耿彩琴

　　一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的3.06%提高到3.33%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的6.57%提高到6.84%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。個人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.09個百分點(diǎn)。

　　公積金貸款利率

　　上調(diào)0.09個百分點(diǎn)

　　購房人比較關(guān)注的5年以上貸款利率這次只上調(diào)了0.18個百分點(diǎn)，從7.20%提高到7.38%。但對于資信記錄良好、符合國家相關(guān)政策的購房者，若執(zhí)行商業(yè)性個人住房貸款利率下限(基準(zhǔn)利率的0.85倍)，調(diào)整后的5年以上貸款利率，為6.273%，比調(diào)整前的6.12%實(shí)際只上調(diào)了0.153個百分點(diǎn)。以一筆50萬元20年期的個人住房貸款為例，采取等額本息還款法，加息前月還款額3617元，加息后每月還3661元，每月多還44元。對已經(jīng)發(fā)放的浮動利率個人住房貸款，商業(yè)銀行將在貸款合同約定的利率調(diào)整日執(zhí)行新利率水平。通常銀行合同以次年的1月1日為調(diào)整日，但也有一些銀行以次月1日為調(diào)整日。已經(jīng)和銀行簽訂固定利率個人住房貸款的，房貸利率不受加息的影響。

　　加息周期如何減壓

　　對于貸款人來說，從等額本息、等額本金還款法，到固息房貸、雙周供、循環(huán)貸、隨借隨還等，如何通過令人眼花繚亂的房貸產(chǎn)品為自己定制

　　如果您已經(jīng)申請了銀行貸款，同時又不愿意因?yàn)榧酉⒍�承�?dān)更多購房貸款成本，那么只有兩種方式可以使自己支付給銀行的利息保持不變或者略高于加息前數(shù)字，一是通過提前還貸來避免支付更多的銀行貸款利息，當(dāng)然這需要手中有大量的閑置資金。二是通過轉(zhuǎn)換為固定利率貸款來綁定貸款利率，使未來一定期限里利息不會隨加息而增加。

　　筆者了解到，目前北京地區(qū)只有光大銀行和建設(shè)銀行可以提供固定利率貸款，在本次加息之后，光大已經(jīng)上調(diào)了固定利率的水平，但仍低于基準(zhǔn)利率，而建行目前尚未出臺最新固貸利率。那么，固定利率貸款究竟可以節(jié)省多少利息呢？銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人算了一筆賬，以貸款金額300萬元、期限10年來計(jì)算，采用等額還款法，在經(jīng)過了央行4次加息過后，貸款人如果選擇固定利率將可以節(jié)省約18萬元的利息支出。

　　但專家提醒貸款人，在決定提前還貸或轉(zhuǎn)固貸業(yè)務(wù)前應(yīng)該和銀行人士充分溝通，在考慮節(jié)省利息的同時，注意不要盲目選擇提前還貸或者轉(zhuǎn)換貸款方式，不要因?yàn)椤靶±�”而影響了自己的正常生活�?