第二步是控制支出占收入的比例

　　??從來不記賬但會保留購物的發票的ECHO應我們的要求，找出了幾乎所有的消費憑證，然后她驚呆了。這些賬單還有一個好處，讓她發現了幾件買了還沒穿過的衣服。

　　收支平衡表上顯示ECHO的支出占收入比例的90%以上，超出最高限額40%。如果有效控制這一領域，相信她的財務狀況會大大改觀。

　　ECHO的消費情況很想暢銷圖書購物狂系列中的女主角，對商品有品味卻不能自我控制，以致買了堆積成山的衣物，欠下了巨額的信用卡賬單，最后只能靠拍賣自己的物品來還債。

　　大多數女孩子都有類似的問題，解決方法很簡單，第一降低新增衣物的數量，轉而更重視質量，少有機會穿的服飾盡量只買一套，學會增加服裝的使用效率，有需要時盡量先搭配衣柜中的衣服而不是按照想象再買一套；第二減小炫耀性支出，控制送禮的成本，因為在中國你送給別人昂貴禮物的背后，就是收到禮物的人會回贈同樣價值的禮物，如果這禮物不是十分必需的，只會增加交往的摩擦系數和無限放大社交費用；第三，環保先行，珍惜能源。

　　第三步養成做年度計劃的好習慣。

　　??包括我在內的大多數人對于2008只有一個愿景而無實現手段。

　　在沒有具體實現辦法的計劃中，大多數人選擇自己能控制的一面：開源節流中的節流。而其結果是，一旦節流很艱難，必要花費又在增加(因為CPI的關系，實際生活成本確實在增加)，于是大多數的“節流工程”都會在執行一半時付諸東流。

　　我們的建議是，拿一張紙，寫下自己2007年能想到的所有收支情況，然后給自己做一個財務診斷，先做計劃改變著先顯而易見的缺點；第二，寫下自己2008年的希望與可能實現目標的方法，制定可實現計劃書；第三，看看《錢經》后面為您提供的投資計劃執行方案，試試這些方法是否有所啟發。

　　第二部分：投資計劃

　　要想獲得財務健康甚至達到財務自由，就要注意日常生活中的開源節流。“節流”是倡導一種理性消費，“開源”除了在工作、事業上的創收外，更重要是要能“錢生錢”。2007年，中國股市異常火爆，但是卻有很多投資者虧了錢，很大程度上的原因是隨波逐流、缺乏適合自己的一套投資系統和計劃。

　　2008年，股市的風險更大，如果還盲目跟風炒作，追逐所謂的概念和熱點，那別說戰勝通貨膨脹，可能連老本都會虧掉。所以，我們在草擬了消費計劃后，接著就要制定一份投資計劃，這就像上戰場的武士在一手持盾的同時還要一手拿矛。下面，我們看看姜先生的一份投資計劃，供你借鑒。這里要強調的是，每個人要有適合自己的投資計劃，不可照搬。

　　姜先生：35歲，一家IT技術公司管理中層，日常工作繁忙，月收入2萬元左右，此外還有20萬元“閑錢”可供自由支配。

　　1、資金總量：

　　初始資金：20萬

　　每月固定流水(收入減開支余下部分)：1萬

　　全年可用總投資資金額：32萬

　　2、投資目標：

　　2008年底總資產余額達到40萬，也就是實現(40-32)/32=25%的收益率。最大能容忍的損失是總資金的20%

　　3、投資理念：

　　注重基本面分析，堅持價值投資。選擇藍籌股、優質成長股、業績穩定的股票型基金和債券型基金。股票型基金采取定期定投的方式，除非遇到緊急情況，不考慮贖回基金。不頻繁買賣股票，平均每月股票操作不超過三次。

　　4、投資組合

　　20萬初始資金的組合配置如下：

　　6萬元的債券型基金，占組合的30%。首選品種：寶康債券(240003)；備選品種：博實穩定價值債券A(050106)、工銀瑞信強債基金A類(485105)、富國天利增長債券(100018)

　　4萬元的股票型基金，占組合的20%。首選品種：華夏紅利、富國天益、嘉實服務；備選品種：南方高增、上投阿爾法、景順鼎益。

　　10萬元股票，占組合的50%。由藍籌股、消費類股票和能源類股票構成。首選品種：招商銀行、萬科A、中國神華、南方航空、武鋼股份、福耀玻璃、錦江股份、武漢中百。備選品種：中國聯通、大秦鐵路、中國石油、云南白藥、三友化工、東軟股份、五糧液、雙鶴藥業、宇通客車、同仁堂。

　　每月1萬元的追加資金的組合配置也按30%債券型基金、20%股票型基金、50%股票的比例來進行。當市場情況出現重大轉變時，調整投資組合。如果：

　　上證指數跌到4000點以下，贖回全部債券型基金，投資于股票型基金和股票；

　　上證指數位于4000點??6500點之間，維持現有組合不變。

　　上證指數高于6500點，拋出股票投資份額的50%、贖回股票型基金份額的50%，轉換成債券型基金。

　　5、買賣時機

　　股票型基金投資：初始4萬元資金可一次性投入，月流水部分采取每月定期定投的方式，也就是每月投入2000元。 當上證指數超過6500點，贖回一半的股票型基金。

　　債券型基金投資：初始6萬元資金可一次性投入，月流水部分也大致采取逐月購買的方式。在買賣時機的選擇上，可考慮指數連創月度新高，債券型基金凈值偏低的時候買入。同時要根據大盤指數調整投入比例，具體調整方法在“投資組合”部分中已經說明。

　　股票投資：根據每只股票的具體價位，靈活調配，要注意入場點、獲利退出點、止損點、補倉點。在入場點以下即可買入股票，達到獲利退出點可拋出獲利，觸及止損點堅決止損，當股票下跌到買入價的一定百分比，可大力補倉。如果沒有觸及到這些點位，則根據股價和市場趨勢將資金靈活配置到這些股票上。針對各只股票，具體的點位值如下表，其中獲利退出點、止損點、補倉點都是以買入價的一定百分比來計算的：

　　入場點 獲利退出點 跟蹤止損點 補倉點

　　招商銀行 38元以下 150%、200% 50% 80%、60%

　　萬科A 26元以下 150%、200% 50% 80%、60%

　　中國神華 60元以下 150%、200% 70% 80%

　　南方航空 25元以下 150%、200% 60% 80%

　　武鋼股份 20元以下 150%、200% 60% 80%

　　福耀玻璃 35元以下 150%、200% 70% 無

　　錦江股份 20元以下 180%、300% 70% 無

　　武漢中百 20元以下 180%、300% 70% 無

　　補充說明：在獲利退出上可以采取利潤折回退出策略，也就是當你獲得50%的利潤的時候，愿意接受這一利潤的30%的返回，而當你獲得100%利潤時，則愿意返回其中的10%。我們舉招商銀行的例子，比如你在40元買入，當漲到60元，也就是達到買入價的150%實現50%收益的時候，你不知道該不該賣。這時可以啟動利潤折回30%的退出策略，如果利潤(20元)損失了30%(6元)，就考慮賣出，也就是當價位跌到54元時賣出。這種策略可以避免因為股價持續下跌導致你的盈利逐漸的消失，也能防止你過早的賣出一只依然能上漲的股票。同樣，當達到200%的獲利退出點時，可以啟動利潤折回10%的退出策略，股票價格從80元跌到76元時，就獲利退出。其他股票的操作也是同樣的道理。