當(dāng)前，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用已經(jīng)逐漸得到了認(rèn)可。其所面臨的融資難問題也引起銀行業(yè)界的重視。據(jù)了解，隨著銀行對于中小企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的重視逐漸深入，市面上各項(xiàng)金融服務(wù)與創(chuàng)新產(chǎn)品也層出不窮，力圖幫助中小企業(yè)解決融資問題。

　　而不少商業(yè)銀行針對中小企業(yè)

理財(cái)的服務(wù)和產(chǎn)品已經(jīng)越來越豐富，這為中小企業(yè)提供了很多可以利用的機(jī)會(huì)。

　　⊙本報(bào)記者 金蘋蘋 實(shí)習(xí)生 繆曉旦

　　目前針對中小企業(yè)融資問題，各家銀行幾乎都推出了相應(yīng)服務(wù)，具體從各家銀行來看：

　　工行：目前正在熱推中小企業(yè)金融服務(wù)，日前推出了一項(xiàng)新的中小企業(yè)服務(wù)———小企業(yè)貸款網(wǎng)上預(yù)約服務(wù)。據(jù)了解，該項(xiàng)服務(wù)是工行對有融資需求的中小企業(yè)所開通的特別服務(wù)通道。中小企業(yè)如果有融資需求，無需再跑到銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行詢問，只需登錄工行上海分行網(wǎng)站（www.sh.icbc.com.cn），點(diǎn)擊“企業(yè)貸款申請”，然后用企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照號登陸該系統(tǒng)，并根據(jù)系統(tǒng)的提示輸入相關(guān)的企業(yè)資料和聯(lián)系方式即可，銀行在收到企業(yè)的申請之后，即會(huì)派出中小企業(yè)專職客戶經(jīng)理和企業(yè)聯(lián)系，并上門為企業(yè)設(shè)計(jì)合理的融資方案和辦理相關(guān)的貸款手續(xù)。

　　中行：作為企業(yè)鎖定當(dāng)期成本、保值避險(xiǎn)的首選金融工具，中行在遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)上可提供人民幣兌美元、港幣、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元等八種幣種，期限為7天、20天、1個(gè)月至12個(gè)月的總共14種固定期限交易和擇期交易，根據(jù)企業(yè)需要還能提供一年以上的超遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，從而較好地滿足了企業(yè)的各類需求。

　　招行：近日推出的公司理財(cái)系列產(chǎn)品分為穩(wěn)健型、平衡型和成長型三種，產(chǎn)品期限分別從1個(gè)月至7個(gè)月，預(yù)期收益率在2.2%至5.3%，是專門為企業(yè)設(shè)計(jì)的低風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限較短，但收益卻比同期銀行存款利息高出一個(gè)百分點(diǎn)以上。三款產(chǎn)品為保證收益、保本浮動(dòng)收益和非保本產(chǎn)品，分別投資于債券、申購新股和短期融資領(lǐng)域。

　　光大：“陽光套餐”把為中小企業(yè)理財(cái)作為一項(xiàng)重要服務(wù)內(nèi)容，以財(cái)務(wù)顧問方式給中小企業(yè)提供合理化建議，幫助其獲得持續(xù)性的融資安排需求，其中還包括投資短期資金類理財(cái)產(chǎn)品、進(jìn)口付匯增值、出口收匯保值以及自動(dòng)辦理通知存款等產(chǎn)品和服務(wù)。

　　花旗：在全球市場上已經(jīng)有一個(gè)完善的客戶網(wǎng)絡(luò)，可以協(xié)助中小企業(yè)進(jìn)行跨國、跨地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展。同時(shí)，花旗銀行還強(qiáng)調(diào)與中小企業(yè)建立長期穩(wěn)定的伙伴式關(guān)系。花旗銀行的授信客戶可以通過向供應(yīng)商開立商業(yè)承兌匯票，延長實(shí)際應(yīng)付賬款期限（最多達(dá)6個(gè)月）。針對中小企業(yè)，花旗銀行特別提供了周期較短的投資產(chǎn)品，以解決中小企業(yè)由于缺少長期閑置資金而無法進(jìn)行資金理財(cái)?shù)膯栴}。

　　東亞：將企業(yè)現(xiàn)金流的門檻降至50萬元。凡是在東亞銀行開辦公司理財(cái)業(yè)務(wù)的小企業(yè)，除了享受銀行定期提供的財(cái)務(wù)管理計(jì)劃外，可以和大公司一樣獲得量身打造理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)現(xiàn)全球投資的機(jī)會(huì)，同時(shí)沒有特別的手續(xù)費(fèi)，銀行只從投資收益中抽取一定的傭金。

　　渣打：該行針對中小企業(yè)推出房產(chǎn)抵押貸款。中小企業(yè)可以住宅或商業(yè)房產(chǎn)作抵押，獲得長達(dá)10年、高達(dá)房產(chǎn)價(jià)值70%的貸款，從而盤活房產(chǎn)、獲得運(yùn)營所需的流動(dòng)資金。

　　深發(fā)展：所服務(wù)的企業(yè)類型集中于貿(mào)易領(lǐng)域，借助自己具有離岸業(yè)務(wù)的資格發(fā)展國際貿(mào)易，并加快電子化和國際化。其針對貿(mào)易領(lǐng)域提供的產(chǎn)品包括ARP（應(yīng)收賬款池融資解決方案）、出口應(yīng)收賬款池融資、銀貨通、CPS（基于票據(jù)的短期融資解決方案）等服務(wù)。同時(shí)，深發(fā)展也在努力尋求更為合適的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和更符合中小企業(yè)需求的理財(cái)產(chǎn)品。在網(wǎng)銀方面，深發(fā)展將進(jìn)一步把固有的離岸業(yè)務(wù)等優(yōu)勢結(jié)合起來，提供更豐富的針對中小企業(yè)的產(chǎn)品。

　　不久前，深圳發(fā)展銀行又推出了名為“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該業(yè)務(wù)是該行基于進(jìn)口貿(mào)易過程中的“在途貨物”以及到港“倉儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來貨權(quán)”質(zhì)押融資。

　　據(jù)有關(guān)人士介紹，隨著擴(kuò)大進(jìn)口政策的實(shí)施，目前很多進(jìn)口企業(yè)面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇，然而對于中小進(jìn)口企業(yè)來說，要將商機(jī)轉(zhuǎn)化為生意，融資“造血”非常關(guān)鍵。由于缺乏傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保手段，中小進(jìn)口企業(yè)很難從銀行融資，即使尋求有效的第三方擔(dān)保（如擔(dān)保公司）貸款也往往因合作方多、作業(yè)鏈長、實(shí)效性差，融資瓶頸令他們一再錯(cuò)失機(jī)遇。

　　據(jù)深發(fā)展專家聲稱，針對大宗商品進(jìn)口商的“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”融資產(chǎn)品，可以解決中小進(jìn)口企業(yè)的融資難題。據(jù)介紹，與國外相對固定的交易商有一定合作歷史，以信用證和進(jìn)口代收方式，進(jìn)口大宗商品如：原油、礦石、金屬、木材、糧油、汽車等的進(jìn)口商，可將“未來貨權(quán)”質(zhì)押給銀行，即通過向深圳發(fā)展銀行提出融資需求并獲得該行審核，進(jìn)口商在繳納部分保證金后，即可向國外供貨商開出信用證或完成對外款項(xiàng)支付。這對于流動(dòng)資金相對緊張的中小型進(jìn)口商而言，可以緩解原材料資金短缺或資金占用為其帶來的資金壓力。

　　■理財(cái)講堂

　　中小企借外力降低管理成本

　　⊙實(shí)習(xí)生 繆曉旦

　　對于企業(yè)而言，如何控制成本支出，同時(shí)令其發(fā)揮最大效用，是每一個(gè)管理人員努力的目標(biāo)。從某種意義上說，最大程度節(jié)省固定成本的花費(fèi)對于中小企業(yè)顯得更為重要。實(shí)際上在這方面，目前已經(jīng)有不少企業(yè)可以借助的方法。

　　借力IT業(yè)有效控制成本

　　目前不少IT企業(yè)從硬件和軟件兩方面為中小企業(yè)量身定做了不少解決方案。

　　7月19日惠普公司在上海全球首發(fā)了一款新的服務(wù)器HP ProLiant DL180，惠普希望它能夠成為中小企業(yè)和部門級單位最理想的選擇之一。當(dāng)日，惠普公司同時(shí)發(fā)布推出了HP Systems Insight Manager (SIM) 5.1簡體中文版，用來對HP ProLiant和Integrity 服務(wù)器以及存儲(chǔ)設(shè)備進(jìn)行統(tǒng)一管理，由此降低操作運(yùn)營成本。

　　而根據(jù)近期由IDC調(diào)查公司進(jìn)行的一項(xiàng)研究表明，SIM可以使客戶降低多達(dá)34%的數(shù)據(jù)中心運(yùn)行成本。此項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，每100位SIM的使用客戶能在3年時(shí)間里最多省下35000美元，減少成本1/3以上，達(dá)到468%的投資回報(bào)率。

　　“新推出的HP ProLiant DL180面向新興行業(yè)而設(shè)計(jì)，”惠普公司亞太及日本區(qū)副總裁Tony Parkinson說，“它在保持塔式服務(wù)器經(jīng)濟(jì)性的同時(shí)，提供了機(jī)架式服務(wù)器的效率。”

　　而此前金蝶K/3 10.4新品巡展也在全國陸續(xù)強(qiáng)勢展開，該產(chǎn)品的全面成本管理解決方案也是其巡展最大的亮點(diǎn)之一。

　　據(jù)金蝶K/3財(cái)務(wù)產(chǎn)品市場總監(jiān)黃秋紅介紹，目前金蝶全面成本管理解決方案具有快速交付、靈活實(shí)用、全面管理的特點(diǎn)，可以滿足處于不同行業(yè)、不同發(fā)展和管理階段的企業(yè)需求，幫助企業(yè)完善成本管理體系、建立成本領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　通過成本管理解決方案，企業(yè)可以算清產(chǎn)品成本、評估訂單贏利，從而建立精細(xì)的作業(yè)成本管理，最后達(dá)到基于作業(yè)增值的全面成本管理體系。黃秋紅認(rèn)為：“金蝶成本解決方案將有效幫助企業(yè)建立和完善成本控制與考核體系，實(shí)現(xiàn)從粗放管理向集約管理的轉(zhuǎn)化，落實(shí)成本領(lǐng)先的競爭戰(zhàn)略。”

　　ASP使管理流程虛擬化

　　ASP是英文Application Service Provider（應(yīng)用服務(wù)提供商）的縮寫，是一種信息化管理平臺。在此模式下，由信息化服務(wù)商提供一整套軟硬件設(shè)備和專業(yè)服務(wù)，企業(yè)客戶每月只需支付少量租金，將企業(yè)的計(jì)算機(jī)通過因特網(wǎng)接入ASP運(yùn)行平臺，就可享受到網(wǎng)上辦公管理、客戶關(guān)系管理、財(cái)務(wù)管理等一系列信息化帶來的運(yùn)營便利。

　　僅僅通過ASP平臺網(wǎng)上收發(fā)、審批文件等無紙化辦公手段，企業(yè)每年就可減少各種會(huì)議費(fèi)用、電話開支、辦公耗材等數(shù)萬元。這在不加重成本負(fù)擔(dān)的情況下，使得企業(yè)的協(xié)同溝通能力得到加強(qiáng)，大幅提高了工作效率，也增強(qiáng)了企業(yè)面對瞬息萬變的市場的快速反應(yīng)能力。

　　當(dāng)然在協(xié)助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息化的同時(shí)，軟件服務(wù)商也在ASP市場壯大的過程中受益匪淺，分享到了這塊大

蛋糕其中的甜頭。