許煜 張美齡

　　近日一些老年投資者反映，稱去銀行買基金，銀行的工作人員卻并不情愿給他們開戶，而是推薦一些信托產(chǎn)品。

　　經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行對老年人說“不”的原因，是因?yàn)?0歲以上的投資者風(fēng)險承受能力相對較低。

　　老人開戶買基金遭婉拒

　　幾天前，某銀行工作人員迎來一位老年客戶。這位白發(fā)老人腿腳不太利索，在親人的攙扶下才來到柜臺。在簡單咨詢之后，老人遞上了基金開戶申請表和基金申購委托書，要求購買5萬元的某某股票型基金。

　　工作人員在輸入客戶身份證信息時，發(fā)現(xiàn)老人的實(shí)際年齡已逾七旬。工作人員在向值班主任匯報、商量之后，決定不接受老人買基金的申請。

　　他們在向老人詳細(xì)解釋基金有風(fēng)險，不適合老年人投資的時候，老人卻大為不悅并質(zhì)問銀行：哪條法律規(guī)定老年人不能買基金了？

　　最后在工作人員的反復(fù)勸說之下，老人才悻悻而去。

　　多家銀行實(shí)行風(fēng)險評估

　　對招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、建設(shè)銀行等多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)：各家銀行理財師在接待老年投資者時都相當(dāng)謹(jǐn)慎，基本不會主動向老人推薦股票、基金等浮動型、高風(fēng)險理財產(chǎn)品。

　　“一般而言，由于60歲以上的投資者風(fēng)險承受能力相對較低，因此我們在向他們推薦理財產(chǎn)品時，通常不會推薦股票和基金�！逼职l(fā)銀行理財師史紅松告訴記者，固定收益型產(chǎn)品(國債、信托產(chǎn)品)是目前向老年投資者主推的。史紅松特別強(qiáng)調(diào)，銀行的這些做法并沒有相關(guān)文件規(guī)定，如果投資者堅持需要，銀行方面也會接受開戶。

　　但史紅松介紹，《個人客戶投資風(fēng)險分析報告》第一條要求就是客戶年齡的限制。

　　老年人投資謹(jǐn)記“一百減年齡”原則

　　對于許多老年人買基金或者理財產(chǎn)品的情況，多家銀行的理財師表示，如果通過購買風(fēng)險較低的基金，把它作為儲蓄、國債之外的另一種選擇既可以改變晚年的資金結(jié)構(gòu)又增加了盈余，這是一件好事。

　　專家提示一個人的風(fēng)險投資可以根據(jù)“一百減年齡”原則來確定，就是說用(100-年齡)×100%就是你風(fēng)險投資的最大比例。對一名60歲以上的投資者，要的是穩(wěn)定平安，他所承擔(dān)的風(fēng)險性投資不應(yīng)超過個人資金的30%，60%的資金應(yīng)該投資到國債等低風(fēng)險項目或支取容易的儲蓄上。

　　對此，理財專家建議，

人民幣理財需回避長期品種。央行正處于加息周期，而且存款期限越長，利率上調(diào)幅度可能越大，理財產(chǎn)品期限越長，損失越大。因此，投資者應(yīng)回避長期品種，選擇那些收益率與銀行定期存款保持較大優(yōu)勢、風(fēng)險相對較小的短期品種作為資產(chǎn)配置。

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