四川新聞網(wǎng)-成都商報訊

　　本報記者 楊斌

　　在收入日益增長的今天，如何才能實現(xiàn)家庭財務自由？上周三，本報“金牌理財師沙龍”走進工行四川省分行營業(yè)部財富管理中心，陳靜、李梅兩位理財師告訴在場聽眾：對于希望實現(xiàn)財務自由的家庭來說，把握住理財?shù)娜�部曲尤其重要�?/p>

　　任何人要理財，都必須得有財可理，如果你成天花天酒地，到頭來身無分文，就談不上理財。

　　每個人生錢的手段或許都不一樣，但主要包括三部分：緊急支出預備金、必要的理財目標和閑置資金。

　　做投資要學會見好就收，對錢一味的貪婪，只會導致悲劇的發(fā)生。

　　第一步 攢錢

　　每月拿30％的錢來儲蓄

　　當天的沙龍在一種非常輕松的氣氛中展開。十幾位熱心讀者中既有年近70的老者，也有20多歲的年輕人。

　　陳靜首先給在座聽眾講述了一個關于“挑水與修管道”的故事。故事說的是有這么一個人，非常勤勞，每天都會從山腳下挑一擔水上山。而另外一個人則沒有每天去挑水，而是修了一條管道。管道修好后，水就順著管道連綿不斷的流下來了。

　　“挑水，就如同我們平日工作賺錢，而修管道則是進行理財。”陳靜說：要想實現(xiàn)財務自由，就是要學會為自己的收入搭建一個管道。

　　管道從哪里開始？陳靜說，世界著名學府———

哈佛大學經(jīng)濟學教給學生的第一堂課就是“攢錢”。任何人要理財，都必須得有財可理，如果你成

天花天酒地，到頭來身無分文，再有錢的人也談不上理財。

　　她建議，每個月拿出30％的收入來儲蓄，剩余部分再拿去消費。畢竟，消費不同于投資，消費是把錢給了別人，而且永遠收不回來；投資是這一刻把錢給了別人，但在下一刻會從別人那里拿回更多錢。

　　第二步 生錢

　　不同用途投向也不一樣

　　錢終于攢下來了，下一步該干什么呢？“生錢！”陳靜說，生錢是理財三部曲的第二步，也是非常關鍵的一步。

　　在她看來，每個人生錢的手段或許都不一樣，但歸納起來主要包括三部分：緊急支出預備金、必要的理財目標和閑置資金。

　　既然是緊急支出預備金，就意味著是在遇到意外或緊急情況時，能夠馬上變現(xiàn)的一筆錢。陳靜表示，這筆錢首先強調(diào)的是它的流動性必須非常強，收益則是其次的。“貨幣市場基金是不錯的選擇。”陳靜說，貨幣基金投資于期限短、流動性強的市場，正好滿足緊急支出預備金的要求。并且，它的收益通常還會隨著基準利率水漲船高。

　　準備好了緊急備用金，就應該考慮為既定的目標制定理財規(guī)劃了。比如小孩子的教育、比如養(yǎng)老、醫(yī)療等，這些都是很剛性的需求，它幾乎不會因人為因素而發(fā)生改變。

　　陳靜認為，要滿足這些需求，就必須保證這部分收入的穩(wěn)定性，不到萬不得已的時候不能隨便動用。她建議考慮基金定投。

　　基金定投最大的特點就是每個月拿出固定的錢買基金，即便資本市場發(fā)生較大波動，這種分期定投的模式也可以比較好地化解風險。陳靜舉了三個案例：假設某個人分別選擇在20歲、25歲和30歲開始作基金定投，每個月都存入200元，預期年收益率10％（不考慮通脹），等到他60歲時，能夠拿到的本金加收益分別為125萬元、75萬元和45萬元。

　　至于閑散資金，陳靜認為可以試著去投資

股票、黃金、外匯、藝術品等。這部分資金投入不能太多，萬一虧損，也不會對家庭生活質(zhì)量影響太大。

　　第三步 護錢

　　記得讓錢落袋為安

　　眼瞅著自己賬面上的財富在增長，如何有效處置又是一個大問題。陳靜認為，理財三部曲的最后一個環(huán)節(jié)，就是“護錢”。

　　說起楊百萬，相信很多老股民都不陌生。陳靜說，這位當年靠炒股發(fā)家的名人，在投資上有一個最大的優(yōu)點就是懂得落袋為安，賺了錢就抽出來一部分，而不是全部投進去。據(jù)說，當時也有人和他一樣賺了很多錢，但希望把雪球越滾越大，最后卻虧得一無所有。

　　“做投資要學會見好就收。”陳靜表示，對錢一味的貪婪，只會導致悲劇的發(fā)生。

　　此外，就是要分散投資。據(jù)說，這里所指的分散投資不是讓大家選擇不同的基金或股票，而是要挑選不同類型的投資品種，這么做最大的好處是一旦某個市場或行業(yè)發(fā)生重大變化，不至于讓自己毫無回旋余地。

　　還有一點，就是買保險。陳靜認為，買保險要因人而異，如果只是幾個月大的嬰兒，完全沒必要買帶有養(yǎng)老性質(zhì)的險種，而如果是家庭的主要經(jīng)濟來源，則應該加大商業(yè)保險的投入。

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