第三個步驟是理財師在收集信息的基礎上分析和評估客戶當前財務狀況，并且?guī)椭�客戶確定他合理的理財目標。

　　第四個步驟就是制訂并向客戶提供合理的理財方案。

　　第五個步驟是幫助客戶執(zhí)行理財規(guī)劃方案。包括幫助您選擇適合的金融服務機構，以及在您同意的前提下，幫助您選擇適合的理財產(chǎn)品。

　　最后一個步驟，是監(jiān)督控制理財方案的執(zhí)行情況。理財師做的工作相當于客戶的理財醫(yī)生，是一個長期的過程。當經(jīng)濟形勢在變化時，客戶職業(yè)生涯和財務狀況在變，理財師要依據(jù)形勢進行相應的調(diào)整。

　　《私人理財》：目前市場上有稅務師，證券認證、保險認證等等。理財師感覺是涉及面廣而不專，如何凸顯出理財師的優(yōu)勢呢？

　　高磊：市民在發(fā)現(xiàn)自己有理財需求時，就需要找理財師診斷。理財師是扮演的是家庭醫(yī)師的角色。此時理財師所做的是診斷，對客戶進行“望、聞、問、切”，先了解家庭的狀況、個人的狀況和個人基本屬性，這些都和理財相關。就像給客戶做健康體檢一樣為他做一個全面體檢，提出客戶財務的問題提出理財建議�？蛻裟玫竭@個建議可能要找自己需要的專業(yè)人員，如稅務專家、保險專家、投資專家進行專科診斷，最后還要到金融機構買 “藥品”。

　　從職業(yè)定義上講，金融理財師就是針對個人或者家庭在發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，運用各種金融工具，為客戶制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案，以達到預期的規(guī)劃目標。