如何挑選優質理財師

　　《私人理財》：現階段，您認為市民在理財方面有什么誤區，如何解決這些問題？

　　高磊：這兩年股市漲得很好，不少市民在沒有深入研究股市的情況下就入市，在大牛市中也分一份羹。2007年年底震蕩加劇，很多市民發現股票被套了，于是，就由原來機會的短期投資變成長期投資，希望能夠解套。這樣被動地形成并不適合自己理財目標的投資組合，這是一種典型的盲目的理財投資。

　　其實個人理財需要具備一定的條件，比如一定規模的財富水平、足夠的時間和精力、專業投資知識和投資經驗。很顯然，現實生活中沒有多少人能夠具備這樣的條件。

　　目前個人自我理財實際上面臨很多問題，資金有限，無法產生規模效應；缺乏信息，而金融市場是一個嚴重信息不對稱的市場；有工作，投入個人理財的時間、精力往往不足；金融專業知識不足，無法應對日趨復雜的金融市場。某項國際性調查結果顯示：人們在未得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從20%到100%不等。

　　因此，市民在理財的實際操作中，首先建議投資者要選擇專業的金融理財師，并成為您的理財顧問。

　　《私人理財》：可是國內理財分析師種類繁多，令百姓眼花繚亂。不少投資者到銀行理財室咨詢理財師，發現理財師名片上的認證資格五花八門，投資者該如何挑選優質的理財師呢？

　　高磊：目前國內已經存在的和持續爆發的金融需求與現有的金融理財服務供應不足的矛盾逐漸顯現，原因在于專業理財人才和理財產品的缺乏。據估計，中國目前專業理財人員的缺口至少有30萬人。

　　與專業理財師缺乏同時存在的問題是，國內現有的理財師種類還是比較多的。AFP(金融理財師))、CFP(國際金融理財師)、RFP (注冊理財規劃師) 、CWM(特許財富管理師)……別說是普通百姓看了眼花繚亂、無法區分，就連專業人士也很難講出他們之間的差別。

　　不過“六問”可幫助識別專業理財分析師。第一，資格證書的發證機關是否權威？第二，證書是怎么獲得的？培訓學時有多少？第三，有多少從業經驗？第四，是否有成功的客戶案例？第五，你是一個人服務還是有一個團隊進行服務？第六，怎樣提供服務？市民可通過這六個問題判斷這個理財師是否專業。

　　專業理財師為你保值增值

　　《私人理財》：您認為，一個專業的金融理財師，該如何向客戶提供理財服務？程序和步驟大概有哪些？

　　高磊：如果您已經找到一個金融理財師(AFP)或者國際金融理財師(CFP)來幫你做理財規劃，那么，他應該按照以下的六個步驟來服務：

　　首先要建立和確定與客戶的關系，這種關系應該是建立在合同基礎上的法律關系。

　　第二個就是收集你的各項信息，包括客戶生涯狀況的信息，比如你處在人生哪個階段，不同生涯階段，你的財務目標、資產狀況、風險承受能力都是不一樣的。還有財務信息�，F有資產負債什么狀況，現有投資組合什么狀況，有沒有買保險，有沒有給你的退休開始做準備。