緩解投保壓力，而且比躉繳(即一次性付清所有保費)要劃算。

　　〈牛牛理財每日支招〉：

　　重疾理賠也不難 專家4招教你買保險

　　《重大疾病保險的疾病定義使用規范》(以下簡稱《規范》)從去年8月1日起正式實施。能否解決重疾保險爭議中的所有問題？重疾險究竟怎么買、怎么賠，成為保險市場今年關注的熱點。

　　記者了解到，撇開銷售時的個別因素，重疾險的爭議主要集中在購買時承保疾病與免責條款、合理索賠與理賠時效上。投保人購買重疾險產品，索賠時才發覺很多索賠內容屬于免責條款，切身利益未得到切實保障，由此產生的爭議不斷，給很多人造成重疾險“保死不保活”的印象。

　　日前，中意人壽保險專家接受采訪時表示，重疾險相對于其他健康險種，出險時往往關系到受益人的生命安危，且給付的理賠金對客戶治療至關重要，因此，很多保險公司出于人性化考量，理賠時作為優先級處理，希望能夠“雪中送炭”。

　　新《規范》究竟解決了什么問題？理賠時，新《規范》是不是對保險公司多了約束？其實，《規范》主要是統一了保險行業關于重疾險產品的設計規格及免責條款中部分疾病的刪減及疾病描述，對于消費者而言，更多涉及的是新老保單的對照賠付問題，減少部分理賠爭議。

　　該專家建議，面對市面上形形色色的重疾險，消費者無論是購買還是理賠，都應注意以下細節，從而減少開支，順利理賠：

　　1、重疾險不能替代所有健康險。該險種只有在被保險人發生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時，才能給付保險金。因此，需要配合其他類型的健康險產品，被保險人才能得到較為全面和完善的健康保險保障；

　　2、承保疾病并非越多越好。新版重疾險必須包含對6類 “核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發病率都會影響費率的厘定。承保病種越多，價格越高。而有些疾病的發病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產品反而不劃算。

　　事實上，科隆再保險公司日前發布的《重大疾病調查2007》報告顯示，盡管中國市場上的重疾險保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，其中癌癥理賠率占84.4%。

　　3、出險時及時與保險公司取得聯系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司或保險代理人并提出給付保險金申請，根據保險公司的指導，準備好理賠時必須的各種材料。同時，需要注意一點，重大疾病應由符合資質的醫院進行確診。若有特殊原因，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意，以保證賠付工作更快完成；

　　4、選擇提供優質服務的保險公司及專業代理人。購買時客戶是否能真正詳盡了解產品，理賠時效與結果是否盡如人意，很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務的專業程度。

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