陳天翔

　　張先生最近有點煩。本來是想找個可靠的代理人幫自己買份保險，圖個安心也順便當(dāng)作理財，但是沒想到表面熱情，并主動提出墊付保費的代理人給自己帶來了一系列的麻煩。

　　張先生在熟人的介紹下和一位代理人見了面，雙方就一個保險產(chǎn)品談得相當(dāng)投機(jī)，這位代理人不但幫助張先生分析了其保險需求，還給張先生提了很多關(guān)于理財方面的建議，這讓張先生覺得非常受用，便當(dāng)即同意購買一份年繳保費數(shù)目不小的保險。

　　但是張先生當(dāng)時身邊并沒有帶那么多的現(xiàn)金，去銀行轉(zhuǎn)賬也需要來回的時間。這位代理人當(dāng)即表示可以在當(dāng)天幫助他墊付保費，然后給了張先生一張暫收收據(jù)，同時在反面寫下了他在一家銀行的賬號，讓張先生隨后將所墊付的保費錢存入銀行賬號即可。本來張先生還有些猶豫，但是代理人對他說：“只聽說我們代理人騙過客戶的錢，從沒聽說過客戶會坑我們代理人的錢。”這席話讓張先生完全沒了顧慮。

　　在一個月左右之后，張先生將那筆保費打到了那個銀行賬號上，并要求代理人盡快把書面保險合同送過來。該代理人一開始滿口答應(yīng)，但是保險合同卻遲遲未見，直到一年后，張先生收到一份由保險公司送來的催款通知，他這才意識到自己的保費可能被代理人“私吞”了。

　　張先生開始向保險公司客服部投訴，說明了該保險公司代理人替投保人墊付保費的經(jīng)過，并反復(fù)強(qiáng)調(diào)，正是由于代理人一直沒有把保險合同送過來，這才直接導(dǎo)致客戶沒有及時閱讀到保險合同的具體內(nèi)容，以致事情一再延誤。并提出要求保險公司全額退保，及支付兩年銀行定期存款的利息。

　　保險公司經(jīng)過調(diào)查后給予的處理建議是，該公司代理人替投保人墊付保險費確是違規(guī)操作，代理人和保險公司也確實無法提供保險書面合同的回執(zhí)，因此，保險公司同意退保，但只能承擔(dān)40%保費的責(zé)任，代理人承擔(dān)返還10%保費的責(zé)任，其余50%的責(zé)任不予支持。盡管之后保險公司讓張先生做了補(bǔ)充告知手續(xù)，并做了加費和除外責(zé)任決定，但是張先生的損失還是無可避免了。

　　類似張先生這樣粗心的投保人并不少見，連保險合同都沒見到，并且壓根不清楚自己的權(quán)利和義務(wù)，就貿(mào)然同意代理人幫自己墊付保費，并在隨后又將“保費”匯入代理人的賬號，實在太過于輕信他人了。很多時候代理人替客戶墊付保險費，不給客戶送保險合同都是非常常見的典型不規(guī)范做法，投保人理應(yīng)對此高度警惕。從客戶的角度來看，一般代理人是不會也不應(yīng)該替客戶墊付保險費，如果代理人提出這樣的承諾，投保人需要小心其中可能有“貓膩”。