最近記者常接到一些市民對銀行"理財師"的反饋――"他們怎么跟推銷員似的，只顧著賣產品，并且提供的理財方案也是中看不中用！"為此，記者對多家商業銀行進行了暗訪。

　　記者來到位于北京安貞橋附近的一家商業銀行的理財工作室，一位佩戴著"理財經理"胸牌的工作人員馬上笑臉相迎，并拿出一摞產品宣傳單，開口就問："你想要高收益產品還是低風險產品？"接著就開始推薦一款產品。記者感嘆：理財師怎么能連客戶的基本情況都不問，只顧著賣產品。

　　混淆產品概念夸大收益水平

　　在暗訪中，記者還發現多家銀行的"

理財師"對人民幣和外幣

理財產品的投向和風險介紹不清，只是強調高收益。有的產品標榜的預期收益率竟然到了25%，但是業內人士指出，真正實現25%的收益率的概率極低；有的產品在宣傳中更是混淆了"年收益率"和"累計收益率"的概念，某三年期理財產品"累計預期收益率10%(年預期收益平均為3.3%)"，宣傳時卻用"三年期產品收益10%"的用語，使人們誤以為該產品"預期年收益水平為10%"。

　　此外，有市民反映一款"非本金保證型"產品用"保本策略型"作宣傳，而在細節條款中銀行卻用了"本期人民幣理財產品預期收益率僅供客戶參考，并不作為銀行向客戶支付理財收益的承諾"的表述，這意味著本想購買一款無風險的產品，卻被誤導購買了有風險的產品。由于誤將銀行理財計劃產品當做高收益的定期存款，越來越多的退休老年人和一些抗風險能力低的市民傾盡財力加入了購買者行列，對此，監管部門已經多次要求商業銀行銷售人員要以通俗的語言和適當的舉例對各種風險進行解釋。

　　理財方案中看不中用

　　從30歲開始，每月拿出1000元進行投資。假設年平均收益率10%，55歲退休時就能累積超過100萬元養老基金。這是某銀行理財師為記者設定的投資計劃。乍看上去，這樣的理財方案很美。但仔細揣摩不禁生疑：10%平均年收益率如何保證？具體投資哪幾個領域？

　　對此，北京理財規劃師協會負責人指出，目前部分理財培訓機構以賺錢為目的，忽視教學質量，這種理財師做出的理財方案，基本"只能看不能用"。一旦進入實操階段，很難適應瞬息萬變的投資市場。

　　"理財師"大多靠"自封"

　　不知從何時起，只要跟金融沾邊的人，都開始自稱"理財師"，這種現象在銀行界相當普遍。本應彰顯專業、權威的理財師稱號，漸漸變為銀行基層銷售產品的工作崗位。

　　某銀行的一名"理財師"大學剛畢業，隨后僅參加了某培訓機構組織的一個"國際金融理財師"短期培訓班，但每有客戶光臨銀行，他都以"理財師"身份主動推薦理財產品。這樣的理財師怎么能讓人放心？！

　　另據業內人士透露，現在的理財師稱號多半是自封，有些只是借個頭銜賣產品，另外，國內的各種掛著理財師名號的培訓，盡管看上去很國際，但自行設計的課程已經變了味。北京某銀行個人業務部職員小吳告訴記者，他上半年參加了某機構組織的國際金融理財師培訓，并順利拿到了證書。但小吳的同事在幫他進行了一系列查詢后，卻發現此"國際金融理財師"與大洋彼岸的國際金融理財師沒有任何關系。

　　報考理財師證書需謹慎

　　一位金融機構高管告訴記者："在國內，目前存在有多種理財師資格認證，其中國家理財規劃師(CHFP)是由中國勞動部頒發的具有國家資格的證書，具有社會認可度較高、注重實務操作、富有本土化色彩的特點，從切合

中國經濟特點和實際操作上來講都很突出，建議想從事或正在從事金融理財行業的人員考取。"

　　另據記者從國家勞動和社會保障部獲悉，針對金融理財從業人員開展的國家理財規劃師(ChFP)資格認證考試及培訓報名工作目前正在進行中，有意者可登錄國家理財規劃師考試官方網站(www.chfp.org)查詢。(完）