丈夫自己開公司，每月的工資不高，但年收入不錯；太太則每個月有3000美元的穩定收入。可是，面對美元兌人民幣匯率的持續走低，他們該如何實現進一步改善住房條件的愿望，又該如何調整家庭資產配置，應對通脹的壓力？

　　文/張安立

　　趙女士在海外駐滬某辦事處從事采購工作，由于每月收入是海外總部直接支付，所以都以美元結算。面對美元兌人民幣匯率的持續走低，她覺得她的收入在不斷貶值。如何規避這種匯率風險，是她目前要解決的最大難題。

　　收入可觀 資產穩定增長

　　趙女士的月收入有3000美元，先生自己開了一家小型物流公司，每月從公司提取3500元的工資，其余為年收入形式。

　　目前，他們擁有三套房產，一套在上海用于自住，另外兩套都在浙江地區，其中一套給趙女士的父母居住，一套用于出租，收入所得供趙女士父母平時花銷。這三套房產中，只有一套還有部分銀行貸款未還清，每月需還款2000元。自備車每月的花銷需要2000元，其他生活開銷3000元。從2008年初開始基金定投，每月1000元。這樣，按美元兌人民幣匯率1比7.1來計算，每月結余約有16800元。

　　年度性收入方面，先生的物流公司每年還有12～20萬元收入，這是家庭年收入的重頭戲，兩人年終獎金還有2萬元。保險費支出25000元左右。年度性結余有11.5～19.5萬元。

　　家庭現金及活存有5萬元，定期存款30萬元。2007年開始進入股市，目前市值約37萬元。基金方面，有價值5萬人民幣左右的美元在做銀行理財產品，9萬元購買了國內基金。由于定投從今年年初才開始，并沒有很多積累。3套房產分別價值150萬元(閔行地區)、50萬元和35萬元。黃金及收藏品有3萬元，自備車價值20萬元。銀行房貸還余有5.6萬元。

　　保險品種不少如何調整

　　保險方面，趙女士購買了不少產品。1998年，她和先生都購買了一款壽險附加住院醫療保險的產品，20年到期，還本付息，當時買的壽險的保額是10萬元。2007年，她和先生又都購買了終身壽險附加重疾險產品，每年5000元保費，需繳費3年，壽險保額5萬元，重疾險保額5萬元。不過，今年趙女士聽說這款產品有了升級版，所以又為先生加購了一份，每年6000元的保費，繳費3年，壽險保額上升到12萬元。2007年，趙女士自己還購買了一份兩全保險，附加意外醫療險、意外傷害保險、意外住院險，其中壽險保額4萬元。

　　現在，趙女士覺得，她購買了這么多保險產品，是否有重復保險，是否合理？她希望得到專家的建議，應該如何調整現有的保險產品。