從目前陳先生投資情況來看，兩只股票型基金凈值(截至2007年11月16日)已經達到116萬元，如果按照8%的年增長率，25年后的終值是794萬元。商鋪租金收入每年為6.6萬元，假設租金投資到年收益為8%的基金組合中，25年后總收入為482萬元。794+482=1276萬元,那么在55歲時資金缺口為62萬元。對于資金缺口部分，建議通過基金每月定投1,000元,可以確保陳先生夫婦高品質的晚年生活。

　　4、運用基金定投等工具保證資產保值增值

　　家庭

理財目標的實現與否,在很大程度上取決于投資工具的選擇。目前陳先生投資于股票、基金、黃金收藏品、字畫及商鋪,范圍很廣泛。鑒于陳先生金融投資經驗不是很豐富, 而且股市波動性逐漸加大,建議陳先生將已經虧損的股票在合適的點位賣出,資金用來補充日常家庭應急資金。字畫的收藏需要專業的眼光和豐富的實踐經驗,建議陳先生謹慎投資。

　　基金定投具備強制投資，平均成本，手續簡便，聚沙成塔等優點,因此對陳先生兒子的教育規劃、養老規劃都采取了基金定投的方式積累資金。陳先生可以將每月收入尚節余的2.2萬元,投資到較為激進的進取型定投組合中, 作為一旦失業后的應急資金，也可作為養老的補充基金。

組合名稱	組合基金名稱	預期收益率
進取型	嘉實服務\易方達策略\景順鼎益\華寶動力	10%	養老規劃 旅游規劃
穩健型	嘉實穩健\大成藍籌\中銀中國\華夏紅利	8%	教育規劃

　　根據陳先生目前的收入狀況和家庭理財目標，我們完成了陳先生一家的理財規劃，對家庭資產負債表和家庭現金流量表進行了相應的調整。此理財規劃不是一成不變的，如果陳先生收入狀況和家庭理財目標發生了變化，理財師將進一步對理財規劃進行調整和補充。

調整后家庭資產負債表 （單位：元）
資產項目	金額	比例	負債項目	金額	比例
活期存款	45,000	1.3%	短期負債	0
股票型基金	1，160，000	33.5%
債券型基金	200,000	5.8%
銀行理財產品	300,000	8.6%
黃金	60，000	1.7%	長期負債	0
收藏品	50，000	1.4%
汽車	200，000	5.8%
自住房產	300，000	8.7%
投資性房產	1，150，000	33.2%
總資產	3，465，000	100%	負債合計	0

 

調整后家庭現金流量表（單位：元）
月收入項目	金額	月支出項目	金額
工資性收入（平均）	40，000	生活性支出	5，000
資產租金收入（平均）	5，500	保費支出	3,000
		教育基金支出	6,000
		養老基金支出	6,500
總收入	45,500	總支出	22,500
結余	23,000

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