[儲蓄]儲戶不必主動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)存

　　全國儲蓄金融機(jī)構(gòu)昨起執(zhí)行新的利息稅。在北京中國銀行西城區(qū)支行，前來辦理業(yè)務(wù)的龔笑夕女士說：“下調(diào)利息稅對我們這些喜歡把錢存在銀行里的居民來說當(dāng)然是好事。”

　　龔笑夕還為記者算了一筆賬，如果存10萬元的一年期定期存款，按現(xiàn)行存款基準(zhǔn)利率3.33%算，下調(diào)利息稅前，利息是2664元，下調(diào)利息稅后，利息是3163.5元，可多獲利息約500元錢。

　　當(dāng)問到有關(guān)利息稅下調(diào)后的執(zhí)行情況時(shí)，編號為0502的工作人員張小姐對記者說：“盡管今天利息稅下調(diào)，但利息的稅額是會分段自動(dòng)記錄的，儲戶不必主動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。”

　　根據(jù)

國家稅務(wù)總局8月6日發(fā)布的利息稅計(jì)算具體方法，調(diào)整后儲蓄存款的利息所得將按政策調(diào)整前和調(diào)整后分時(shí)段計(jì)算，并按照不同的稅率計(jì)征利息稅。

　　[銀行

理財(cái)產(chǎn)品]購買短期產(chǎn)品更有利

　　目前利率環(huán)境下，選擇銀行

理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有講究。建行金融理財(cái)師表示，雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對較低，收益也較固定，但在銀行加息較為頻繁的背景下，投資者持有短期產(chǎn)品會更有利。這樣資金就獲得了一定的流動(dòng)性，如遇好的投資機(jī)會可隨時(shí)提款“進(jìn)場”。

　　事實(shí)上，由于近年來多次加息，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已積累了應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)，目前銷售的理財(cái)產(chǎn)品中就有一類是浮動(dòng)收益的，這類產(chǎn)品具有投資保底和“息漲隨漲”功能，在利率變動(dòng)時(shí)期優(yōu)勢凸顯。因此，投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除考慮投資期限的長短外，還可考慮產(chǎn)品類型是固定收益還是浮動(dòng)收益。像銀行推出的固定收益產(chǎn)品主要有國債、企業(yè)債、央行票據(jù)等，年收益率多在4%左右。但其投資期限一般在1年以上，若提前申請贖回，手續(xù)費(fèi)也在2%至5%之間，對投資者有“強(qiáng)制儲蓄”效應(yīng)。

　　[保險(xiǎn)]浮動(dòng)收益型險(xiǎn)種影響不大

　　時(shí)下銀行存款收益的提高，會對固定收益型傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及儲蓄替代型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生一定的影響。但對于購買投連、萬能、分紅等浮動(dòng)收益產(chǎn)品的投保人影響并不大。因?yàn)檫@一類產(chǎn)品能夠把保險(xiǎn)公司的投資收益與投保人進(jìn)行一定比例的分享。不過，對于抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的投資者來說其吸引力非常有限。所以，過去保險(xiǎn)代理人向客戶推銷保險(xiǎn)時(shí)是“誘之以利”，講投資回報(bào)有多高，現(xiàn)今講得更多的是花錢買一份保障。

　　客觀來看，目前中國老百姓投資的渠道相比成熟市場而言仍比較有限，其理財(cái)意識也還沒真正建立起來。新華人壽銷售管理中心主任高煥利說：“現(xiàn)在很多人把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作基金來買賣，只注重其外在投資性，不注重其內(nèi)在保障性，就好比‘內(nèi)衣外穿’一樣。保險(xiǎn)畢竟不同于一般金融投資品，其本質(zhì)功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，投保人應(yīng)樹立長期保險(xiǎn)保障的觀念才好。”