炒股≠理財――寫在第三次國家理財規劃師資格認證考試之前

　　2007年的股市一路飆升，牛氣沖天，僅一年時間就從1000點漲到4000點，并且僅用了不到2個月的時間就從3000點升到4000點。這是中國歷史上從未見過的現象，也是世界歷史上從未有過的水平。

　　在西方，股市的主要推動者是大型機構，而在中國，正在推動股市超速增長的卻是個人投資者。迄今為止，幾乎人人是贏家，幾天就有百分之幾十收益的賺錢故事在社會上普遍流傳，所以開戶人數一路飆升，不斷創造日均幾十萬戶的新記錄。根據最近的統計數據，中國股市中開戶的戶頭有近1億，如果按一家三口人來計算，將近1／4的中國家庭都在炒股。而占中國人口2／3的農民炒股可能性不高，這樣計算，占中國人中1／3比例的城市家庭中，幾乎家家都有人在炒股。有的人把一生所有積蓄都投入股市，有的人把房賣了炒股，有人貸款炒股，都顯出極度的亢奮和瘋狂。

　　由于現在的情況極其特殊，中國的炒股散戶又太多，樹立正確的個人理財觀念在這個時候顯得相當重要。面對瘋狂的牛市，即便有鋼鐵般的毅力也難逃暴利的誘惑。魚和熊掌總是不能兼得，高收益必將伴隨著高風險，這是鐵的定律。但由于暴利驅使，個人會全然不顧自家的財務風險，一時沖動傾其家產賭進股市，夢想著一夜暴富的

神話變為現實。5月30日政策出臺增加印花稅導致股市全面下跌，相信會給這類投資者敲響警鐘。畢竟個人投資者在收集信息、正確判斷宏觀經濟走勢上受到渠道、專業知識等方面的諸多限制，再加上財富效應的迅速導熱，各類

理財產品的層出不窮讓人目不暇接，更不要說把這些投資產品一一搞懂。在此背景下彰顯出專業理財規劃師對個人投資安全增值的價值服務，他們對國內股市上漲，銀行加息，投資境外股市解禁，印花稅調整等信息作出迅速判斷，理性把握股票投資的可行與否，幫助客戶選擇最終合適的財富增殖方案和化解風險方案。理財規劃師通過自身的專業素質，幫助理財客戶正確看待個人經濟實力和風險抵御能力，把握個人的財富甚至情緒，在股市利好下協調各種支出，做好適當安排。

　　實際上，中國經濟市場一直需要大量復合型、綜合型的理財人才的出現。理財師在常規和非常規經濟情況下都能對客戶財富管理理性引導，能根據客戶的資產狀況與風險偏好，客戶的需求與目標，采取一整套規范的模式提供包括他們生活方方面面的全面財務建議，一對一為客戶量身定制理財產品與方案。

　　在剛剛過去的5月19號國家進行了第二次全國理財規劃師認證考試。報名人數的眾多以及考試在全國引起的巨大影響，都完全說明了理財市場的迅速發展及理財規劃師職業的驚人成長。自2003年初國家勞動和社會保障部頒布《中華人民共和國理財規劃師國家職業標準》，2006年11月開始全國統一試點考試和職業資格認證后，全國有2萬人參加了國家理財規劃師的考試。據編者了解，今年11月的國家理財規劃師統考已有不少人進行了報名。中國理財規劃師網(www.moneylife.com.cn/)上有具體培訓考試的報名信息，有意者更可致電010-68349727／28／29直接咨詢。

　　個人理財是中國經濟發展的必然產物，當前的股市刺激只是中國經濟發展中的一個事件，在今后的生活中，不論是常規經濟情況還是非常規經濟情況，個人理財都會被越來越多地需求。這樣的形勢給中國的個人生活，職業發展，金融轉型帶來什么樣的影響與變化，也許秋季的第三次國家理財規劃師資格認證考試會可以提供一些參考。