2007年5月20日北京市公積金管理中心發布通知：自7月1日起，北京市單筆住房公積金貸款最高額度由40萬元調整為60萬元，其他住房公積金貸款政策不變。

　　從盼望到等待，從等待到關注，兩個多月來，有人歡喜，有人愁。歡喜的是利用公積金貸款可以早日住上自己的房；愁的是夢想的家依然遙不可及……

　　根據國家政策以及北京的實際，中小戶型的住房界定為建筑面積在90平方米以下的普通住房，2007年的上半年，北京市普通商品住房價格在10，000元左右，職工購房的首付款按照不低于20%計算，60萬的貸款額度將滿足大部分公積金繳存人購買中低價位、中小戶型的基本住房需求。

　　讓我們算筆賬，看看距離60萬貸款到底有多遠？

　　據今年3月北京市統計局發布消息稱：2006年，全市職工年平均工資達到36097元，占總職工人數比重為39.3%，沒有達到職工平均工資的人數占六成多。

　　那么，我們來算一下去年在平均工資水平“及格線”的職工可以貸到多少錢：36097(2006年全市年平均工資)÷12月=3008元/月

　　(3008-400)÷63.75(2006年貸款1萬的月均還款額)=40.91

　　所以，去年在“及格線”工資水平的職工，可以貸款40萬元。

　　假如今年全市工資漲幅與去年漲幅一致的話，那么，我們再預計一下今年“及格線”工資水平的職工，今年可以貸款多少？

　　預計2007年全市職工平均工資為：36097(2006年平均工資)-32808(2005年平均工資)+36097=39386元,(39386÷12月-400)÷65.22(月均還款額)=44.19

　　那么，在今年“及格線”以上的職工至少可以貸款44萬。也就是說，按照工資水平，今年比上一年只增加了4萬元的貸款額度。但是，在“及格線”以下六成多的職工離60萬的貸款額度，恐怕就真的更加遙遠了。

　　那么月薪要達到多少才能貸到60萬呢？假如，張先生買房貸款60萬20年，月均還款65.22(2007年貸款1萬的月均還款額)*60萬=3913.2元，那么張先生至少要達到月薪3913.2+400=4313.2元以上的水平，才能剛剛觸摸到60萬貸款額度的

天花板。那么如果要滿足家庭基本生活必需品的支出，張先生月薪要達到多少才能供得起這個房呢？這還不包括子女學費、養車相關費用、老人醫療費……

　　所以，公積金貸款60萬元的額度，恐怕還只是少數人享用的奢侈品。

　　雖然是奢侈品，也并不是薪水高都能夠享受到的，還須受多種條件的制約。

　　目前

北京樓市尚屬賣方市場，無論是一手房還是

二手房市場，絕大多數開發商和賣房個人是不接受公積金貸款的。主要原因是因為，相對于辦理商業貸款的速度，公積金所需時間稍長，不利于資金回籠；而且，即使是貸款者選擇商業貸款，開發商通常也會指定接受商業貸款的銀行。這些都在一定程度上阻礙了公積金繳存職工的積極性。人為因素的影響，使期望用公積金貸款買房更是難上加難。

　　難道，貸款60萬就這么難嗎？

　　其實對于絕大多數的貸款者來說，可以用公積金和商業貸款組合的方式來解決貸款問題。

　　比如趙女士購房需要貸款60萬，選擇公積金貸款，但是以她的工資水平和繳存比例只能貸到50萬，那么趙女士剩下的10萬元貸款可以選擇商業貸款。關于利息：總數為60萬的貸款銀行會全部以商業貸款利率計算，公積金管理中心會每半年，將其中50萬商業貸款利息與公積金貸款利息的差額部分反還給趙女士。簡單的說，最終趙女士所付利息：用公積金貸款的50萬部分，利率是按照公積金利率計算的；其余10萬元貸款的利息是按照商業貸款利率計算的。

　　可見，公積金貸款的優勢是不可忽視的，但是，它的阻力也是無法想象的。額度上調又能怎樣，它還是離普通老百姓這么遙遠。