來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　用戶具體情況：

　　關(guān)老師您好! 我和丈夫今年31歲，兒子8歲，上小學(xué)2年級(jí)。我和丈夫都為國(guó)企員工，家庭年收入稅后約為2.5萬(wàn)，丈夫年終分紅約2萬(wàn)。房屋價(jià)值20萬(wàn)，無(wú)貸款。股票型基金投資1萬(wàn)，每月定投200元。存款1萬(wàn)。家庭月支出1200元。雙方父母暫不需要贍養(yǎng)。我和丈夫均有社會(huì)保險(xiǎn)，兒子有一份分紅型保險(xiǎn)，年繳費(fèi)1400元，繳費(fèi)20年。請(qǐng)問(wèn)我該如何理財(cái)來(lái)保證兒子上學(xué)的費(fèi)用和父母的養(yǎng)老費(fèi)用,兩年左右計(jì)劃再買一套商品房自住,估計(jì)還需要首付10萬(wàn).

　　專家:

　　你好！根據(jù)你的資料，在

理財(cái)方面需要注意以下幾點(diǎn)：1、保險(xiǎn)方面：孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用偏高夫妻的保障不夠，在社保基礎(chǔ)上，完善意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，綜合保障額度為年收入5~8倍，視職業(yè)、家庭成員具體情況來(lái)定。2、投資方面：現(xiàn)有基金定投不能滿足孩子教育費(fèi)用，經(jīng)計(jì)算，按普通大學(xué)教育費(fèi)用水平(假設(shè)目前2萬(wàn)元/年，學(xué)費(fèi)年上漲率5%)，尚存在約10萬(wàn)元缺口，每年從年終分紅中用8000元投資債券型基金(申購(gòu)新股)，按年化收益率6%計(jì)算，屆時(shí)定投資金和債券基金終值夠孩子上普通大學(xué)費(fèi)用。除定投和生活開(kāi)支外，每月結(jié)余資金購(gòu)買貨幣基金，定期贖回用于保險(xiǎn)費(fèi)用或投資適合的

理財(cái)產(chǎn)品，可用保守配置基金作為贍養(yǎng)父母的基金，

股票性基金長(zhǎng)期持有補(bǔ)充夫妻養(yǎng)老缺口。3、關(guān)于房產(chǎn)：目前有自住房，根據(jù)家庭資產(chǎn)和收入等情況，近幾年不建議再購(gòu)房。(關(guān)紅)