四川新聞網-成都日報訊：

　　（記者蔡云舟）本期《贏家》周刊“贏在非常道”欄目將為秦女士提供晚年人生規劃，消除她的后顧之憂，使她和老伴的晚年生活穩定、健康。另外，本欄目將在下周重新開始征集各類理財案例，希望廣大熱心讀者繼續通過86780189征集熱線和cdcdcj@263.com征集郵箱提出理財要求，我們也將一如既往積極地為您解決理財難題。

　　[秦女士理財案例]

　　案例回顧：秦女士和張老先生都已退休，每月共計收入4000元，有一筆約5萬元的國債在年底到期，加上手頭現有的閑錢，理財資金共計約10萬元。老兩口平時生活無憂，但讓秦女士擔憂的是，如果夫婦有個病痛的該怎么辦，另外，如果丈夫不工作了，這點錢又如何養老。秦女士不想把錢拿來存銀行，也不想全用來買國債，她希望專家能提供個合理的理財規劃，消除她的顧慮。

　　[專家

理財方案]

　　提供者：民生銀行成都分行首席理財師蔡潼

　　已退休的老年朋友經過幾十年的努力奮斗，理論上應該獲得了充足的養老金及醫療準備金，但實際情況并不容樂觀，他們與中青年比起來有一個最主要的特點，那就是資金安全性顯得尤為重要，因為時間的因素，沒有從頭再來的機會。他們家庭總的抗風險能力不高，萬一生個大病就有可能把積蓄全部搭進去。因此，老年人的理財很重要。秦女士需要綜合考慮家庭的實際情況，對財務狀況進行整體規劃，以達到安全、穩定和高效增值的理財目標。

　　理財建議：

　　從家庭財務狀況來看，秦女士家庭沒有任何負債，財務結構合理。如果儲蓄比例控制在50%左右，則家庭現金流很健康。從當前客戶財務目標來看，經過分析，主要可歸納為緊急備用金計劃和投資規劃。

　　從緊急備用金規劃來看，家庭需要準備一筆流動性強的資產作為緊急備用。建議選擇流動性強的貨幣市場基金，如民生銀行代理銷售的景順長城貨幣基金、華寶興業貨幣基金。這類基金的特點是流動性強，申購、贖回方便，沒有手續費。而準備的金額一般建議用3-6個月收入較為合適，即準備2.4萬元購買貨幣市場基金。

　　從投資規劃來看，從家庭的風險偏好來看，已經步入退休期，建議采取穩健的資產配置，不能承擔過高的風險。從投資的產品來看，由于年內可能再次加息，建議回避定期儲蓄、憑證式國債等固定收益產品。多配置浮動收益的貨幣市場基金和銀行的

理財產品，更好地規避加息的風險。

　　綜上，10萬元的資產可按照以下金融產品進行配置：

　　1.華寶興業與景順長城貨幣基金各占總理財資金的12%：流動性強，收益率高于活期儲蓄。

　　2.民生銀行非凡理財系列產品占總資金的50%：風險小，收益穩定。

　　3.長信增利動態

股票基金占總資金的26%：價值型和成長型兩種投資風格的表現會隨著時間的演變呈現出周期輪換的特征，通過對上市公司股票進行風格判定，并根據市場預期靈活地在兩種風格股票之間進行主動配置，并且該基金公司旗下的其余基金在同類產品中業績排名靠前。