吳曉靈近日在痛批國內理財市場的五大問題時指出，“目前國內專業人才短缺，許多客戶經理把代客理財等同于產品營銷”------我們的理財市場到底怎么了？

　　據悉，現有為數不多的理財師主要集中在保險公司和銀行。這些受雇于某一金融機構的“理財顧問”們大都是企業自封的，執行的是企業標準；其出發點也是多賣產品，而不是真正從客戶的理財需要出發。為了推銷產品，所謂的“理財顧問”們往往夸大產品的收益率，隱瞞其風險，客戶名義上得到一份理財規劃書，實際上更像是一份產品推銷書。

　　理財規劃師應該是投資者的“私人理財顧問”，是投資者的“理財經紀人”，而不是金融機構的產品銷售代理人。理財規劃師應以投資者的利益為出發點，幫助投資者進行產品選擇和資產配置。

　　在國內,一般人對理財規劃師的理解很不足，即使是銀行專設的“理財顧問”，其理解的或實踐的理財也往往只是賣基金、

股票、保險等。實際上，理財的內涵比此廣大與深刻得多，它不僅包括買賣股票，基金，保險，債券，還涉及房貸、教育、遺產的安排，以及稅收籌劃等等。理財并不是要投資生錢時才被需要，個人的財產安排，如哪筆支出應該優先才能最好地協調關系，如當前的條件夠不夠做某項支出，個人需要怎樣準備等，這些旨在統籌兼顧，協調打理的事務處理就是一種管理科學，它也是理財要實現的一個重要目標。

　　可惜我們現有理財市場中的“理財顧問”們綜合知識有限，資格也不足，在理財需要嚴格的經濟學、貨幣金融學、投資學、保險學、會計學、外匯、法律等多個方面復合知識的條件下，像國外一樣嚴格按資格認證上崗的真正理財人才非常少。雖然國家勞動和社會保障部于2003年1月正式頒布了《中華人民共和國理財規劃師國家職業標準》，并隨后實行了國家理財規劃師的認證考試，但真正獲得考試資格認證的人十分有限，也無怪現在理財市場客戶經理把代客理財等同于產品營銷-----專業人才太短缺了！

　　目前，具有廣泛性與權威性，代表了當今國內理財規劃專業資質認證的最高水平的是國家勞動和社會保障部在全國范圍內推行的國家理財規劃專業人員資質認證(ChFP)，介紹與報名的有關信息在其官方網站www.chfp.org可以看到。

　　另據官方信息，去年國家理財規劃師考試報名的有1萬人，今年上半年有1萬2千人。增長的人數在一定程度上體現出我們在專業性上的進步，但這樣的規模還是遠遠不夠的。吳曉靈的痛斥是對我們理財市場專業人才需求的再一次催促。我們期待11月的國家理財規劃師考試報名人數會很快有一個讓人欣慰的結果。