如今，上世紀(jì)70年代末出生的獨(dú)生子女大多已成家立業(yè)，成為家庭的主心骨。由于獨(dú)生子女身份特殊，在他們組建家庭、生兒育女后，上有老下有小的“夾心家庭”壓力便悄然而至，而這種壓力不得不由他們自己獨(dú)立面對(duì)。如何通過(guò)積極理財(cái)化解壓力是“夾心一族”應(yīng)好好思量的。理財(cái)師建議，上有老下有小的“夾心一族”，理財(cái)應(yīng)當(dāng)穩(wěn)中求賺，即首先保障作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的“夾心層”，其次再規(guī)劃適合自身的投資攻略。

　　文/本刊記者 黃惠敏

　　陳文軍今年30歲，是青島人，早年在廣州求學(xué)。大多數(shù)每個(gè)離開(kāi)小城市前往大都市求學(xué)的人，畢業(yè)后都會(huì)選擇繼續(xù)留守。陳文軍畢業(yè)前也考慮留在廣州干一番事業(yè)，但是身為家中獨(dú)子的他，為了照顧漸漸上了歲數(shù)的父母，大學(xué)畢業(yè)后毅然離開(kāi)了廣州這一片熱土，回到青島老家開(kāi)始創(chuàng)業(yè)生涯。

　　萬(wàn)事開(kāi)頭難。剛開(kāi)始，創(chuàng)業(yè)的路并不好走，但是憑著不屈不撓的斗志和靈敏的商業(yè)頭腦，陳文軍克服了重重困難，他經(jīng)營(yíng)的小型食品加工廠在不久后便開(kāi)始盈利了。

　　妻子張少潔與陳文軍同齡。現(xiàn)在夫妻倆夫唱婦隨，共同經(jīng)營(yíng)的食品加工廠每個(gè)月能帶來(lái)3—5萬(wàn)元的收入。這樣的收入，不論在青島還是在廣州、上海等大城市，對(duì)于五口之家來(lái)說(shuō)是頗豐的。陳文軍雙親均55歲，早年經(jīng)營(yíng)小生意，現(xiàn)在兒子有出息了，他們也就停下來(lái)開(kāi)始享受人生了。

　　經(jīng)營(yíng)了幾年的小型食品加工廠給陳文軍帶來(lái)了豐厚的收益。陳文軍在理財(cái)上也很是精明，收入雖然很高，但是他和家人也并不揮霍無(wú)度。現(xiàn)在，陳文軍銀行有50萬(wàn)元活期存款，110平方米的自住

房?jī)r(jià)值30萬(wàn)元，一部?jī)r(jià)值20萬(wàn)的車(目前沒(méi)有換車的打算)，上個(gè)月陳文軍花了115萬(wàn)元購(gòu)買了商鋪，現(xiàn)已租出，每個(gè)月收租5000到6000元左右。陳文軍手中還持有景順鼎益(162605)和國(guó)泰金鵬(020009)兩只基金和中國(guó)神華一只股票，基金未曾分過(guò)紅。

基金名稱代號(hào)	持有份數(shù)	買入價(jià)格（元）	買入時(shí)間
景順鼎益（162605）	41萬(wàn)份	1.2	6月中
國(guó)泰金鵬（020009）	40萬(wàn)份	1.25	8月中
股票名稱代號(hào)	持有股數(shù)	買入價(jià)格（元）
中國(guó)神華（601088）	650股	73.5

　　除了涉足基金股票投資外，陳文軍還把投資范圍擴(kuò)大到收藏品領(lǐng)域。陳文軍說(shuō)一方面是自己對(duì)收藏感興趣，另一方面他是看好當(dāng)前的收藏行情，他相信只要收藏物品的方向?qū)α耍瑴?zhǔn)能分到一杯羹。他花了5萬(wàn)元購(gòu)買了福娃設(shè)計(jì)者韓美林的一副字畫。對(duì)于這副字畫，陳文軍相當(dāng)看好，他認(rèn)為日后價(jià)格一定水漲船高，他打算長(zhǎng)期持有字畫，短時(shí)間內(nèi)不愿意輕易賣掉。除了這幅字畫外，陳文軍目前還收藏了4組奧運(yùn)金條，共花了6萬(wàn)元左右。明年還有最后一組奧運(yùn)金條發(fā)行，陳文軍說(shuō)第五組金條也要收入囊中。對(duì)于奧運(yùn)金條等升值空間，陳文軍是相當(dāng)有信心的。

　　陳文軍目前家底殷實(shí)，但是他還是有自己的憂慮。目前他的食品加工廠雖說(shuō)每月有幾萬(wàn)元的收入，但是他認(rèn)為現(xiàn)在很多小企業(yè)的生命力短暫，不少像他這樣的小型加工廠繁榮了一段時(shí)間后就銷聲匿跡。因此，他擔(dān)憂自己的加工廠不知道日后能不能堅(jiān)持下去。而且，如果加工廠不能堅(jiān)持下去的話，就意味著在家庭中處于核心位置的夫妻倆同時(shí)失業(yè)。

　　現(xiàn)在陳文軍的兒子陳豪兩歲半，即將入托。現(xiàn)在一家人的月消費(fèi)為3000元左右，等小孩入托后，月消費(fèi)會(huì)上升到5000元左右。日后小孩讀書花費(fèi)應(yīng)該不少；而父母年紀(jì)漸漸大了，這個(gè)年紀(jì)的老年人容易犯病，如果犯病各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用形成的壓力將不小。妻子的兄弟姐妹較多，因此岳父母的贍養(yǎng)上幾乎不用他們操心。但是，陳文軍為家中獨(dú)子，父母的一切都要依靠自己。目前父母現(xiàn)在除了有新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)外，別無(wú)其他保險(xiǎn)。這個(gè)農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)每人每年交10元，意義并不大。因此，陳文軍坦言，如果他的加工廠經(jīng)營(yíng)不下去的話，他負(fù)擔(dān)將會(huì)很重。而陳文軍夫婦除了企業(yè)職工社保外，也并無(wú)購(gòu)買其他保險(xiǎn)，一旦遇上天之不測(cè)之風(fēng)云將難以應(yīng)對(duì)。

　　生意的不確定因素較大，贍養(yǎng)父母養(yǎng)、育兒子重任在肩，陳文軍想好好將目前的錢利用起來(lái)，保障日后生活和醫(yī)療等各種需求。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1、父母年紀(jì)也不小了，希望可以給父母買點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)(養(yǎng)老、重大疾病、醫(yī)療)，如何準(zhǔn)備父母的養(yǎng)老金？

　　2、陳文軍認(rèn)為，夫妻倆現(xiàn)在的保險(xiǎn)并不足夠，因此他想夫妻兩人再購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)(重大疾病)、意外保險(xiǎn)，是否可以購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)？如何配置夫妻倆的保險(xiǎn)才足夠應(yīng)對(duì)變數(shù)？如果現(xiàn)在給小孩買保險(xiǎn)，買哪些保險(xiǎn)比較好？

　　3、小孩目前兩歲半，陳文軍望子成龍，希望他以后能出國(guó)留學(xué)，如何籌集兒子的教育費(fèi)？

　　4、陳文軍想知道，基金定投是否適合他們的家庭。如果適合應(yīng)該怎么投？買哪些較好？

　　5、陳文軍希望他和妻子退休后能保障中上游的生活水平。如何準(zhǔn)備自己和妻子的養(yǎng)老金，并保證一年2次的國(guó)內(nèi)旅游？

　　《私人理財(cái)》點(diǎn)評(píng)

　　夾心家庭 鞏“心”為上

　　“夾心層”對(duì)于“夾心家庭”來(lái)說(shuō)尤為重要，一旦“夾心層”有損傷，后果則不堪設(shè)想。對(duì)于像陳文軍這樣的家庭來(lái)說(shuō)，首先要做好夫妻兩人的保障。保障好家庭的主心骨是“夾心家庭”持續(xù)發(fā)展下去的核心策略。目前，僅購(gòu)買一般的社會(huì)保險(xiǎn)并不能滿足“夾心家庭”主心骨的保障需求，因此“陳文軍們”作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，需要加大保險(xiǎn)保障，才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。核心得以鞏固，上老下小才有保障。

　　上有老，下有小，負(fù)擔(dān)重，是此類家庭的典型特征。因此，在投資上，“夾心家庭”應(yīng)以穩(wěn)健為主，降低風(fēng)險(xiǎn)。基金和股票是常見(jiàn)的投資品種。股票相對(duì)于基金而言，風(fēng)險(xiǎn)性較大。在股票的選擇上應(yīng)堅(jiān)持價(jià)值投資，選擇有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?jié)摿Φ墓善边M(jìn)行投資。而基金的選擇則應(yīng)以穩(wěn)健型基金為主，加以適當(dāng)?shù)幕�金定投�?/p>

　　本刊記者 黃惠敏

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