1 入住還款，減輕初期壓力

　　招行推出了個人住房按揭貸款“入住還款法”。入住還款”是指客戶在招行辦理一手房住房貸款業務時，可以申請從貸款第一個月開始，與招行約定一個時間段僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿后再開始采用等額本息或等額本金的還款方式，歸還貸款的本金和利息。“入住還款法”可以有效降低購房者交房初期的經濟壓力。

　　但這種還款方式也有一些缺點，即并不能節省住房貸款的利息支出。由于加上了約定期還的利息，從整體上看，實際還款的總金額會比正常還款多。比較適宜那些有穩定收入來源、初期資金不多且面臨裝修或購買家電等需求的年輕購房者。

　　2 購房氣球貸，期限短利率低

　　深發展推出了被部分專家稱為市場現行最省息的房貸產品———“氣球貸”。深發展的“氣球貸”現在有三種期限:3年、5年和10年，與普通的還款方式不同，“氣球貸”會留下一部分本金在貸款到期時一次性歸還，也就是說只有部分本金在貸款期限內分期償還。整個還款的模式就像氣球一樣“頭小尾大”。通過這樣的還款安排，可以抵消因為貸款期限縮短所帶來的月供增加。

　　“氣球貸”的目標客戶是計劃中短期持有貸款或房產，但又不愿意或不能夠負擔高月供的客戶。如計劃持有房產期限較短的客戶、預期未來收入會有大幅增加的客戶、收入不均衡的客戶，除了月收入以外還有大筆年終獎等其他收入，但每月固定收入不足以負擔高額月供，而到期還款能力較強等。對于那些能夠承擔高額月供并且貸款期限較短的客戶，不適合辦理“氣球貸”。

　　3 貸活兩便，保證資金靈活性

　　“貸活兩便”之類的

理財產品比較符合想提前還貸又不想現金流過于緊張的客戶需求。

　　房貸客戶將其月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”之后，賬戶存款余額超過協議約定的金額以上的部分，將被視作提前還貸，達到減少貸款利息支出的目的。如果客戶對這筆資金有更好的資金投向時，如

股票、基金或購買其他投資產品，則可隨時從賬戶中支取部分或全部存款。據銀行專業人士介紹，這種產品可以最大限度地保證客戶資金靈活性，提升個人財富綜合收益能力，同時還可以一定程度地降低還貸利息支出。

　　4 固定利率房貸，鎖定升息風險

　　新一輪升息階段，貸款買房的話可考慮嘗試銀行的“固定利率”房貸。浮動的貸款利率每年都可能有變化，而固定利率房貸可將5年左右乃至更長時間的利率，固定在穩定的水平上，固定利率房貸業務比較優勢逐漸得以體現，是比較省心、理想的貸款策略。對于工薪階層而言，加息預期下固定利率正在成為最實惠的選擇之一�！躐T一萌