在股市火熱的今天，一些中等收入的人們攥著手中的存款，躍躍欲試。理財規(guī)劃師指出，投資先要樹立風(fēng)險意識，不要因為一時的眼紅而忽視了財務(wù)規(guī)劃

　　家庭現(xiàn)狀

　　王先生，某公司部門經(jīng)理，夫妻雙方均收入穩(wěn)定，有一個孩子，年齡尚小。無房，早年在股市投資了15萬元，家人炒股賺了約5萬元。近期有一筆30萬元存款到期，想買基金和股票。由于目前房價太高，王先生近期沒有買房的打算。

　　看著別人在股市賺錢，王先生想入市，卻因擔(dān)心目前股指處于高位，風(fēng)險太大，因此想買些基金，將其收益作為孩子的教育基金。不過，他不知道該選擇什么樣的基金，想請教專業(yè)理財師幫他支招。

　　財務(wù)分析

　　王先生這個三口之家，因為無房，所以將來無法回避買房這一大額開支，加上將來孩子讀書還要準(zhǔn)備的教育經(jīng)費，也不排除還有一些意外的大額支出。即使王先生屬于中等收入家庭，其風(fēng)險承受能力仍然有限。

　　因此建議王先生注意投資風(fēng)險。首先，家庭應(yīng)急備用金及應(yīng)付意外等大額開支的資金要留足，剩余資金再考慮投資。采取分散投資的方式，風(fēng)險較低的

理財產(chǎn)品如債券型基金和銀行

理財產(chǎn)品等，至少要占投資組合的20%，基金組合中可適當(dāng)配置指數(shù)型基金和封閉式基金。

　　關(guān)于孩子教育基金，可采取教育儲蓄和基金定投的方式來解決，為孩子積累大學(xué)教育金。

　　理財不是一夜暴富，而是一種生活方式，不要看到別人在股市中賺錢就眼紅。對于絕大部分人來說，應(yīng)著眼于長期增值，抵御生活風(fēng)險，保證和改善未來的生活水平，達(dá)成多年后養(yǎng)老、子女教育等長期財務(wù)目標(biāo)。

　　理財建議

　　王先生在投資股市或基金時，要考慮近期的理財重點，包括子女教育、個人養(yǎng)老、購房、買車等，有針對性地選擇基金理財。王先生可選擇在中等投資風(fēng)險下獲取投資回報的財務(wù)規(guī)劃。

　　王先生股市里的15萬元資金，加上盈利和即將到期的30萬元存款，總計資金50萬元左右。

　　理財師建議王先生拿出30%的資金即15萬元投資

股票，不宜再向股市追加資金。現(xiàn)在股市已積累了較大風(fēng)險，王先生應(yīng)堅持價值投資的理念，選擇投資那些盈利能力較強(qiáng)的行業(yè)龍頭股。王先生和家人都非專業(yè)投資人士，可將資金交給專業(yè)投資者打理，比如，根據(jù)自己的收益預(yù)期購買一些股票型基金。

　　其次，還可以拿15萬元用來投資基金。如果王先生還想堅持自己炒股，則建議不要再購買股票型基金，因為這些基金也是投資于股市，并不能旱澇保收，一旦風(fēng)險來臨，股票和基金都可能造成損失。這15萬元建議買一些風(fēng)險較小而收益相對穩(wěn)定的封閉式基金、指數(shù)型基金、債券型基金等。

　　零風(fēng)險的理財組合也必不可少。雖然王先生目前家庭收入穩(wěn)定，但為了保證日常生活的現(xiàn)金流動和應(yīng)付一些意外的大額開支，必須留出足夠的應(yīng)急準(zhǔn)備金。建議在剩下的20萬元資金中預(yù)留12萬元(至少也應(yīng)該根據(jù)自己的情況，留足6-9個月的生活費用)，作為銀行活期存款。剩下8萬元可適當(dāng)購買必需的保險，如夫妻二人的健康險、重大疾病險，意外險等。在孩子身上的投入，除了購買一些兒童住院保險、醫(yī)療保險和意外保險外，還可以每年大概投入8000元左右，為孩子購買一份教育基金。(章正義 )