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    編者按：

　　個人支票今年6月已經(jīng)實現(xiàn)了全國通用，但至今它的使用狀況仍不樂觀。據(jù)記者對本市大型商場、建材城、裝飾城等商家的調(diào)查，本市僅有極少數(shù)的消費者使用過個人支票付賬，而大多數(shù)商家也不愿意接受個人支票。無論是在消費者眼中，還是在商家看來，個人支票都還不是一塊“香餑餑”。本報從今天起推出系列報道，從分析個人支票為何遭冷遇入手，幫助讀者了解如何認(rèn)識、使用個人支票。

　　個人支票用者寥寥

　　雖然已經(jīng)進(jìn)入全國化通用階段，但個人支票的實際使用率并不高。不僅大型商場、超市極少有顧客持個人支票消費，即使是建材、地產(chǎn)、旅游等大宗消費較為集中的行業(yè)，使用者也并不多見。

　　據(jù)友誼商廈負(fù)責(zé)人介紹，該商場曾有顧客持個人支票消費，不過數(shù)量有限。據(jù)該負(fù)責(zé)人粗略統(tǒng)計，十幾年來，商場辦理的個人支票交易大概總共也就是幾十筆。據(jù)工作人員回憶，這些持個人支票消費的顧客大多為青到中年人，多為企業(yè)白領(lǐng)，他們所消費的商品一般是服裝、鞋類和日用品，商品售價在幾百元到幾千元之間。友誼商廈負(fù)責(zé)人介紹，由于使用個人支票并不像付現(xiàn)金那樣可以當(dāng)時提貨，因此顧客一般都需要跑兩次商場。第一次簽付個人支票后，商場方面立刻到銀行對賬，一般三天后錢才會到賬，然后商場再通知消費者前來取貨。據(jù)這位負(fù)責(zé)人稱，一般消費者都會自己到商場取貨，而很少有人需要快遞送貨。

　　由于大多數(shù)商家都采取了款到發(fā)貨的經(jīng)營方式，因此在商家提供送貨服務(wù)的建材、裝飾等行業(yè)，個人支票顯然更加適用。不過，在這些行業(yè)里，個人支票仍不多見。珠江裝飾城有關(guān)負(fù)責(zé)人陳豪表示，目前其接觸的個人消費者中，使用個人支票者幾乎沒有，也沒有人主動提出過要用該方式結(jié)算。不過，商戶使用個人支票的卻并不罕見。陳豪透露，該建材城中有部分商戶正是通過個人支票方式結(jié)算攤位費或進(jìn)貨款等款項，其結(jié)算過程并未遇到什么問題。

　　在記者調(diào)查的本市大型商場中，絕大部分商場對個人支票了解不多。

　　記者撥通了幾家百貨商場的服務(wù)電話，咨詢員在聽到“個人支票”后均表示尚未聽說可以用。一家大型商場負(fù)責(zé)人說，商場從未接受過個人支票，因為商家接受了個人支票后還需要認(rèn)真審查，而一旦出現(xiàn)問題，利益受損的只能是商家。

　　記者還發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)酒店、歌廳等消費場所由于沒有像商場那樣款到發(fā)貨的“保障”，都明確表示不接受支票，這使個人支票的用途大受限制。某酒樓負(fù)責(zé)人稱，“相比信用卡，個人支票現(xiàn)今確實不方便�！贝蠹移毡檎J(rèn)為，在現(xiàn)今信用體系尚不健全的情況下，個人支票尚需謹(jǐn)慎對待。

　　不僅如此，作為大宗消費最典型代表的

房地產(chǎn)行業(yè)在個人支票方面也接觸甚少。美震地產(chǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該公司已經(jīng)銷售的項目中，以公司轉(zhuǎn)賬支票支付者有過不少，但以個人支票作為購房結(jié)算方式的卻幾乎沒有遇到過。

　　康輝國際旅行社總經(jīng)理孟欣也表示，即使是動輒上萬元的出境游，多數(shù)游客也都會以現(xiàn)金或存折轉(zhuǎn)賬交付，以個人支票方式付款的游客至今還沒有出現(xiàn)。

　　通過外地媒體的報道可以了解到，個人支票并不只是在天津遭冷遇，在北京、上海、深圳等城市，同樣少人問津。

　　本版撰文 新報記者 張瑩 安元

　　本版攝影 新報記者 許凱

　　消費者：

　　擔(dān)心商家不認(rèn)可

　　根據(jù)中國人民銀行宣傳，個人支票與現(xiàn)金、信用卡支付相比有明顯優(yōu)勢：個人支票可以即簽即付，不受商戶硬件(如柜員機(jī)、POS機(jī)等)條件限制�？蛻糁恍韬炆献约旱拿�字就能輕松付款。不過，目前大多數(shù)消費者還不了解個人支票的用途，或者對個人支票存在諸多顧慮，擔(dān)心商家無法認(rèn)可這種支付方式。

　　孫小姐是一家商場的財務(wù)經(jīng)理，經(jīng)常使用單位支票。她表示，個人支票的用途應(yīng)該與公司支票差不多，但公司開支票可以以自身作為擔(dān)保。個人開支票，有多少人敢相信你呢？她認(rèn)為，個人消費，還是刷卡較為方便。

　　一位私營企業(yè)經(jīng)理李先生表示，他曾想使用個人支票，但在支付過程中遭遇了一些尷尬。本來簽字后當(dāng)場就能提貨的個人支票卻往往因為商家的潛在行規(guī)，要款到后才能發(fā)貨，有時會遭到商家的拒絕。幾次碰壁后，他再也不愿意使用個人支票了。

　　在支付手段步入電子時代后，個人支票使用的范圍已經(jīng)縮小到部分領(lǐng)域。它更多的是在

銀行卡等支付手段無法覆蓋的領(lǐng)域發(fā)揮支付功能。央行曾表示，個人支票在居民主動繳納水、電、煤氣、電話、學(xué)費時具有較大的優(yōu)勢。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個人支票在國外久熱不衰、在國內(nèi)卻遭到冷遇的一個重要原因，就是國外有著完善的個人信用體系，而國內(nèi)在這方面卻剛起步。社會對“空頭支票”的擔(dān)憂阻礙了個人支票的暢行。

　　市民對個人支票的漠然并非是一個城市的問題。有金融專家認(rèn)為，個人支票在國外是一項基本業(yè)務(wù)，即使是普通老百姓也經(jīng)常使用個人支票來支付稅款、水電費等日常支出。但在我國長期以來普通老百姓都是使用現(xiàn)金進(jìn)行日常消費支付。要改變這一習(xí)慣，讓老百姓認(rèn)同個人支票，是需要一個過程的。

　　商家：

　　擔(dān)心遭受損失

　　個人支票在各大消費行業(yè)內(nèi)的低調(diào)表現(xiàn)，雖然與其認(rèn)知和使用普及率不高難脫干系，但商家對這種支付方式的認(rèn)可程度也是其難以成為主流消費方式的主要原因之一。

　　一些經(jīng)營者坦言，自己在結(jié)算消費款時通常并不鼓勵甚至是盡力避免消費者使用個人支票。此舉主要是出于兩方面考慮：一是由于個人支票需要2-3天的到賬核對時間，對于一些當(dāng)日結(jié)算營業(yè)額的商家來說有些麻煩。而另外一個最重要的原因則是，個人支票不同于企業(yè)支票，其背后的個人賬戶信譽(yù)度如何、是否有足夠經(jīng)濟(jì)能力支付消費款還未可知，若賬戶出現(xiàn)問題也會給銷售環(huán)節(jié)帶來不必要的麻煩。因此，商家大多出于安全和便利考慮，還是對個人支票的消費方式有所保留。

　　一家大型商場負(fù)責(zé)人表示，即便支票交易成本低，商家不用負(fù)擔(dān)銀行卡這部分費用，商家仍不愿意接受個人支票。因為我國的社會信用基礎(chǔ)還比較薄弱，相較于小額的銀行卡使用費用，商家接受個人支票，則有可能面臨著更大的“空頭”支票的損失。

　　一家酒樓負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，收取個人支票可能面臨著很大的風(fēng)險，“都沒法知道真假，還不如直接收錢呢�！边@位負(fù)責(zé)人說，當(dāng)下，因為我國的社會信用基礎(chǔ)還比較薄弱，商家如果收到一張個人支票，首先會懷疑這張支票是不是真的，或者是不是“空頭支票”；而且支票不能實時到賬，客戶簽了支票，商家也未必敢讓其當(dāng)場提貨。在有現(xiàn)金支付與銀行卡支付可以替代的情況下，商家顯然更樂意選擇“一手交錢一手交貨”的交易方式。

　　個人支票的信用風(fēng)險常讓許多商家、銀行望而卻步。有調(diào)查顯示，在我國幾乎所有允許使用個人支票的商家都規(guī)定，交易必須在確認(rèn)支票有效并在銀行清算后才可以完成，消費者不能立刻提貨，往往要跑上多次才能拿到貨品，這顯然大大限制了個人支票的成本節(jié)約效果。

　　

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