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新浪財經

三口之家22萬基金組合年收益率17%

http://www.sina.com.cn 2007年08月20日 06:56 理財周報

  理財周報特約作者 黃凱雄/文

  家庭財產狀況:

  月收入與支出均為1.6萬元

  廣州劉先生35歲,任外企中層職位,劉太太30歲,任國企基層職位;劉小小3歲,在讀幼兒園小小班。

  前年劉先生買了一份保額10萬元的重疾意外綜合壽險,劉太太未購買商業保險。今年考慮在市中心新購一套市值約90萬元的房產,以銀行定期存款30萬元交首期房款,抵押貸款60萬元,10年還清。除社保退休金外,打算自己再準備養老金,以維持目前的生活水平。

  經專業理財規劃作出調整后,劉先生家庭的月收入合計1.6萬元,總支出也是1.6萬元,所以月凈現金流為0元。家庭總資產為134.3萬元,負債為79.2萬元。

  劉先生和劉太太屬于中庸型投資者。

  基金理財建議:

  1.銀行定期存款30萬到期取出,其中20萬投資于藍籌股票和風格穩健的股票基金,目標年收益率12%,作為自備養老金的啟動基金;

  2.每月再從凈現金流取出1000元作定期投資,目標25年后達500萬元,用于建立退休基金(屆時僅需3%年凈收益率即可維持現有生活水平的、無年限的退休費用支出,同時備有金融資產遺產500萬元);

  3.其余10萬投資于保本型基金和人民幣理財產品,目標年收益率5%,作為劉小小的啟動基金;

  4.每月再從凈現金流取出600元作定期投資,目標15年后達36萬元,用于18歲出國

留學

  5.將現金和活期存款2萬元轉為貨幣市場基金,夫妻各自申請一張透支額度為2萬元的銀聯信用卡,建立家庭緊急備用金6萬元。

  l基金組合方案:下半年養老基金的組合投資方案

  額度:基金投資起始金額10萬元(另外10萬元投資于藍籌股票),每月定投1000元;

  風格:構建加權風險系數不大于1.05的穩健投資組合;

  品種:選擇老牌基金公司的基金,成立3年以上或接近3年的基金。(見表一)

  下半年教育金基金和人民幣理財產品組合投資方案

  額度:基金投資起始金額10萬元,每月定投600元(亦可以貨幣基金形式累積,擇機投入合適的產品);

  風格:構建加權風險系數不大于0.8的保守投資組合;

  品種:選擇保本型或有損失率融斷機制的基金、券商集合理財產品和銀行人民幣理財產品。(見表二)

  l下半年家庭緊急備用金基金組合投資方案

  額度:貨幣基金投資起始金額2萬元;

  風格:構建風險系數低于1的貨幣基金投資組合;

  品種:選擇年化收益率達到3.16%(目前銀行一年定期存款稅后利息)的貨幣基金產品。(見表三)

  每半年與理規顧問討論和跟進規劃執行狀況,根據家庭和市場的變化作出合理而及時的調整。

  作者為德財公司營運執行官、

  國家理財規劃師(ChFP)

  ABC

  認清新基金行情,

  管好自己的基金組合

  竇明明/文

  創新封基、新發基金、基金推出的QDII產品、高凈值的老基金,面對市場中風云突起的基金“新概念”,眾多投資者“亂基漸欲迷人眼”。如何再思考基金組合,如何裝好自己的基金籃子?

  認清新“基”行情,順勢“再平衡”

  剛剛過去的6月調整中,基金經理為應對贖回無法滿倉操作。當判斷調整來臨,減倉之后遇4334.92(滬市)階段頂部后一路向下至3670.4點,本應低位補倉,面對巨大的贖回壓力只得繼續低拋股票,錯失良機。

  而創新

封閉式基金在封閉期內規模固定,便可以不受其他非理性投資人的干擾,基金經理可以滿倉或擇時調倉操作,同時短期封閉后打開或在二級市場可以買賣便兼具了開放式與封閉式的雙重優勢。QDII,尤其是當前4家獲批的基金公司都是準備推出股票型產品,從國際市場來看,股票投資都是要高于債券投資(我國之前所推出的QDII都是債券型理財產品)。

  調整組合,新老搭配

  當大盤連創新高,基民們喜悅也并恐懼著。這里,我們建議風險承受能力較強的投資人,依然可以逢低加倉優質的老基金。莫恐“高”,基金凈值增長率的高低才是決定投資收益率的關鍵,與基金是2元、3元還是4元申購沒有一點關系。另外,多元化投資組合。對1-3年期閑置投資資金可更多選擇創新封閉式基金;對3-5年以上做中長期投資的投資人而言,建議配備股票型QDII,優勢投資結構、分散投資風險。對風險承受能力稍差的投資人,對新近發行的少量新基金,業績優秀基金公司則是不錯選擇,震蕩市中選擇新基金一定程度可以規避風險,但要做長期持有的準備,不要追買“大胖子”型基金。

  具體到基金數量,建議500萬以內普通投資人選擇不要超過3家基金公司,不超過5只普通

開放式基金,另配以創新封閉式或QDII產品,以便分散又相對集中收取更好投資收益。

  堅定信念,做快樂的投資人

  我們要記住彼得林奇的忠告:“在股市賺錢的關鍵,是不要被嚇跑。這一點怎樣強調都不會過分。不論你使用什么方法選股或挑選基金,最終的成功與否取決于一種能力,即不理睬環境的壓力而堅持到投資成功的能力;決定投資者命運的不是頭腦而是耐力。敏感的投資者,不管他多么聰明,往往經受不住命運不經意的打擊,而被趕出市場。”

  (作者為華夏基金公司區域總監、理財規劃師)

  周記

  買基金不應把雞蛋放在同一個籃子里

  理財周報專欄作者 熱心老基民/文

  這周繼續說說基民的投資誤區:

  所有雞蛋放在同一個籃子里

  “不要把所有雞蛋放在同一個籃子里”這一成熟的理財觀念已越來越被廣大民眾接受,于是傳統的存款一族正逐漸把目光轉向股票、外匯、黃金等投資品種,基金憑借其專家理財優勢被市場青睞。但部分投資者在利用家里的閑錢進行投資時,盲目地將所有的積蓄都投資到基金中,這樣就有種走入投資誤區的意思了。我的一位海歸好友在選擇投資品種時長期堅持“三三制”,即每月工資30%存款,30%保險,30%投資,而投資的主要途徑就是購買各種類型的基金,股票型、平衡型、債券型基金他都會適當配置。當別人建議是否應該增加基金的投資比例時,他總是告訴他周圍的人無論股市有多火爆,自己也不會打破這個平衡,因為他覺得存款和保險是必不可少的防御品種。

  買新基金,不買老基金

  許多投資者只有當銀行推出新基金或者老基金拆分時才購買,有些人甚至為了買新基金,將漲得多的基金賣了。新基金發售時,銀行門口火爆的排隊場面似乎也證明了這種行為的正確性。但這是典型的盲目投資行為。

  因為開放式基金每個交易日都開放申購,沒有稀缺性,在基金新發之后仍可以買到。新基金沒有過往業績,投資策略可能沒有經過實踐檢驗,而且大多由新基金經理管理,投資者無從判斷其管理能力的優劣。此外,新基金建倉時間較長,在建倉期間如果市場上漲,基金凈值漲幅將低于同類基金。另一方面,投資者可以研究老基金的過往業績,分析其業績表現的優劣、是否具有持續性,作為投資依據。

  大盤漲了,基金凈值也漲了,

  就應贖回持有的基金份額

  大盤漲了,手中持有的基金凈值也漲了,就應該贖回,這是一些基民的認識誤區。雖然“低買高賣”是股市中股票投資者應遵循的贏利原則,許多做股票短線的投資人也是習慣于在上漲趨勢良好時便進行拋售,這樣做,一方面是為了及時套現,獲得既得收益;另一方面,也是為了避免因股價下跌而帶來的風險。但這樣的股票操作手法,也套用在投資基金身上,就大錯特錯了,因為基金投資是一個長期的投資漸進過程,在這個過程中,基金的凈值,會隨著市場的波動而波動,它的投資收益,不可能一步到位、立竿見影。 (“熱心老基民”為作者長期專用網名)

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