文/沈林靈

　　大概很多人都規劃過自己的退休生活：衣食無憂、含飴弄孫、周游世界、悠閑自得……可是大多數可能并不清楚，要過上這樣的退休生活需要多少錢才夠。

　　退休的無奈

　　老夏今年65歲，5年前退休,和老伴的每月退休金總計能拿到3500元，沒有其他的收入來源，基本是量入為出。積蓄大部分為兒子買房了，只留了5萬元的救急錢，沒想到老伴的一場病，花完了5萬元，還“欠”了兒子1萬元。

　　老夏是中國很典型的父母代表，一生很少為自己考慮，卻時刻想著兒女。其實在目前的社會狀況下，老夏的這種觀念應該有所改變，退休后醫療費用的支出會逐年上漲，身邊必須留有一筆錢作為醫療基金。

　　因為老夏目前沒有什么積蓄，目前最重要的是積累一筆緊急備用金，金額至少3萬元。

　　社保能領多少錢

　　目前，中國的養老體系是由社會基本養老保險、企業年金、個人儲蓄3部分組成。由于各種因素的制約，能夠享受企業年金的職工還不是很多。而社會基本養老保險是目前最基本的，也是覆蓋面最廣的養老方式。

　　我國的社會基本養老金制度為社會統籌和個人相結合的方式。企業繳費計入社會統籌部分，用來支付基礎養老金；個人繳費計入個人賬戶，用來支付個人養老金。個人退休后從政府那里領取的養老金也是由這兩部分組成：基礎養老金和個人賬戶養老金(只考慮新人)。具體計算方法為：

　　基礎養老金＝當地上年度月平均工資+本人指數化月平均繳費工資×繳費年限×1%

　　個人養老金＝個人賬戶至退休時累積儲蓄額/ 計發月數(50歲退休時計發月數為195，55歲退休為170，60歲退休為139)

　　我國領取國家基礎養老金的最低繳費年限為15年。那么，到退休的時候，能夠從社保那里領到多少錢呢？舉個例子來看一下。

　　王強今年30歲，目前月工資3000元，是社會平均工資，工資年增長2%，年投資回報率3%，60歲退休。王強到60歲的時候，他的個人賬戶共積累177380元，到那時社會平均工資漲到了5434元。

　　基礎養老金＝(5434＋5434)/2×30%＝1630.2元

　　個人賬戶養老金＝177380/139＝1276元

　　養老金總計2906.2元

　　乍一看，王強領到的養老金和現在的工資差不多，并不算少，但是如果按照3%的年通脹率計算，那時的2906.2元只相當于現在的1197元。可以設想，在目前的生活水準下，1197元能過上什么樣的生活？客觀地說，這樣的收入只能維持最基本的需求。也就是說，政府提供的社會養老金離大多數人規劃中的退休生活還有很大缺口。

　　養老缺口算一算