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白領家庭準備進入三人世界預先添置房產http://www.sina.com.cn 2007年07月24日 12:21 新浪財經
來源：新浪財經理財診所 用戶具體情況： 我跟老婆現年30歲，目前外地有一套市值50W(含裝修)的房產(15年按揭，每月2200)，目前有存款20W，每月工資，我稅后在12000左右，老婆稅后在9500左右，目前無小孩，我有社會保險(準備買商業保險每年5000元左右)，老婆有社會保險和分紅性質商業保險(保費由家人支付)，目前每月租房2000元，其他支出2000元左右；計劃在下半年添置80W左右房產，且準備進入三人世界，但總覺得經濟壓力很重，請專家做一個分析，以指導一下我們。不甚感激！ 專家回復： 你好!家庭基本情況及財務分析：總資產不低于70萬元(不包括保單現金價值)，房產占總資產比例約為71%，偏高；一套外地房產的月供與月收入比在30%以下，房貸壓力不大。年收入25。8萬元，年支出7.4萬元，結余比率71.3%，凈資產增值能力很強。金融資產20萬元，全部是低息存款，長此以往，面臨貨幣不斷貶值、購買力下降風險，應根據自己的風險偏好和風險承受能力積極投資，提高金融資產比例和收益，為購房做準備。理財建議： 1、現金規劃：家庭應保留夠3~6個月生活費用開支的活期存款作為應急備用金，建議活期和貨幣基金保持5萬元常數作為應急備用等的必要存款，剩余15萬元存款建議合理投資、穩健增值。 2、房產規劃：目前，房產占總資產比例71%，偏高，若下半年再購80萬元房產，則房產占總資產比例預計超過90%，加劇資產結構失衡的現狀，建議推遲購房時間，1年后再考慮。現有外地住房應出租盤活。 3、投資規劃：15萬元存款，建議根據風險偏好和風險承受能力重新配置為短期申購新股的銀行理財產品、保守配置型基金等，加快財富積累，為購房做準備。每月結余資金20~30%可長期進行基金定投，定投指數型和配置型基金，補充夫妻社保養老的不足；剩余月結余資金購買貨幣基金，定期贖回，根據風險偏好等投資適合的理財產品。 4、保險方面：根據家庭情況，夫妻應側重意外、重疾險和終身壽險(分紅型)、商業養老險(分紅型)，年保險費用開支控制在年收入10%以內。(誠信金點理財 關紅)
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