社會(huì)學(xué)家銀行專家談?dòng)齼豪碡?cái)實(shí)錄(3)

　　主持人：謝謝戴總，戴總剛才提到了四方面的做法，其中有一方面提到了要做一個(gè)比較安全的財(cái)務(wù)規(guī)劃，您能否就“安全”這兩個(gè)字，再向網(wǎng)友稍微具體的解釋一下，比如可能有一些什么樣的操作原則可以來實(shí)現(xiàn)“安全”的效果？

　　戴兵：我覺得所謂的安全，第一就是要有保障，這個(gè)保障分成意外險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療，還包括日常支出的現(xiàn)金流，不能說您買了一大堆保險(xiǎn)，或一大堆的理財(cái)產(chǎn)品，使你這個(gè)月的 錢花光了，沒有辦法支付了，就算是有保障了，這是不對(duì)的，這個(gè)保障包括現(xiàn)在和未來的保障。

　　第二我覺得在投資理財(cái)方面要正確的權(quán)衡自己的傾向，我們一般都分成三種：偏好風(fēng)險(xiǎn)型的、穩(wěn)健型的、混合型的。偏好風(fēng)險(xiǎn)型的就可以在股票這種高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品上多投入一些，對(duì)于穩(wěn)健型的朋友，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品盡量就不要碰它，碰了之后你可能會(huì)覺得受不了，這樣會(huì)影響自己的身心。介于這中間的就各類產(chǎn)品都選一些。

　　第三個(gè)方面是大家都很熟悉的名言“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，所以我覺得對(duì)于每一個(gè)朋友來說，都可以在股票、基金、國債、銀行存款、包括現(xiàn)金流這些方面都投資一些，對(duì)于固定資產(chǎn)投資，我覺得需要想好，因?yàn)橹袊�人有一個(gè)習(xí)慣，不愿意去借錢，只要有一點(diǎn)錢都把它放成固定資產(chǎn)，這樣就使得你的資金流動(dòng)不起來，實(shí)際上有一些就做一些，如果說在自己比較有把握的情況下，一方面做一些投資，另一方面通過抵押固定資產(chǎn)獲取銀行貸款再去投資也不適為一種好方式。當(dāng)然這里也要特別說一下，如果你的投資收益還不夠付給銀行的存款利息的話，那還不如自己花錢購買。

　　我也看到了新浪網(wǎng)的網(wǎng)上調(diào)查，在調(diào)查的過程中，我覺得朋友們對(duì)于銀行的理財(cái)和銀行存款都是給予了充分的信任，更大的比例都是放在銀行存款方面的，但是我覺得可以適當(dāng)分散一些，比如投國債、貨幣型的基金和現(xiàn)金增值基金，從目前來說，現(xiàn)金增值基金基本上是沒有風(fēng)險(xiǎn)，像股票型的可以去炒股，那一定是風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)的客戶和朋友才便于操作。所以說，各方面的投資都可以去嘗試一下，那么這樣就可以得到一個(gè)比較綜合的回報(bào)。

　　第四個(gè)方面，我覺得在理財(cái)計(jì)劃和規(guī)劃的過程中，我們不太主張把現(xiàn)在的現(xiàn)金流留得太大，我們也不主張把未來的現(xiàn)金流留得太大，很多父母覺得我一定要存一大筆錢留給我的孩子，我覺得這樣的思想不一定特別好，你把那么多資產(chǎn)留給孩子是好的還是壞不去評(píng)估，更重要的我認(rèn)為是要提高生活品質(zhì)，是那種均衡的、平衡的安排自己的財(cái)務(wù)，這樣是最好的。

　　主持人：徐老師您好，剛才戴總談了幾方面的做法，特別是她講的育兒理財(cái)?shù)陌踩�性，我覺得和您在研究報(bào)告中提到的理性之間是有內(nèi)在聯(lián)系的，只有安全的財(cái)務(wù)安排才是理性的，理性的財(cái)務(wù)安排反過來對(duì)于一個(gè)家庭來說也是安全的，徐老師，不知道這個(gè)問題方便不方便跟您交流一下，您在養(yǎng)育孩子方面是做了一個(gè)怎樣的財(cái)務(wù)安排，能不能舉一個(gè)例子？

　　徐安琪：我對(duì)理財(cái)沒有很多的研究。

　　主持人：我們也是想聽聽你的實(shí)例。

　　徐安琪：剛才她講的觀念，我覺得倒是很重要的，現(xiàn)在我們有不少的父母，自己含辛茹苦，省吃儉用，把全部的成本和希望都寄托在孩子身上，使自己的生活水平降低了，沒有自我，也沒有想到怎么樣使自己過得更好一些，這也是一種誤區(qū)。他把一切希望都放在孩子身上，希望孩子成績好，為了孩子的學(xué)習(xí)成績他可以犧牲一切，對(duì)于孩子來講，他也很少培養(yǎng)孩子其他方面的能力，把錢都花在孩子書本學(xué)習(xí)上，很少培養(yǎng)孩子的自立能力。

　　另外我們也不要認(rèn)為，成本越高，錢花得越多就會(huì)得到越多的匯報(bào)，成本實(shí)際上和經(jīng)濟(jì)回報(bào)，或者說孩子的學(xué)習(xí)成績、思想品德、心理素質(zhì)、社會(huì)適應(yīng)能力和所付出的經(jīng)濟(jì)成本并不是成正比的，并不是給孩子投入越高、經(jīng)濟(jì)成本越高，對(duì)孩子的健康成長和全面發(fā)展越有利。一般孩子的父母要更善于和孩子進(jìn)行溝通、交流，逐步培養(yǎng)孩子的社會(huì)適應(yīng)能力，和孩子像朋友一樣，進(jìn)行一些素質(zhì)教育，不一定需要花很多錢去投入，這樣的話，就會(huì)得到更好的回報(bào)。

　　主持人：戴總，剛才在您的介紹過程中也提到了一些具體的產(chǎn)品，現(xiàn)在有一些網(wǎng)友也在提問，比如他們問銀行的教育儲(chǔ)蓄是怎么回事，如何去辦理這個(gè)教育儲(chǔ)蓄？

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