養兒防老 靠得住嗎

　　雖然同樣面臨著養老的問題，但和歐美人不同的是中國一直有著養兒防老的古訓，但是，在未來中國的“兒子”們還能擔起父母養老的重任嗎？

　　在回答這個問題之前，我們不妨先來看一下“兒子”們究竟為父母們的養老做了些什么樣的準備呢？據央視在全國10個大中城市對1010個人作的一個電話調查顯示，在問及理財計劃當中是否有為父母養老做準備的問題時，52%回答是沒有專門準備的；23%說有，但是其中的大多數是不足夠，只有48%的人認為是準備是足夠多了；其它則回答還沒太想明白，到底是用什么樣的方式等等。整體而言，大約只有11%的人自認為為自己的父母準備了足夠多的養老金，但實際是不是真的就夠了，會不會用好，卻仍是一個沉重的問題。

　　事實上，從現實生活看，“以兒養老”的方式確實讓“兒子”們不堪重負。我國于上世紀70年代始實行的計劃生育政策雖有效地控制了人口的增長，但也帶來了新的問題，兩個獨生子女結婚之后，他們面臨的是“4-2-1”(雙方的父母，夫妻倆，一個孩子)的供養負擔，再加上醫療的進步，中國人平均壽命的延長，今后，一對小夫妻供養的絕對不止雙方的父母，還有父母的父母。

　　即使沒有養老的負擔，生活的艱辛和競爭的激烈甚至是殘酷讓“兒子”們也自身難保。養兒育女的龐大開支，供房的巨大壓力。這兩項相加的費用，需要兩夫妻用至少二十的時間去消化解決。此外，社會發展的瞬息萬變，誰也不能保證五年、十年后的自己還能在預先設計好的發展軌道上運行，而一旦夫妻倆誰有個三長兩短的，整個家庭就要受累。更何況，在為兒為房拼搏了二十年之后，自己也步入中年，身體不如以前是肯定的，醫藥費支出相應要猛增。

　　由此，不難看出，“以兒養老”古訓實在是有些“陳腐”。在不久的將來，恐怕多數的中年人面對自己年邁的父母和祖父母，更多的只有心有余而力不足。

　　以房養老 能夠行得通嗎

　　社保退休金不夠，人到中年的兒子自身難保，在養老這個問題上，老年人似乎一籌莫展：我們的未來該靠誰？中國有句古話，叫做“靠天靠地不如靠自己”。對當今的中國人，未雨綢繆，在年輕時就做好養老規劃是相當必要和重要的。

　　當然，關于如何籌劃

養老金，方式有很多，比如儲蓄、投資

股票或基金、買分紅返還型保險等。當然，這是理想的做法，但并不是人人有足夠的閑錢去進行投資。相比之下，還是美國老太有理財頭腦——以房養老。

　　為什么說美國老太有理財頭腦？因為“以房養老”的核心是房子，而房子最大的好處就是經得起時間的侵蝕。而且房子有其特殊性，是生活必須的，買房子是每家每戶在力所能及的情況下所最先考慮的事情。雖然

房價有漲有跌，但從二三十年的時間來看，與黃金的保值功能類似，房子也具有極強的抗通脹能力，房價基本是堅持一個震蕩向上的趨勢。

　　賴明認為，現在“養兒防老”難度越來越大，“60歲前人養房，60歲后房養人”是改善養老問題的“最好解決方式”。“倒按揭”可能是未來銀行或保險公司柜臺前一個熱門的理財品種。

　　中國是在尚未達到全民富裕的情況下進入老齡社會的，在這種情況下，僅僅依靠社保資金恐怕難以保證高質量的退休生活，在這種情況下，住房反向抵押可以幫助老年人將家庭中最大額的固定資產轉化為流動資金，其好處是不言而喻的。

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