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家庭年收入5萬元打算兩年后在新縣城購買住房http://www.sina.com.cn 2007年08月17日 14:06 新浪財經
來源:新浪財經理財診所 用戶具體情況: 我在一家縣城的通信公司上班,年收入三萬左右,單位交有三險一金,老公是做生意的,年收入二萬左右,自己交有養老保險,我們有一個女兒,才三個半月大。我的父親57歲,在農村生活,目前能自食其力,但以后我們要負責他的養老和醫療問題。他的母親有退休工資,不用我們負擔什么。我們現有存款15萬,沒有住房(跟他母親住在一起),打算兩年后在新縣城購買住房(可以用我的住房公積金貸款)。聽說現在買基金很賺錢,老公很心動,我應該鼓勵他嗎?另外,他姐姐在市區有一套住房想轉給我們,需要交首付5萬多,另外每個月還1000左右,我應該接手嗎? 專家張智博: 您好!感謝您對智博理財的關注! 結合您提供的簡單信息我們做如下的分析:一、您目前的財務狀況存在的問題:1、從您提供的存款看,對您家庭的應急準備金保留6-12個月月支出數額(可選擇活期存款和貨幣基金),其余的銀行存款可以選擇部分定期、基金、債券等投資方式以完成您的財務目標,具體的投資比例要依據你的風險承受能力和偏好來定。2、您家庭的風險保障不足,按照您現在的家庭結構,保險應該作為主要完善的部分,涉及時間價值和成本,您家庭的保額可達到50萬,保費每年為5000-7000元,孩子目前應主要考慮教育險作為教育金的主要部分。3、您目前基本沒有被動投資收入,由于沒有您的支出情況,無法對您的投資做具體建議。二、結合您的目標提出如下建議:1、關于您兩年后買房的計劃,您的負債比率目前為零,可以考慮用杠桿作用適當加大您現有的資產規模,特別是有公積金貸款,不太清楚您購房的具體需求,和您每年的結余資金,無法進行金融測算,如果有該方面的需要,請提供您相關的具體資料。2、老公想買基金的問題,基金是一種長期投資,做為中長期持有,一般都會有一定收益,但需要注意首先投資應該緊緊結合您的財務目標進行而不是單純的追求收益,再次選擇基金要注意合理的配置基金結構,適當增加債券和混合型基金比率(但累計基金數最好不要超過5支),以分散風險。您也可以考慮選擇定投基金作為您接下來的投資,定投這是一個很好的理財產品建議您做定投基金因為每月固定金額的投資,在很大程度上平攤了風險。建議你在做投資期間不要因為一時的波動來衡量投資,畢竟基金是一種長期投資,如果覺得一次投資風險太大的話,完全可以采用基金定投,這樣就可以讓收益和風險平均化。進行理財很合理并且您個人選擇起來要比股票容易些,但要記住非定期的基金一旦持有要長期持有2-3年一般都有相當好的收益。(個人觀點僅供參考 風險自負)。3、您姐姐房子是否接手的判斷涉及到房地產的投資(因為您不是要購買住房),需要市區的具體資料,房子所處的位置和具體情況、升值空間,出租的管理成本等,所以在此不能輕易判斷通過您的簡單信息,你迫切需要的規劃有:現金規劃、消費與支出規劃、投資規劃、風險與養老規劃,您給出的信息也不夠完備,可以登錄我的博客< blog.sina.com.cn/zhibofp>參看完整信息說明,我會定期上傳一些基礎理財知識,理財規劃是動態過程,隨您的環境不斷進行調整(特別提示:由于每天的答疑較多,請您在進入博客或者郵箱進行二次回復時,在統計表格后附加首次答疑時的全部內容,謝謝!)。建議您有時間多學習一些理財知識,為您以有的風險規避與投資打好基礎。
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