理財師介紹：

　　王鵬，現任中國銀行青島市南支行理財中心主任。國內首批國際金融理財師(CFP)，新加坡財富管理學院(WMI)財富管理顧問。有十幾年的個人金融業務經驗，對證券、基金、外匯、黃金等理財產品有較為深入的研究，擅長為客戶提供全面的理財規劃服務。

　　一、家庭整體財務狀況分析

　　陳先生上有老，下有小，是典型的“夾心一族”，好在陳先生通過自己的努力，打拼下屬于自己的一片天地，積累了較為殷實的家業，實屬不易。通過陳先生對家庭資產負債表及現金流量表的分析(見表一及表二)，我們可以看出:

　　1、從家庭資產負債表分析,陳先生家庭總資產346.5萬元,負債為0，家庭財務狀況非常穩健。生息資產占總資產的比例較為合理，但是資產中有活期存款50萬元閑置，應該盡快加以投資，產生更高的收益。從家庭現金流量表來看，月收入水平較高，每月結余4.25萬元。但是隨著孩子年齡的增長，孩子的生活費和教育費用將逐步增加,應該對每月的結余資金加以很好的運用。

　　2、從陳先生資金投資的品種來看，具備一定的投資意識和投資理念,生息資產占總資產的比例達到71.1%。投資范圍涉及目前市場上比較熱門的股票、基金、黃金收藏品、字畫、商鋪投資,目前來看這些投資還是比較成功的,但是投資的品種過多,陳先生目前可能沒有太多精力顧及。

　　3、從家庭保障情況來看,陳先生的父母只有新型農村醫療合作保險,只能提供最基本的保障,無法應對重大疾病所需的高昂治療費用和隱性開支。陳先生夫婦只有基本的社保，潛在風險的保障存在很大缺口。

　　4、陳先生目前的小型食品加工廠將來的發展面臨很大的不確定性，已經而立之年的陳先生夫婦應該為今后的生活進行籌劃，盡快建立生活保障基金和養老基金。陳先生夫婦希望兒子長大后有機會到國外學習,考慮到留學費用昂貴,應盡快建立留學費用基金。

　　二、

　　根據陳先生的理財目標要求，我們按照目標重要性原則，對理財目標重新排序：

　　1、建立完善的家庭保障計劃，將不可預測的風險分散。

　　2、及早為兒子設立教育基金，確保出國留學目標的實現。

　　3、做好養老規劃，保障陳先生的父母及陳先生夫婦退休后的高品質生活。

　　4、調整目前的投資品種，充分利用投資工具，提高資產使用效率，確保資產的保值和增值。