在同一個單位上班、同樣收入水平，且年齡也相同的王先生和李先生去年1月份在某銀行辦理了信用卡。

　　今年3月初，他們都感覺5000元的信用額度不夠用，均向這家銀行的信用卡中心申請提高信用額度至1萬元，并且按要求提供了同樣的材料(就連房產證也是同一座樓、同一層的面積相同的兩套商品房)，但令他們想不通的是，王先生的信用卡額度提高到了1萬元，而李先生的信用額度只提升到8000元。

　　李先生后來向一位銀行朋友訴說了這一“信用歧視”。他說，王先生和他的每個月的透支消費額不相上下，他每次透支消費后都及時地全額還款；而王先生卻有好幾次資金不足，選擇了歸還最低還款額。李先生抱怨說：“信用卡的信用額度象征著一個人的信用。我的信用程度怎么會不及王先生呢？”

　　銀行朋友聽完之后，笑著告訴李先生，這樣做銀行是有道理的。

　　一是持卡人日常的消費額度情況。例如某一信用卡的信用額度是5000元，該持卡人每個月的消費額約在2000元上下，那么銀行就會認為5000元的信用額度已經足夠持卡人使用了。因此，該持卡人申請提高信用額度，銀行一般不會給予太高的信用額度。若是該持卡人每月的消費額都接近或是超過5000元，銀行就會根據其信用情況和還款能力較大幅度地提高其信用額度。

　　二是持卡人給銀行創造的收益。根據李先生和王先生的情況，兩人信用額度不一樣的原因顯然不是“日常的消費額度”的問題；而是李先生和王先生給銀行創造的效益不同造成的。

　　因為銀行推行信用卡的目的就是為了賺錢，李先生每次都全額還清透支款而取得了免息的短期信貸，銀行收不到一分利息，是“有點不情愿的”。而王先生卻不同了，他好幾次選擇了歸還最低還款額，且不存在拖欠的情況，這就讓銀行多次賺取了利息，銀行有利可圖，當然給他更高的信用額度。

　　(楊飛)