早報(bào)記者 毛明江 實(shí)習(xí)生 陳玉坤

　　從昨天起，普通居民手上存折的計(jì)息方式已發(fā)生變化，商業(yè)存款利息稅從以前的20%下降到5%。以一萬元一年定期存款計(jì)算，利息稅降低將為儲戶增收49.95元。記者昨日從滬上各家銀行了解到，目前各家銀行的計(jì)息系統(tǒng)均已調(diào)試完畢，儲戶可自動享受調(diào)整后的稅率，而不用辦理任何手續(xù)。即使要轉(zhuǎn)存也要計(jì)算好存款時間，如果存款時間超過一定天數(shù)，轉(zhuǎn)存將得不償失。理財(cái)專家算出的最佳轉(zhuǎn)存期為———一年期存款的存入時間沒超過54天，二年期存款的存入時間沒超過163天，三年期存款的存入時間沒超過284天。

　　選擇短期銀行

　　按照央行的解釋，此次調(diào)減利息稅相當(dāng)于存款利率上調(diào)0.5個百分點(diǎn)。以1年期存款為例，目前的基準(zhǔn)利率是3.33%，扣除5%的利息稅后實(shí)際利率為3.16%。但利息稅如果按20%征收，實(shí)際利率僅為2.66%。

　　目前利率環(huán)境下，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有講究。建行金融理財(cái)師表示，雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對較低，收益也較固定，但在銀行加息較為頻繁的背景下，投資者持有短期產(chǎn)品會更有利。這樣資金就獲得了一定的流動性，如遇好的投資機(jī)會可隨時提款“進(jìn)場”。

　　一期憑證式國債別轉(zhuǎn)存

　　中行理財(cái)師表示，國債投資者提前支取轉(zhuǎn)存會比較合算。以3月1日買入3年期憑證式國債2萬元為例，國債到期收益為2034元。現(xiàn)在提前支取2萬元國債，手續(xù)費(fèi)為20元。假設(shè)8月15日起轉(zhuǎn)作3年期定期存款，3年期年利率為4.68%，2萬元定期存款到期扣除5%利息稅后，實(shí)際利息共為2647.6元，比國債2034元的收益高出613.6元。同樣今年5年期國債轉(zhuǎn)存5年期定期存款也會合算。

　　不過，今年3月份購買的一期憑證式國債，其國債存單持有到9月份，就可以拿到半年利息(按活期存款計(jì)息)，可以到時再辦理轉(zhuǎn)存。   

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