越來越多的人開始重視個人理財，希望通過理財規劃達到財富的增值。當“理財”觀念越來越被大眾所接受的時候，尋找專業理財規劃師的需求日趨旺盛。這也就使得金融理財師找到了大展身手的機會。但是對于如何理財，怎樣挑選一名優質的理財師，許多投資者還一知半解。此次本刊特專訪了中國金融理財標準委員會副秘書長高磊先生，為您解開理財和理財師的神秘面紗。

　　文/本刊記者 羅瑜

　　理財是貫徹一生的規劃

　　《私人理財》：理財逐漸走入大眾生活，但對于理財的理解，卻是眾說紛紜。從專業理財師的角度看，您認為什么是理財？

　　高磊：對于理財，公眾有很多理解。談到理財，想到的不是投資，就是賺錢；或者認為理財是有錢人考慮的問題；“理財”等同于“不花錢”,進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量……

　　我對理財是這樣理解的：從專業金融理財師角度講，理財應該是一種綜合的金融服務，是專業人員通過分析和評估客戶的各方面財務狀況明確客戶理財目標，在這個基礎上幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案，目的是達到財務上的自由、自主。從這個角度講，理財首先不是一個推銷產品的過程，而是一個綜合的金融服務。其次，它不是客戶的自我理財，而是由專業人員提供的一種金融服務；不是針對客戶一生的某個階段，而是針對客戶整個人生的金融理財規劃。那么從市民的角度講什么是理財呢？不應該是追求某一項產品，找理財師也不僅僅為了讓其為你挑選產品，不僅僅是為了滿足某一階段的財務需求。所以我們講理財是從規劃你自己的人生開始。

　　可見，理財應該看做全方位的規劃和綜合性理財，如果有這種觀念你就會發現你理財的目的不僅僅是為了賺錢，而是包括這樣一些目標：防范個人風險、有目的的財富積累、保證退休生活、減少稅收負等等。

　　《私人理財》：您剛才提到理財不是一個階段，而是一生的規劃。那么，為什么理財要從規劃人生開始，并且貫穿一生呢？

　　高磊：我們畫一個理財人生的曲線，把人生從理財角度分成三個階段：從出生到工作叫教育期或者成長期；從開始工作到退休叫奮斗期或者叫工作期；退休以后到終老叫養老期。這個階段的劃分貫穿了我們人生的整個階段。

　　理財是從收、支兩方面考慮的。在整個生涯過程中，收、支出現了兩個不平衡，第一個是時間的不平衡。收入只有在你的奮斗期或者工作期才有，你要在工作期盡量滿足自己的養老需求和下一代成長期的需求。而支出則貫穿人生整個過程，這就出現了時間上的不平衡。第二個不平衡是總量的不平衡。你這一生的理財總需求要靠你工作期這一個階段去積累，那么是不是正好能夠達到收支平衡呢？會有三種結果：收入大于支出，這是我們追求的結果，你能夠實現所有的理財目標，并且可能留下一筆遺產；第二種結果是收入等于支出，“赤條條來去無牽掛”；最后一種結果就不太好，收入小于支出，你可能就面臨養老問題，需要別人供養。

　　因此，每個人都需要認真規劃自己的人生財務，通過理財，追求收入和支出一生的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以滿足我們一生的各種理財需求。