當家不容易，單親媽媽當家就更難。對于單親媽媽劉珍(化名)來說，她要一人擔任兩個角色。既要做精明能干的管理者；要做個巧媳婦，贍養(yǎng)父母和公婆的同時，還要撫養(yǎng)未成年子女，是全家的經(jīng)濟支柱。然而經(jīng)過幾年的努力打拼，劉珍已擁超過700萬的不菲家產(chǎn)。如今，事業(yè)步入正軌、生活趨于穩(wěn)定，劉珍開始為自己和女兒的將來打算。理財師建議理財?shù)闹攸c是單身媽媽要注意個人的安全風險保障。

　　文/實習記者 詹麗冬

　　劉珍是個外地人，幾年前來到了廣州打工，從事汽配行業(yè)，后來結(jié)識了同樣從事汽配行業(yè)的吳毅(化名)，兩人相識并結(jié)成連理，婚后育有一女。然而天有不測風云，2003年，正當事業(yè)如日中天的吳毅卻因意外事故溘然長辭。這樣，贍養(yǎng)父母和撫養(yǎng)兒女的擔子就落在了年僅26歲的劉珍肩上。這對一個剛結(jié)婚不久，上有老，下有小的少婦來說，無疑是晴天霹靂。但劉珍并沒有對生活失去信心，而是毅然接手先夫的汽配廠，一手撐起這個家庭。

　　憑借著此前汽配行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，劉珍經(jīng)營起汽配廠來得心應(yīng)手，除了每月有1.5萬元工資的固定收入，年底還能純收30～50萬元的利潤�，F(xiàn)在，汽配廠配件資產(chǎn)差不多約300萬元，其中，庫存100萬元，流動資金和應(yīng)收款200萬元。

　　由于家底比較殷實，除了存30萬元資金作為活期帳戶進行周轉(zhuǎn)，劉珍將盈余的資金投資在房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)和

證券上。

　　劉珍共擁有三套房子。一套位于星河灣，共123平方米，9000元/平方購入，價值約100萬，已付清房款，目前用來出租，租金是每月3000元。另一套位于新廣從路的金碧雅苑，共141平方米，價值約100萬，打算給父母和弟弟住，目前也已經(jīng)付清房款。還有一套位于天河北自住的房子，購于2004年12月，面積149平方米，首付30萬元已付清，貸款70萬元分5年月供，但由于房產(chǎn)證未到手，預(yù)計明年才開始按揭。此外，固定資產(chǎn)中還有一輛價值15萬元的廣州本田汽車以及一個18萬元買入并已付清貸款的車位。

　　由于對

股票不熟悉，劉珍不敢盲目入市，相反對基金卻認為大有可為。今年2月，劉珍毅然決定拿出50萬元投資在基金上，分別買入摩根上投雙息、易方達積極、國泰金鵬、信誠精粹、交銀成長、富林明海外等基金�？紤]到自己的養(yǎng)老問題，她還參加了寶康靈活、易方達50兩份基金定投計劃，希望將來能用這筆錢安度晚年。

　　因為先夫的意外辭世，劉珍意識到保險的重要性，她為自己和女兒分別購買了保險產(chǎn)品。包括為女兒購買的友邦金色年華(每年3870元繳至17歲)；節(jié)節(jié)高分紅險(每年4933元)；為自己購買的節(jié)節(jié)高分紅險(每年4631元)，友邦守護神重大疾病險(每年10329元)，附加各種意外險保障計95萬元(每年1300元)。

被保險人	保險產(chǎn)品	保費（元/年）
女兒	友邦金色年華（繳至17歲）	3870
	節(jié)節(jié)高分紅險	4933
劉珍	節(jié)節(jié)高分紅險	4631
	友邦守護神重大疾病險	10329
	附加各種意外險	1300

　　雖然劉珍的收入不菲，但僅靠她一人支撐兩個家庭仍是一筆不小的支出。首先，劉珍和公婆達成協(xié)議，贍養(yǎng)二老8年，分期付款，每年大概支付給公婆5萬元的贍養(yǎng)費，目前已經(jīng)供支付了1年，還剩下7年。其次，先夫與其前妻育有一女，今年17歲，目前在外地讀高中，由劉珍撫養(yǎng)至成年，學費再加上其他費用，每年大概需要1.5萬～2萬。第三，娘家方面，劉珍每年支付給自己的父母2萬元生活費。第四，自己的女兒今年六歲，剛上一年級，每月學費、請家教等其他費用大約3000元。此外，劉珍個人每月各項支出約3000～5000元。還有每月須繳納500元左右的社保金。

　　除了30萬元的活期存款流動資金，朋友尚欠的25萬現(xiàn)金，預(yù)計今年底可以收回。劉珍打算利用手頭的盈余資金，在廣州的黃金地段投資寫字樓或者商鋪用于出租，如果女兒將來有出國意愿，也會考慮送女兒出國深造。

　　經(jīng)歷過波折和變故的劉珍，希望以后的生活比較穩(wěn)定，不要有太多的波動。由于劉珍工作繁忙，沒有時間對自己的遠景進行詳細規(guī)劃，但考慮到自己現(xiàn)在還年輕，她打算3～5年內(nèi)再婚或者轉(zhuǎn)行。為此劉珍的目標是，在三到五年內(nèi)個人資產(chǎn)積累到300萬元。

　　理財其人：

　　劉珍：女，30歲，單身母親，目前經(jīng)營一家汽配廠。與先夫育有一女，今年六歲，上小學一年級。先夫留有一女，今年17歲，由劉珍負責其生活費至成年。同時，要贍養(yǎng)公婆8年，每年給予5萬元，已供一年；贍養(yǎng)父母每年支出2萬元。

　　理財目標：

　　1、對基金和保險產(chǎn)品尚不是很了解，希望理財師能幫助調(diào)整基金和保險產(chǎn)品的組合，以達到最佳的收益和保障。

　　2、打算為6歲的小女兒籌備將來出國留學的教育基金，預(yù)計要100萬元左右。

　　3、考慮3～5年內(nèi)轉(zhuǎn)行，希望到時能積累到300萬元的周轉(zhuǎn)資金。

　　4、打算在天河北、珠江新城等繁華地段，投資一處商鋪或?qū)懽謽怯糜诔鲎鈽I(yè)務(wù)，希望得到12%左右的回報。

　　《私人理財》點評

　　收入來源單一 理財保障為先

　　不幸的劉珍年輕喪夫，單獨承擔起當家的角色。既要把工廠經(jīng)營得有條不紊，又要負擔三個家庭的生活，上有老下有小，內(nèi)外要兼顧，劉珍面對重重壓力。因為劉珍是家庭的經(jīng)濟支柱，所以她的安全性保障是首要問題。由于單親家庭對未來生活財務(wù)問題有不確定性的憂慮，所以理財可分三步走：先是保障，二是教育金，三是投資。

　　對于像這樣單一收入來源的家庭來說，最好還是求穩(wěn)為上。即使是手頭資金寬裕，也要謹慎保險為先，才能保證一家大小的生活。沒有后顧之憂，才能對未來運籌帷幄。

　　股市并非人人都適合，相反穩(wěn)健的、收益穩(wěn)定的基金是另一條獲取高收益的途徑。對于股市一竅不通的人來說，投資基金既可取得豐厚收益，又可通過基金的不同組合，達到分散風險的目的。基金定投也是一種是分攤風險、積累財富的捷徑，適合于穩(wěn)健的投資者。同時，投資要審時度勢，量力而為，要有充分的風險意識，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，最好還是多加考察，熟悉市場，等做好充分準備再介入。

　　實習記者 詹麗冬

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