荊楚網(wǎng)消息 (楚天都市報(bào))  據(jù)新華社電央行決定自8月22日起上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，這也是今年以來(lái)第四次加息。今年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)1年期存款基準(zhǔn)利率共提高了1.08個(gè)百分點(diǎn)，1年期貸款基準(zhǔn)利率提高了0.99個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)，個(gè)人住房公積金貸款利率也相應(yīng)三度上調(diào)共計(jì)0.27個(gè)百分點(diǎn)。

　　專(zhuān)家分析建議，受四度加息影響，儲(chǔ)蓄、基金和外匯理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域?qū)⒚媾R或多或少的變化，百姓理財(cái)還應(yīng)仔細(xì)思量。

　　加息間隔短，轉(zhuǎn)存需理性

　　上海浦東發(fā)展銀行天津分行

理財(cái)師孫達(dá)認(rèn)為，由于幾次加息的間隔比較短，不少居民都是剛剛辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，加上提前支取會(huì)遭受按活期利率計(jì)算的損失，百姓在轉(zhuǎn)存過(guò)程中應(yīng)綜合考慮收益與成本的關(guān)系。

　　一般來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)存是否劃算可參考以下公式：360天×存期×（新定期年息-老定期年息)÷（新定期年息-活期年息)＝合適的轉(zhuǎn)存時(shí)限。此次以一年定期存款為例，360×1×（3.6%-3.33%)÷（3.6%-0.81%)≈35天。

　　孫達(dá)建議，百姓在轉(zhuǎn)存過(guò)程中最好根據(jù)具體情況請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士幫助計(jì)算。

　　風(fēng)險(xiǎn)性投資需關(guān)注投資期限和收益類(lèi)型

　　孫達(dá)說(shuō)，雖然今年以來(lái)四度加息，但存款的實(shí)際利率仍處較低水平，風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品收益仍有很強(qiáng)的誘惑力。

　　今年以來(lái)，固定收益型

理財(cái)產(chǎn)品遭遇挑戰(zhàn)，一邊是收益較高的股票、基金，另一邊是銀行存款利率的持續(xù)增長(zhǎng)，目前一年期儲(chǔ)蓄3.6%的年收益率已經(jīng)接近一些固定收益的信托、理財(cái)產(chǎn)品。

　　孫達(dá)說(shuō)，投資期限長(zhǎng)的產(chǎn)品缺乏流動(dòng)性，在利息變動(dòng)的情況下，轉(zhuǎn)存、提前兌現(xiàn)都將出現(xiàn)不必要的損失；而固定收益產(chǎn)品在規(guī)定期限內(nèi)無(wú)法享受到利息上升的好處，利率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)增加。

　　南開(kāi)大學(xué)財(cái)務(wù)管理系教授黃福廣也表示，在加息影響下，期限較短、收益率浮動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品將更具優(yōu)勢(shì)。

　　房貸、外匯理財(cái)應(yīng)關(guān)注長(zhǎng)期

　　記者利用某商業(yè)銀行網(wǎng)站提供的房貸計(jì)算器計(jì)算，如果貸款金額為30萬(wàn)元，期限20年，此次調(diào)整之后每月還款額將增加33元左右。

　　孫達(dá)說(shuō)，此次5年期以上的個(gè)人貸款利率上漲幅度為0.18%，一次加息對(duì)還貸者影響不大，且今年以來(lái)的幾次加息都將在明年開(kāi)始執(zhí)行。但若將幾次加息結(jié)果累計(jì)下來(lái)，對(duì)貸款者來(lái)說(shuō)也是一筆不小的開(kāi)支。對(duì)準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，應(yīng)將持續(xù)加息帶來(lái)的還款壓力考慮在內(nèi)。

　　孫達(dá)說(shuō)，小幅加息對(duì)

人民幣匯率影響不大，由于人民幣仍存在升值的預(yù)期，對(duì)于持有大量外幣并以投資為目的的人來(lái)說(shuō)，可適當(dāng)考慮結(jié)匯。但對(duì)于有少量外匯的普通百姓來(lái)說(shuō)，出于流動(dòng)性考慮也可以繼續(xù)持有，這對(duì)出境旅游、探親的人來(lái)說(shuō)也比較方便，具體數(shù)額要依個(gè)人需要確定。

　　理財(cái)專(zhuān)家還建議，外匯理財(cái)同樣可選擇短期、浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，既可以在轉(zhuǎn)存、提前兌現(xiàn)過(guò)程中減少損失，又能通過(guò)浮動(dòng)收益來(lái)抵消部分匯率損失。